おすすめのクレジットカード30選！ライフスタイルや年代、目的別に解説

クレジットカードは種類が多すぎて、結局どれを選べばいいのか迷ってしまいます。選ぶ軸は「年会費」「基本還元率」「利用目的」の3つだけに絞れば、自分に合う1枚は効率よく見つかります。

この記事では、編集部が選んだおすすめ30枚を比較表でひと目で見比べられるようにしました。年会費無料・高還元・年代別・目的別の早見から、ゴールド・プラチナや審査が不安な方の選択肢まで、それぞれの詳しい解説記事へご案内します。

3行要約

①年会費・基本還元率・利用目的の3軸で選ぶのが近道
②目的別に強い1枚は各専門記事で深掘り
③審査が不安ならデポジット型クレカという選択肢

本記事の30枚は、Mediverse編集部が次の4つの基準で絞り込みました。

①年会費（永年無料か、無料化の条件が現実的か）
②基本還元率（1%以上を高還元の目安）
③発行スピード（即日・デジタル発行の可否）
④付帯保険・電子マネーの実用性の4軸です。

特定の発行会社に偏らないよう、年会費無料の定番からゴールド・プラチナまで、流通系・交通系・ネット系・銀行系をバランスよく配置しています。スペックは各カード会社の公式情報を確認し、年会費・還元率は確認時点の最新値を記載しました。

おすすめクレジットカード30選を比較

まずは30枚を一覧で比較します。年会費・国際ブランド・基本還元率・付帯サービスを横並びで確認し、気になったカードは各カードの詳しい解説記事で深掘りしてください。還元率は1%以上が高還元の目安で、年会費無料を中心に、ゴールド・プラチナまで目的別に選んでいます。

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント還元率が上がります。タッチ決済以外の支払いは対象外で、加算には事前のエントリーや対象条件があります。

PayPayカードの上限還元やライフカードの誕生月3倍など、条件付きの加算は基本還元率と分けて確認するのが失敗しないコツです。

JCB カード W

年会費	永年無料（39歳までに入会した場合）
国際ブランド	JCB
ポイント還元率	通常1.0％相当、優待店利用で最大10.5％相当(※1)
発行期間	ナンバーレスカードは最短5分、プラスチックカードは約1週間
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
電子マネー	Apple Pay、Google Pay、QUICPay
公式サイト	https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/os_card_w2.html

JCB カード Wは、入会後はいつでもポイントが2倍で貯まる高還元カードです。Amazonやスターバックスなどのパートナー店ではさらに上乗せされるため、ネットショッピングや外食が多い人ほど効率よく貯められます。

主なメリット

• いつでもポイント2倍で、無料カードのなかでも高い還元を狙える
• Amazon・スターバックスなどのパートナー店で還元が上乗せ
• ナンバーレスを選べば、券面に番号が出ず盗み見にされることがない

こんな人におすすめ：18〜39歳で高還元の1枚目を作りたい人。40歳以降は新規入会できないため、対象年齢のうちに作るのがポイントです。

詳しくはデメリット解説、女性向けのplus L比較をご覧ください。

三井住友カード（NL）

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa、Mastercard
ポイント還元率	0.5％（対象店舗でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで7％）
発行期間	最短10秒でカード番号発行 ※即時発行ができない場合があります
追加カード	家族カード、ETCカード発行可
電子マネー	iD（専用） PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay Samsung Pay
公式サイト	https://www.smbc-card.com/nyukai/card/numberless.jsp

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で還元が大きく上がるナンバーレスカードです。よく行くチェーン店が対象に入っている人ほど、維持費ゼロのまま効率よくポイントを貯められるのが強みです。

主なメリット

• 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使うと、ポイント還元率がアップ（タッチ決済以外・店内利用などは対象外）
• カード番号を券面に印字しないナンバーレスで、盗み見のリスクを抑えられる
• アプリでの即時発行に対応し、審査が通ればその場で使い始められる

こんな人におすすめ：よく使うコンビニ・飲食チェーンが対象店にあり、スマホのタッチ決済で支払う人。1枚目のメインカードを探している人にも向いています。

詳しくは三井住友カード（NL）とは、メリット・デメリット、NLとCLの違いをご覧ください。

楽天カード

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA、MasterCard、JCB、American Express
ポイント還元率	1.0％
発行期間	約1週間
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
電子マネー	Apple Pay、Google Pay、QUICPay、楽天Edy
公式サイト	https://www.rakuten-card.co.jp/

楽天カードは、楽天市場での買い物でポイントが大きく上乗せされる、楽天経済圏の中心になる1枚です。楽天市場・楽天モバイル・楽天銀行などをまとめて使うほど、貯まるスピードが上がります。

主なメリット

• 楽天市場でのSPU（ポイントアッププログラム）で還元が大きく上乗せ
• 貯めた楽天ポイントを楽天グループや街の加盟店でそのまま使える
• 国際ブランドを4種類から選べる

こんな人におすすめ：楽天市場で買い物をする人や、楽天モバイル・楽天銀行など楽天サービスをまとめたい人。

詳しくは楽天カードのおすすめ理由、ポイントの貯め方をご覧ください。

リクルートカード

年会費	無料
発行会社	提供元：株式会社リクルート 発行会社：株式会社ジェーシービー（JCB）・三菱UFJニコス株式会社（Visa・Mastercard）
国際ブランド	VISA、MasterCard、JCB
ポイント還元率	1.2％～
発行期間	最短5分*
追加カード	家族カード、ETCカード発行可
電子マネー	【Visa MasterCardの場合】Apple Pay / Google Pay / 楽天Edy / モバイルSuica 【JCBの場合】Apple Pay / Google Pay / モバイルSuica（※nanacoクレジットチャージは2020年3月11日で新規登録受付終了）
公式サイト	https://recruit-card.jp/

リクルートカードは、無料カードのなかでも高い基本還元率で、使う場所を選ばずポイントが貯まる1枚です。特定の経済圏に縛られず、どの支払いでも安定して還元を受けたい人に向いています。

主なメリット

• 使う店を選ばず、高い基本還元率でポイントが貯まる
• 貯まったリクルートポイントはPontaポイントやdポイントへ交換でき、使い道が広い
• 国内・海外の旅行傷害保険が利用付帯

こんな人におすすめ：特定のお店に偏らず、どこで使っても高還元の1枚が欲しい人。

詳しくはメリット・デメリット、ブランド別の選び方をご覧ください。

エポスカード

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA
ポイント還元率	0.5％
発行期間	最短即日発行(※)
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
電子マネー	ApplePay、GooglePay
公式サイト	https://www.eposcard.co.jp/index.html

エポスカードは、当日中の発行と店頭受け取りに対応するVisaカードです。マルイ・モディの優待や、全国の提携店での割引・優待が強みで、急ぎでカードが必要な場面にも向いています。

主なメリット

• 当日中の発行に対応し、マルイ店頭で受け取れる
• マルイ・モディや全国の提携飲食・レジャー施設で優待・割引
• 海外旅行傷害保険が付帯（利用条件あり）

こんな人におすすめ：今日中にカードを使いたい人や、マルイ・モディをよく利用する人。

詳しくは「エポスカードの注意点」の解説記事をご覧ください。

PayPayカード

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率	1.0%（PayPayポイント）。PayPayステップ達成で合計最大1.5%
発行期間	審査は最短2分。審査完了後すぐカード番号がネット決済に利用可（物理カードは郵送で約1週間）
追加カード	家族カード（無料）、ETCカード（550円/年）
電子マネー	PayPay（クレジット連携）、Apple Pay / Google Pay（QUICPay対応）
公式サイト	https://www.paypay-card.co.jp/

PayPayカードは、PayPayと連携してポイントを貯めやすくする1枚です。PayPayステップの条件を満たすと還元率が上がり、PayPay残高へのチャージ元としても使えます。

主なメリット

• PayPayアプリと連携し、PayPayステップ達成で還元率がアップ
• PayPay残高へのチャージと支払いに対応
• Yahoo!ショッピングでポイントが貯まりやすい

こんな人におすすめ：PayPayを日常の支払いで使っている人。

詳しくは「PayPayカードのメリット」の解説記事をご覧ください。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費	初年度無料、2年目以降1,100円（税込）※年1回以上の利用で翌年度無料
国際ブランド	American Express
ポイント還元率	通常0.5％、QUICPay利用で最大2％相当（年間30万円まで）
発行期間	デジタルカードは最短5分(※)、プラスチックカードは最短3営業日
追加カード	家族カード（デジタルカードは不可）、ETCカード発行可能
電子マネー	Apple Pay、Google Pay、QUICPay
公式サイト	https://www.saisoncard.co.jp/amextop/pearl-pro/

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、申し込みから最短5分でアプリにカード番号が届くデジタル発行対応の1枚です。今日中に使い始めたい場面や、QUICPayをよく使う人に向いています。

主なメリット

• デジタル発行に対応し、最短5分でアプリ上に番号が発行される
• QUICPayの利用でポイント還元が上乗せされる仕組みがある
• 有効期限のない永久不滅ポイントで、期限を気にせず貯められる

こんな人におすすめ：すぐにカードを使い始めたい人や、QUICPayでの支払いが多い人。

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントが自動で支払いに充当されるオートキャッシュバックが特徴のMastercardです。交換手続きが要らず、ポイントを使い忘れて失効する心配がありません。

主なメリット

• ポイントが自動でキャッシュバックされ、交換の手間や失効がない
• 携帯料金・ETC・プロバイダ料金の支払いは還元率がアップ
• POINT名人.com経由のネットショッピングで還元が上乗せ

こんな人におすすめ：ポイント交換が面倒な人や、携帯・ETC料金の支払いをまとめたい人。

VIASOカードの詳しい解説記事は現在準備中です。最新の特典は公式サイトでご確認ください。

イオンカードセレクト

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA、MasterCard、JCB
ポイント還元率	0.5％（イオングループ利用時は1.0％）
発行期間	1～2週間程度
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
電子マネー	WAON
公式サイト	https://www.aeon.co.jp/card/lineup/select/

イオンカードセレクトは、クレジット・電子マネーWAON・イオン銀行のキャッシュカードが1枚にまとまったカードです。イオン系列店での割引やポイント優遇が受けられ、買い物の拠点がイオンの家庭に向いています。

主なメリット

• クレジット・WAON・イオン銀行キャッシュカードが1枚に集約
• イオン・マックスバリュなど系列店で割引デーやポイント優遇
• WAONのオートチャージでもポイントが貯まる

こんな人におすすめ：イオンやマックスバリュで日常の買い物をする家庭。

詳しくは「流通系クレジットカード」の解説記事をご覧ください。

au PAY カード

カード名	auPAYカード
発行会社	auフィナンシャルサービス
年会費	永年無料※一般カード
国際ブランド	VISA、MasterCard、AmericanExpress
ポイント還元率	1.0％
追加カード	家族カード、ETCカード
公式サイト	https://www.kddi-fs.com/function/promotion/

au PAY カードは、Pontaポイントが貯まり、au・UQ mobileとの連携で効率が上がる1枚です。携帯料金や公共料金の支払いをまとめると、固定費からも還元を受けられます。

主なメリット

• au・UQ mobile・au PAYと連携してポイントを貯めやすい
• 公共料金の支払いでもポイントが貯まる
• 貯めたPontaポイントを街の加盟店で使える

こんな人におすすめ：au・UQ mobileを契約している人や、au PAYを使う人。

au PAY カードの詳しい解説記事は現在準備中です。最新の特典は公式サイトでご確認ください。

dカード

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA、MasterCard
ポイント還元率	1.0％
発行期間	約1週間
追加カード	家族カード、ETCカード発行可
電子マネー	ApplePay、GooglePay
公式サイト	https://dcard.docomo.ne.jp/st/index.html

dカードは、dポイントが貯まり、ドコモやd払いとの連携で効率が上がるiD搭載カードです。電子マネーiDでタッチ決済にも対応し、街の支払いをまとめやすい1枚です。

主なメリット

• 電子マネーiD搭載で、タッチ決済にそのまま対応
• d払いやドコモのサービスと連携してdポイントを貯めやすい
• dポイント加盟店での利用でポイントが上乗せ

こんな人におすすめ：ドコモの回線やd払いを使っている人。

詳しくは「dカード（上位のdカード GOLD）」の解説記事をご覧ください。

Orico Card THE POINT

項目	内容
年会費	無料（初年度・2年目以降とも無料／条件なし）
国際ブランド	Mastercard／JCB
ポイント還元率	基本1.0%（100円＝1オリコポイント）。入会後6ヶ月間は2.0%（利用50万円が上限）。オリコモール経由で最大3.0%以上
発行期間	最短90秒（フルカードレスタイプは即時利用可。プラスチック発行は最短8営業日）
追加カード	家族カード＝年会費無料（※プラスチックのみ・フルカードレスは非対応）／ETCカード＝年会費・発行手数料無料（フルカードレスでもETCは専用プラスチックを発行）
電子マネー	iD・QUICPay対応／Apple Pay・Google Pay対応
公式サイト	https://www.orico.co.jp/creditcard/list/thepoint/

Orico Card THE POINTは、入会後6か月間は還元率が2.0%に上がるカードです。電子マネーのiDとQUICPayを両方搭載し、入会直後にまとめ買いを予定している人ほど恩恵を受けられます。

主なメリット

• 入会後6か月間は還元率が2.0%にアップ
• iDとQUICPayを両方搭載し、タッチ決済の幅が広い
• オリコモール経由でネット通販の還元が上乗せ

こんな人におすすめ：入会後すぐに家電や家具などのまとめ買いを予定している人。

Orico Card THE POINTの詳しい解説記事は現在準備中です。最新の特典は公式サイトでご確認ください。

ライフカード

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA、MasterCard、JCB
ポイント還元率	0.5％（誕生月はポイント3倍）
発行期間	最短2営業日
追加カード	家族カード、ETCカード発行可
電子マネー	ApplePay、GooglePay
公式サイト	https://www.lifecard.co.jp/

ライフカードは、誕生月はポイントが3倍になる、貯めるタイミングを作りやすいカードです。入会後1年間の1.5倍とあわせて、大きな買い物を月に寄せる使い方と相性がよい1枚です。

主なメリット

• 誕生月はポイントが3倍に上がる
• 入会後1年間はポイント1.5倍で、最初の1年に貯めやすい
• 国際ブランドを3種類から選べる

こんな人におすすめ：誕生月に大きな買い物をまとめられる人。

詳しくは「ライフカード」の解説記事をご覧ください。

セゾンカードインターナショナル

カード名	セゾンカードインターナショナル
発行会社	株式会社クレディセゾン
年会費	無料（※入会月から翌年同月までにカード利用がない場合、カードサービス手数料1,650円（税込）がかかります）
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率	0.5％
追加カード	家族カード、ETCカード
公式サイト	https://www.saisoncard.co.jp/creditcard/lineup/001/

セゾンカードインターナショナルは、有効期限のない永久不滅ポイントが貯まるカードです。年1回でも使えば手数料がかからず、貯めたポイントを焦って使う必要がないのが利点です。

主なメリット

• 永久不滅ポイントは有効期限がなく、失効を気にせず貯められる
• QUICPay・Suicaなどのタッチ決済に対応
• 当日中の発行に対応し、店頭で受け取れる

こんな人におすすめ：ポイントを期限切れで失いたくない人。年1回は使ってサービス手数料を避けられる人。

詳しくは「セゾンカードの審査」の解説記事をご覧ください。

ビューカード スタンダード（旧「ビュー・スイカ」カード）

年会費	524円 ※Web明細利用で実質無料（年間600ポイント還元）の特典は終了しました。
国際ブランド	VISA、MasterCard、JCB
ポイント還元率	0.5%〜5.0%（基本1,000円につき5ポイント。Suicaチャージ等はポイント3倍、モバイルSuica定期券購入等で最大5%）
発行期間	最短1週間〜10日程度（オンライン申込みの場合）
追加カード	家族カード（年会費524円）、ETCカード（年会費524円）
電子マネー	Suica（オートチャージ対応）、Apple Pay、Google Pay
公式サイト	https://www.jreast.co.jp/card/first/viewcardstandard.html

ビューカード スタンダードは、2024年11月に「ビュー・スイカ」カードから名称変更されたSuica一体型のカードです。モバイルSuicaへのチャージで還元が上乗せされ、通勤・通学で電車を使う人に向いています。

主なメリット

• モバイルSuicaへのチャージで還元率が1.5%に上乗せ
• 定期券・オートチャージに対応し、改札でのチャージ切れを防げる
• Suicaとクレジットが1枚にまとまり、財布がかさばらない

こんな人におすすめ：通勤・通学で電車に乗り、Suicaを日常的に使う人。

詳しくはビューカードおすすめ、ビューカード スタンダードの解説をご覧ください。

ここまでの定番カードに加えて、ゴールド・プラチナ、女性向け、マイル系のカードは、このあとの目的・属性別セクションで紹介します。比較表の全30枚とあわせて、自分の使い方に近いカテゴリから読み進めてください。

還元率が高いおすすめクレジットカード

クレジットカードの還元率は、業界の標準が0.5〜1.0%です。基本還元率が1.0%以上であれば高還元の部類に入り、使い方を選ばずポイントが貯まりやすくなります。日常の支払いをまとめるほど差が開くため、基本還元率はカード選びで優先度の高い指標です。

さらに、特定の店舗やサービスでは還元率が大きく上がる仕組みもあります。対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済や、ネット通販モールの経由で、条件を満たすと1桁台後半まで上がるカードも存在します。基本の還元率と、条件付きで上がる加算還元の両方を見ておくと、自分の生活圏で得をするカードが見えてきます。

還元率の基準やポイントの貯め方をもっと詳しく知りたい方は、還元率に特化した解説記事を用意しています。

詳しくは「クレジットカードの還元率」の解説記事と、楽天カードのポイントの貯め方をご覧ください。

年会費無料のおすすめクレジットカード

年会費無料のカードは、持っているだけではコストがかからないのが利点です。ただし「永年無料」と「条件付き無料」は分けて考える必要があります。前者は利用の有無にかかわらず無料が続き、後者は年1回以上の利用や一定額の決済で翌年度が無料になるタイプです。

注意したいのは、本カードが無料でもETCカードや家族カードに年会費がかかる場合がある点です。「カード本体が無料」という表示だけで判断せず、追加カードの費用までセットで確認しましょう。条件付き無料は、その条件を満たせるかどうかが実質的な分かれ目になります。

年会費無料カードの選び方と落とし穴は、カードレス・年会費無料に特化した記事で深掘りしています。

詳しくは「年会費無料・カードレスのクレジットカード」の解説記事をご覧ください。

年代・属性別のおすすめクレジットカード

同じ「おすすめ」でも、年代やライフスタイルによって相性のよいカードは変わります。学生や新社会人なら審査のハードルと若年層限定特典、ファミリー層なら家計管理のしやすさが選ぶ軸になります。ここでは属性別に、強みを持つカードと専門記事を案内します。

学生・新社会人向け

学生や新社会人は、年会費無料で基本還元率が高く、若年層限定の特典が付くカードが向いています。在学中の海外旅行保険や、卒業後も使い続けられる継続性も確認したいポイントです。初めての1枚は、年会費無料かつ実績を積みやすいカードから始めるのが堅実です。

詳しくは大学生向け、新社会人向け、学生×楽天カード、学生の海外利用、Zキャリアカードの各記事をご覧ください。

20代・30代向け

20代・30代は、将来のゴールドカードへの招待（インビテーション）を見据えて、実績を積めるカードを選ぶ考え方があります。利用額や支払い実績を重ねることで、上位カードの自動付帯や招待につながるケースがあるためです。日常使いの還元率を確保しつつ、ステータスへの道筋がある1枚が候補になります。

詳しくは「30代向けの2枚持ち」の解説記事をご覧ください。

主婦・ファミリー層向け

主婦・ファミリー層には、家計管理がしやすく、生活費の支払いで効率よくポイントが貯まるカードが向いています。公共料金やスーパーでの支払いをまとめられると、固定費からの還元が積み上がります。家族カードを発行して支払いを一本化する方法も、管理の手間を減らせます。

詳しくは生活費向け、公共料金向けの各記事をご覧ください。

女性向け

女性向けカードは、女性特有の疾病をカバーする保険や、女性向けの優待が付くのが特徴です。年会費無料で持てるものも多く、保障と還元を両立できます。JCB カード W plus Lは女性疾病保険とポイント2倍、楽天PINKカードは女性向け保険「楽天PINKサポート」を選べます。どちらも年会費は永年無料です。

詳しくは「JCB カード WとW plus Lの違い」の解説記事をご覧ください。

目的・ライフスタイル別のおすすめクレジットカード

旅行・即日発行・ステータス・ガソリン・流通系・交通系など、使う目的がはっきりしている場合は、その用途に強いカードを選ぶのが近道です。目的ごとに、強みを持つカードと専門記事を案内します。

旅行・マイルを貯めたい

旅行や出張が多い方は、旅行傷害保険の付帯とマイルの貯まりやすさが決め手になります。JALやANAのマイルを効率よく貯めたいなら、提携カードや交換ルートの設計が重要です。新幹線をよく使う場合は、チケットレス特急サービスと連携するカードも選択肢に入ります。

航空会社系のカードを直接持つなら、ANA JCB一般カードは入会と継続で毎年1,000マイルのボーナスが付きます。JALカード（普通カード）はショッピングマイル・プレミアムに登録すると、100円ごとに1マイルが貯まります。よく乗る航空会社で選ぶのが基本です。

詳しくはJALマイル、楽天×ANAマイル、ANA JCB、新幹線向けの各記事をご覧ください。

即日発行・デジタル/カードレスで使いたい

今日中にカードを使いたい方は、デジタル発行に対応したカードが便利です。アプリにカード番号が即時発行され、ネット決済やスマホのタッチ決済をその場で始められます。カード番号を券面に印字しないナンバーレスなら、盗み見のリスクを抑えられる利点もあります。

詳しくは即日発行、カードレス、ナンバーレスおすすめ、ナンバーレスとは、ナンバーレスの使い方、ナンバーレスの注意点の各記事をご覧ください。

ステータス・ゴールドカードが欲しい

ステータス性や空港ラウンジを重視するなら、ゴールドカードが候補です。年間の利用条件を満たすと年会費が無料になるタイプもあり、コストを抑えてゴールドの特典を持てる場合があります。旅行保険の補償額や、ラウンジの利用範囲を比較して選びましょう。

年会費を抑えたいなら、三井住友カード ゴールド（NL）が年間100万円の利用で翌年以降は永年無料になり、1万ポイントの還元も受けられます。dカード GOLDはドコモ料金の10%還元、JCBゴールドは最高1億円の旅行保険が強みです。アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファードは旅行特典に厚みのある1枚で、楽天ゴールドカードは年2回の空港ラウンジ無料が付きます。

詳しくはゴールドカードおすすめ、JCBゴールド、楽天ゴールド、楽天ゴールドのラウンジ、三井住友ゴールド/プラチナ、三井住友ゴールド（NL）、Olive比較の各記事をご覧ください。

プラチナカードが欲しい

プラチナカードは、ゴールドの上位に位置し、プライオリティ・パスや手厚い旅行保険が付くランクです。年会費は2万〜3万円台が中心で、特典を使い切れるかどうかで損得が決まります。三井住友カード プラチナプリファードは継続特典のポイント還元、JCBプラチナはプライオリティ・パスと最高1億円の旅行保険が強みです。

詳しくは「ゴールド・プラチナの選び方」の解説記事をご覧ください。

ガソリン・ETCでお得にしたい

車をよく使う方は、ETCカードを無料で持てるか、ガソリン代の支払いで還元が効くかが選ぶ軸です。ETCカードの年会費や発行手数料はカードごとに異なるため、本カードの還元率とあわせて確認しましょう。

詳しくはETCカード、楽天カードのETCの各記事をご覧ください。

スーパー・百貨店・流通系で買い物する

特定のスーパーや百貨店、ネット通販をよく使うなら、その店舗で還元率が上がる流通系カードが有力です。系列店での割引デーやポイント優遇を使えば、日常の買い物から効率よく還元を受けられます。

詳しくは流通系、Amazon Mastercard、MUJI Card、PayPayカード、コストコ、メルカードの各記事をご覧ください。

電車・交通系をよく使う

通勤や通学で電車を使う方は、Suicaなどの交通系ICと一体になったカードが便利です。定期券やオートチャージに対応し、チャージ分にもポイントが付くタイプなら、移動のたびに還元が積み上がります。

詳しくはビューカードおすすめ、JRE CARD、東急カード、東急ポイントの各記事をご覧ください。

クレカ審査が不安な方向けの選び方

過去の信用情報に不安がある方でも、選択肢はあります。消費者金融系カードやデポジット型カードは、一般的なカードとは異なる仕組みで持てる場合があります。借入そのものではなく、まずはクレジットカードとして1枚持ち、利用実績を積み直す考え方です。

消費者金融系カードの特徴

消費者金融系のカードは、消費者金融系カード独自の審査（スコアリング）基準が設けられています。一般的なカードとは見る指標が異なるため、申し込みの選択肢として知っておく価値があります。審査の通りやすさを断定する表現は避けるべきですが、独自の基準で判断される点が特徴です。

詳しくはACマスターカード審査、プロミスVisaカード審査の各記事をご覧ください。

デポジット型カードという選択肢

デポジット型カードは、あらかじめ預けた保証金（デポジット）の範囲を利用枠にする仕組みのクレジットカードです。利用枠を自分で預けた金額で担保するため、信用情報に不安がある方でも持ちやすい設計になっています。NEXUS Cardが代表的で、借入ではなくクレジットカードとして実績を積み直せるのが利点です。

詳しくは「NEXUS Card（デポジット型）」の解説記事をご覧ください。

信用情報の確認とやり直し方

審査に不安がある方は、まず自分の信用情報を確認するのが第一歩です。過去の延滞や多重申し込みの履歴は、一定期間で更新されます。スーパーホワイト（信用情報がまったくない状態）や、申し込みが続いた状態は、時間をおいて整えてから申し込むのが現実的です。

詳しくはスーパーホワイト、信用情報、多重申し込みの各記事をご覧ください。

国際ブランドの違いと選び方

国際ブランドは、カードが世界のどこで使えるか、どんな付帯サービスが付くかを左右します。Visa・Mastercardは加盟店数が多く、海外でも使いやすいのが強みです。JCBは国内の優待が手厚く、American Expressはステータス性と旅行関連の特典に強みがあります。

2枚目を作るなら、1枚目と別のブランドを選ぶと、片方が使えない店舗でも対応できます。メインはVisaかMastercard、サブにJCBやAmexという組み合わせが、使い勝手とのバランスを取りやすい考え方です。

詳しくはVisaとMastercardの比較、楽天カードのVisa/Mastercard選び、三井住友カード（NL）のVisa/Mastercardの各記事をご覧ください。

クレジットカード選び方5つのポイント

自分に合う1枚を選ぶときは、次の5点を順に確認すると迷いません。優先順位は人によって変わるため、自分が重視する項目から見ていきましょう。

年会費と維持費のバランス

年会費は、永年無料・条件付き無料・有料の3タイプに分かれます。有料カードは付帯保険やラウンジなどの特典とコストが見合うかで判断します。年に使う特典の価値が年会費を上回るかを基準にすると、無駄なく選べます。

基本還元率とポイントの使い道

還元率は数字だけでなく、貯めたポイントの使い道までセットで見ます。普段使うサービスにそのまま使えるか、交換時に価値が下がらないかを確認しましょう。使い道が限られるポイントは、率が高くても実質の価値が下がる場合があります。

付帯サービス（旅行保険・ショッピング保険）

旅行傷害保険には、持っているだけで適用される自動付帯と、旅費の支払いが条件になる利用付帯があります。補償額や対象範囲はカードで差があるため、旅行が多い方は条件まで確認が必要です。ショッピング保険は、購入品の破損・盗難を一定期間補償します。

セキュリティ機能

カード番号を券面に印字しないナンバーレスは、対面での盗み見対策に有効です。利用通知をアプリで受け取れる機能があれば、不正利用に早く気づけます。万一の際の補償や、利用の一時停止がアプリで完結するかも確認しておきたい点です。

アプリの使いやすさ

明細の確認や利用額の管理、ポイントの確認はアプリで行うのが主流です。家計管理のしやすさはアプリの完成度に左右されるため、日々の使い勝手も選ぶ基準に入れておきましょう。

クレジットカードの審査と申し込み前の注意点

申し込みの前に、審査で見られる項目とやってはいけないことを押さえておくと、通過の可能性を下げずに済みます。慌てて複数のカードに申し込むのは逆効果になる場合があります。

審査で見られる項目

審査では、年齢・職業・年収などの属性情報と、過去の利用・返済を記録した信用情報が確認されます。安定した収入と、延滞のない返済履歴が評価につながる一般的な要素です。

多重申し込みのリスク

短期間に複数のカードへ申し込むと、申し込み情報が信用情報に記録され、審査に影響する場合があります。いわゆる「申し込みブラック」を避けるため、申し込みは絞り、間隔を空けるのが無難です。

詳しくは多重申し込み、信用情報の各記事をご覧ください。

キャッシング枠と在籍確認

キャッシング枠を付けると、審査の確認項目が増える場合があります。不要なら枠を0にして申し込む方法もあります。在籍確認は、勤務先への電話ではなく書類で代替されるケースが増えていますが、カード会社によって対応は異なります。

クレジットカードの発行・作り方

申し込みから受け取りまでの流れは、おおむね共通しています。事前に必要なものをそろえておくと、手続きがスムーズに進みます。

申し込みの手順

必要なのは、本人確認書類と引き落とし口座の情報です。公式サイトのフォームから氏名・住所・勤務先・年収などを入力し、規約に同意して申し込みます。入力内容に誤りがあると審査が滞るため、正確に入力しましょう。

発行・受け取り

審査が完了すると、カードが発行されます。受け取りは郵送（本人限定郵便など）が基本ですが、デジタル発行に対応したカードならアプリ上で番号が先に発行され、すぐにネット決済を始められます。

クレジットカードのよくある質問

結局クレジットカードはどこがいいですか？

用途によって変わります。1枚目で迷うなら、年会費無料で基本還元率1%以上のカードが扱いやすい選択です。そのうえで、よく使う店舗やサービスで還元が上がるカードを2枚目に足すと、生活圏に合わせて無駄なく組み立てられます。

「作ってはいけないクレジットカード」の特徴は？

自分の使い方に合わないカードが、結果的に「作らないほうがよかった」になります。年会費の元が取れない、リボ払いが初期設定になっている、使わない特典にコストを払っている、といったケースです。申し込み前に支払い方式の初期設定を確認しましょう。

相性の良い2枚の組み合わせは？

基本還元率の高いメインカードと、特定店舗で還元が上がるサブカードの組み合わせが定番です。国際ブランドを分けておくと、片方が使えない場面でも対応できます。

初心者の1枚目はどう選ぶ？

年会費無料・基本還元率1%以上・発行がスムーズ、の3点を満たすカードが無難です。まずは1枚で利用実績を積み、必要に応じて2枚目を検討する流れがおすすめです。

年会費無料カードに落とし穴はある？

本体が無料でも、ETCカードや家族カードに費用がかかる場合があります。条件付き無料のカードは、その条件を満たせないと翌年度から有料になる点に注意が必要です。

審査に通らない主な理由は？

多重申し込み、過去の延滞、入力情報の不備などが一般的な要因です。信用情報を確認し、申し込みを絞って間隔を空けることで、通過の可能性を下げにくくなります。

在籍確認の電話は全員に行われる？

カード会社によって対応が異なります。書類での確認に代替されるケースが増えていますが、電話での確認が入る場合もあります。気になる場合は申し込み前にカード会社へ確認しましょう。

無職でもクレジットカードは作れる？

収入の状況によります。配偶者に安定収入がある場合や、本人に一定の資産・収入がある場合は、申し込めるカードがあります。デポジット型カードのように、保証金で利用枠を担保する選択肢もあります。

締め日や引き落とし日はいつ？

カード会社ごとに異なります。締め日までの利用分が、翌月以降の所定の引き落とし日にまとめて請求される仕組みです。入会時の書類やアプリで、自分のカードの日付を確認しましょう。

ポイントの有効期限はどのくらい？

カードによって幅があります。期限のないタイプもあれば、1〜数年で失効するタイプもあります。失効を避けるには、定期的に使うか、期限のないポイントを選ぶ方法があります。

家族カードと自分名義、どちらを作るべき？

支払いを世帯で一本化したいなら家族カード、自分の利用実績を積みたいなら本人名義が向いています。家族カードは本会員の信用で発行されるため、審査のハードルが下がる利点もあります。

分割払い・リボ払いと一括払いの違いは？

一括払いは手数料がかかりません。分割払いは回数に応じた手数料、リボ払いは残高に応じた手数料がかかり、長引くほど負担が増えます。原則は一括払いを基本にするのが、無駄な手数料を避けるコツです。

紛失・不正利用の補償はある？

多くのカードに、不正利用を一定条件で補償する仕組みがあります。紛失・盗難に気づいたら、すぐにカード会社へ連絡して利用を停止しましょう。アプリで一時停止できるカードなら、初動を早められます。

クレジットカードの2枚持ち・組み合わせ

1枚で全部をまかなうより、役割の違う2枚を組み合わせるほうが、ポイントの取りこぼしを減らせます。基本は「どこでも高還元のメインカード」と「特定の店舗・用途で還元が跳ねるサブカード」の2枚構成です。国際ブランドを分けておくと、片方が使えない店舗でも対応できます。

メインとサブの役割分担

メインは基本還元率1.0%以上のカードを据えて、日常の支払いをまとめます。サブは、よく行くコンビニ・スーパーやネット通販で還元が上がるカードを選びます。支払い先によって得な側へ切り替えるのが、2枚持ちの効果を引き出すコツです。

相性の良い組み合わせ例

高還元のメインに、対象店舗のタッチ決済で還元が上がるカードを合わせると、日常使いとコンビニの両方をカバーできます。マイルを貯めたいなら、ポイントを貯める高還元カードと航空会社系カードを分ける方法もあります。同じブランドで2枚そろえないのも、使えない場面を減らす工夫です。

詳しくは「30代の2枚持ち」の解説記事をご覧ください。

まとめ

クレジットカード選びは、「年会費」「基本還元率」「利用目的」の3軸で考えると迷いません。まずは年会費無料で基本還元率1%以上の1枚を軸に持ち、よく使う店舗やサービスで還元が上がるカードを足していくのが、無駄のない組み立て方です。

目的がはっきりしているなら、その用途に強いカードを選ぶのが近道になります。

旅行ならマイルと旅行保険、車ならETCとガソリン還元、電車ならSuica一体型、審査に不安があるならデポジット型、というように、自分のタイプに合う専門記事から深掘りしてください。この記事を起点に、あなたに合う1枚を見つけていただければ幸いです。