個人向け国債はどこで買うのが得？｜キャンペーン比較と窓口ごとの違い

個人向け国債は証券会社・銀行・郵便局のどこで買っても、利率や購入単位は財務省が決めた同じ条件です。差が出るのは、各社の現金プレゼントと申込の締切、口座の手数料です。

2026年10月募集分では、SBI証券が初めて買う人の50万円から、SMBC日興証券が対象金額500万円からの購入で現金を入金しました。

購入額別の受取額、対象外になる条件、窓口ごとに買える国債の種類まで比較できます。

3行要約

①個人向け国債の利率・購入単位・購入時の手数料はどの窓口でも共通
②10月募集分はSBI証券が2017年以降未購入の人の100万円で変動10年1,000円
③大口向けはSMBC日興証券が1,000万円購入で変動10年16,000円

個人向け国債はどこで買うのが得？

個人向け国債の利率や1万円単位の購入単位は財務省が決めていて、証券会社・銀行・郵便局のどこで買っても同じです。差が出るのは現金プレゼントの有無と額、申込の締切時刻、口座の手数料、ネットで申し込めるかの4点が中心です。

2026年10月募集分（募集期間10月8日〜30日）について、主な証券会社を並べました。特典額は100万円を1種類だけ買った場合の金額で、確認日は2026年10月28日です。

証券会社	10月募集分の現金特典（100万円購入）	ネットで申込	新窓販国債	公式サイト
SBI証券	変動10年1,000円／固定5年700円／固定3年500円（2017年以降に個人向け国債の購入がない人）	できる	取扱あり	公式サイト
SMBC日興証券	対象外（特典は対象金額500万円から）	できる	取扱なし	公式サイト
楽天証券	国債の企画なし（ハッピープログラム登録で買付3万円ごとに1ポイント）	できる	取扱あり	公式サイト
三菱UFJ eスマート証券	国債の企画なし	できる	取扱なし	公式サイト
大和証券	国債の企画なし（直近は5月募集分で終了）	できる	取扱あり	公式サイト
野村證券	国債の企画なし（直近は7月・8月募集分で終了）	できる	取扱なし	公式サイト

表の6社のうち、10月募集分で100万円の購入から現金を受け取れるのはSBI証券だけでした。SMBC日興証券は対象金額500万円以上の大口向けで、大和証券と野村證券は特定の募集月にだけ企画を出しています。

窓口で相談しながら買いたいなら、メガバンクやゆうちょ銀行の店頭も選べます。銀行の特徴と口座の手数料は後半の見出しで比べています。

出典：財務省『現在募集中の個人向け国債・新窓販国債』、SBI証券『個人向け国債デビューキャンペーン』、SMBC日興証券『9月-10月個人向け国債キャンペーン』

どの窓口でも変わらない条件と変わる条件

個人向け国債の商品そのものは全国共通で、窓口ごとに違うのは買い方と付帯の特典です。財務省は「取扱機関によって、個人向け国債の発行条件や中途換金の換金金額が異なることはありません。」と答えています。

財務省が決める全国一律の条件

利率の決め方から購入単位、中途換金のルールまで、次の条件はどの窓口で買っても変わりません。購入時の手数料はかからず、支払うのは購入代金だけです。

項目	全国一律の内容
購入単位	1万円以上1万円単位（購入金額の上限なし）
募集価格	額面金額100円につき100円
発行の頻度	毎月（年12回）
利率の決め方	変動10年：基準金利×0.66 固定5年：基準金利−0.05% 固定3年：基準金利−0.03%
金利の下限	年0.05%
利子の受け取り	半年ごとに年2回
中途換金	発行から1年経過後に可能

利子からは受取時に20.315%分の税金が差し引かれます。利率の水準や今後の見通しは預金金利の見通しの記事で扱っています。

取扱機関ごとに変わる項目

財務省は「金融機関により取り扱っている国債の種類や募集期間が異なります」と案内しています。募集期間が同じでも、各社の申込締切は財務省の募集最終日より早い場合があります。

口座の費用も窓口で分かれます。財務省は口座の開設や維持に手数料がかかる金融機関があると説明しており、三井住友銀行は条件しだいで月額110円の口座管理手数料がかかります。

一方でSBI証券は口座管理料を無料とし、楽天証券も口座管理料0円です。ゆうちょ銀行も国債等振替口座の開設・保有に手数料はかかりません。

中途換金のルールも同じ

発行から1年が経てば、どの窓口でも1万円単位で中途換金できます。換金時には直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685が差し引かれます。

差し引かれる金額の計算例やNISAとの比較は、NISAで国債は買えるのかを解説した記事にまとめました。

出典：財務省『個人向け国債トップページ』、三井住友銀行『個人向け国債・国債』、ゆうちょ銀行『国債に関する留意事項』

個人向け国債のキャンペーン比較

個人向け国債のキャンペーンは、購入額に応じて現金を口座に入金する形式が中心です。10月募集分で実施していたのはSBI証券とSMBC日興証券の2社で、対象になる購入額の下限が50万円と500万円で大きく違います。

購入額別のキャッシュバック早見表

2026年10月募集分（第199回・第187回・第197回）で、1種類を買った場合の受取額です。SMBC日興証券は売却額を差し引いた対象金額で判定します。

購入額	SBI証券 変動10年	SBI証券 固定5年	SBI証券 固定3年	SMBC日興証券 変動10年	SMBC日興証券 固定5年	SMBC日興証券 固定3年
50万円	500円	350円	250円	対象外	対象外	対象外
100万円	1,000円	700円	500円	対象外	対象外	対象外
300万円	3,000円	2,100円	1,500円	対象外	対象外	対象外
500万円	5,000円	3,500円	2,500円	7,000円	5,000円	4,000円
1,000万円	10,000円	7,000円	5,000円	16,000円	13,000円	10,000円

500万円未満で対象になるのはSBI証券だけで、500万円以上ではSMBC日興証券の受取額がSBI証券を上回ります。ただしSBI証券の企画は個人向け国債を初めて買う人向けで、条件の違いは次の見出しで確認できます。

SBI証券の個人向け国債キャンペーン

SBI証券の企画名は「個人向け国債デビューキャンペーン」です。10月募集分の期間は2026年10月8日から10月29日14時までで、対象は変動10年（第199回）、固定5年（第187回）、固定3年（第197回）の3種類でした。

条件は、期間中に同じ種類の対象債券を合計50万円以上買い、エントリーを済ませることです。種類の違う債券の購入額は合算されないため、公式の例では、固定3年49万円と固定5年25万円の組み合わせは対象外です。

2017年以降に個人向け国債を買ったことがある人は対象になりません。

受取額は1,000万円を超えると100万円ごとに変動10年が1,000円、固定5年が700円、固定3年が500円ずつ増えます。上限は種類ごとに25万円で、現金は2026年11月中旬頃に証券総合口座へ入金される予定です。

SBI証券は個人向け国債のページで、このキャンペーンを毎月開催と案内しています。11月募集分の受付は11月9日16時に始まる予定で、10月28日時点のキャンペーン一覧には11月募集分の告知はまだありません。

出典：SBI証券『個人向け国債デビューキャンペーン』、『個人向け国債の魅力』

SMBC日興証券の大口向けキャンペーン

SMBC日興証券は9月募集分と10月募集分をまとめた「9月-10月個人向け国債キャンペーン」を2026年9月3日から10月30日まで実施しました。エントリーは不要で、自動で対象になります。

受取額の表は対象金額500万円から始まり、1,000万円を超えると100万円ごとに変動10年1,600円、固定5年1,300円、固定3年1,000円が加算されます。受取額に上限はありません。

現金は各募集月の翌々月中旬に入金される予定で、10月募集分なら12月中旬です。企画は2か月単位で組まれていて、前回は2026年6月4日から8月31日までの「6月-8月 個人向け国債キャンペーン」でした。

出典：SMBC日興証券『9月-10月個人向け国債キャンペーン』、『キャンペーン』

大和証券・野村證券の国債キャンペーン

大和証券のキャンペーン一覧では、個人向け国債の企画は「ダイワで4月の個人向け国債キャンペーン」と「ダイワで5月の個人向け国債キャンペーン」が終了済みとして並び、10月28日時点で実施中の企画はありません。

野村證券は2026年7月・8月募集分で、10年債と5年債を対象金額1,000万円以上買った人に現金を贈る企画を実施しました。3年債は対象外で、すでに終了しています。

出典：大和証券『キャンペーン』、野村證券『個人向け国債キャンペーン』

三菱UFJ eスマート証券の国債キャンペーン

三菱UFJ eスマート証券は10月28日時点で、実施中のキャンペーン一覧に債券の企画を出していません。10月募集分の販売期間は2026年10月8日10時から10月30日15時までで、次回の募集予定は11月9日から11月30日です。

出典：三菱UFJ eスマート証券『個人向け国債』、『キャンペーン・プログラム』

楽天証券の国債キャンペーンとポイント

楽天証券の実施中キャンペーン一覧には、10月28日時点で個人向け国債の企画はありません。現金の特典を目当てに選ぶ窓口ではない点を押さえておきましょう。

代わりに楽天銀行のハッピープログラムで、個人向け国債の買付金額3万円ごとに1ポイントが付きます。100万円の買付なら33ポイントで、楽天銀行のマネーブリッジ申込とハッピープログラムへのエントリーが条件です。

出典：楽天証券『ハッピープログラム』、『キャンペーン一覧』

キャンペーンで対象外になる条件

現金の特典は、買っただけで受け取れるとはかぎりません。購入歴や申込の時刻、売却の有無で対象から外れる条件を、各社の規定から整理しました。

過去の購入歴で対象外になる条件

SBI証券の企画は「2017年以降に個人向け国債のご購入がないお客さま」が対象です。2017年以降に一度でも個人向け国債を買っていれば、50万円以上買っても現金は受け取れません。

申込期限は募集最終日より早い

財務省の10月募集分の募集期間は10月30日までですが、各社の締切はこれより早い場合があります。SBI証券の受付は10月29日14時までで、野村證券もオンラインでの購入は10月29日までです。

ゆうちょ銀行のアプリとゆうちょダイレクトは、窓口の募集最終日の前営業日18時が締切になります。三菱UFJ eスマート証券は10月30日15時まで受け付けます。

売却すると特典額が減る条件

SMBC日興証券の対象金額は、購入額から差引対象期間中の個人向け国債の売却額を引いた金額です。10月募集分の差引対象期間は2026年10月1日から11月12日で、この間に手持ちの個人向け国債を売ると対象金額が減ります。

エントリー・口座・受取時期の条件

エントリーの要否や仲介口座の扱いも2社で違います。現金を受け取る前に口座を閉じると、どちらの会社でも対象外になります。

条件	SBI証券	SMBC日興証券
対象になる下限	1種類につき合計50万円以上の購入	対象金額500万円から
エントリー	必要	不要（自動エントリー）
種類ごとの合算	合算しない	合算しない
受取額の上限	種類ごとに25万円	上限なし
仲介口座	一部を除き金融商品仲介業者経由は対象外	銀行等経由の口座は対象外（三井住友銀行仲介口座は対象）
受取時期	2026年11月中旬頃	募集月の翌々月中旬
入金前の口座廃止	対象外	対象外

SBI証券で対象になる仲介口座は、金融商品仲介業者の欄が「－」か、ドコモSMTBネット銀行・Fan・トレジャープロモートの口座です。自分の口座がどれに当たるかは、ログイン後の基本情報の画面で確かめられます。

出典：SBI証券『個人向け国債デビューキャンペーン』、SMBC日興証券『9月-10月個人向け国債キャンペーン』、野村證券『個人向け国債』

個人向け国債を扱う窓口ごとの特徴

個人向け国債の取扱機関は2026年10月1日現在で872機関あり、そのうちネットで購入できる機関は財務省が一覧にまとめています。メガバンク3行のうち、財務省のネット購入一覧に載っているのは三井住友銀行だけです。

ネット証券で買う場合

SBI証券、マネックス証券、楽天証券、三菱UFJ eスマート証券は、いずれも財務省のネット購入一覧に入っています。SBI証券は購入対価のほかに保有期間中のコストもかからないと案内しています。

SBI証券の10月募集分の受付は10月8日16時に始まり、募集期間内なら時間を問わずWebで申し込めます。SBI証券・楽天証券・三菱UFJ eスマート証券の3社のうち、10月募集分で現金の特典があったのはSBI証券です。

対面証券で買う場合

SMBC日興証券、大和証券、野村證券も財務省のネット購入一覧に入っており、店舗とネットの両方で申し込めます。SMBC日興証券はお取引窓口を総合コースとダイレクトコースに分けています。

野村證券はオンラインサービスか店舗で申し込めますが、個人向け国債の売却はオンラインサービスで扱っていません。中途換金するときは取引店へ連絡する流れになります。

メガバンクで買う場合

みずほ銀行はインターネットバンキングのみずほダイレクトでは個人向け国債を買えず、店舗での申込みになります。購入時は額面金額が購入代金で、ほかの費用はかかりません。

三菱UFJ銀行での購入は店頭窓口の手続きです。2025年11月からは三菱UFJ eスマート証券の金融商品仲介口座でも扱っており、来店せずにネットで口座開設から購入まで進められます。

三井住友銀行はSMBCダイレクトから24時間申し込めます（毎週日曜21時〜翌月曜7時を除く）。通帳式の口座は月額110円の口座管理手数料がかかります。取引残高報告書方式を選ぶか、通帳式でも年度末の残高が1,000万円以上なら無料です。

ゆうちょ銀行・郵便局で買う場合

ゆうちょ銀行と郵便局の貯金窓口（簡易郵便局を除く）で買えるほか、ゆうちょ通帳アプリとゆうちょダイレクトからも申し込めます。アプリなどで国債口座を開く場合、開設まで1週間程度かかります。

窓口でも現金では買えず、代金は通常貯金からの引き落としだけです。引き落としは募集期間最終日の翌営業日の窓口取扱時間後なので、それまでに通常貯金へ入金しておく必要があります。

窓口	申込方法	口座の手数料	公式サイト
みずほ銀行	店舗のみ（みずほダイレクト不可）	購入時は額面金額のみ	公式サイト
三菱UFJ銀行	店頭窓口（ネットは三菱UFJ eスマート証券の仲介口座）	購入時は購入対価のみ	公式サイト
三井住友銀行	店舗・SMBCダイレクト	通帳式は月額110円（取引残高報告書方式・年度末残高1,000万円以上は無料）	公式サイト
ゆうちょ銀行	貯金窓口・ゆうちょ通帳アプリ・ゆうちょダイレクト	国債等振替口座の開設・保有は無料	公式サイト

証券会社そのものの手数料や取扱商品、アプリの使い勝手で比べたい場合は、おすすめの証券会社を比較した記事が参考になります。

出典：財務省『インターネットによる購入が可能な取扱金融機関』、みずほ銀行『個人向け国債はインターネットバンキング（みずほダイレクト）で購入できますか。』、ゆうちょ銀行『国債に関する留意事項』

窓口ごとに買える国債の種類

財務省は、金融機関によって扱う国債の種類が異なると案内しています。主な窓口で差が出るのは、個人向け国債とは別の新窓販国債を扱うかどうかです。

個人向け国債3種類の違い

個人向け国債は満期と金利タイプの違いで3種類あり、毎月同じ募集期間で3種類がそろって発行されます。

種類	満期	金利タイプ	10月募集分の回号
変動10年	10年	半年ごとに利率が変わる変動金利	第199回
固定5年	5年	満期まで利率が変わらない固定金利	第187回
固定3年	3年	満期まで利率が変わらない固定金利	第197回

新窓販国債の取扱

新窓販国債は、2年・5年・10年の利付国債を一定の期間と条件で募集する国債です。個人向け国債は額面1万円から買えるのに対し、一般の利付国債の購入額面は5万円からです。

中途換金は国の買取ではなく市場での売却になります。財務省は「売却損、売却益が発生します(元本割れのリスクあり)」と説明しています。

取扱機関は2026年10月1日現在で561機関と、個人向け国債の872機関より少なくなっています。10月分の募集期間は10年が10月9日〜28日、5年が10月19日〜30日、2年が10月5日〜28日でした。

窓口別の取扱一覧

財務省の取扱機関一覧（2026年10月1日現在）をもとに、主な窓口の取扱を並べました。新窓販国債も買いたいなら、SBI証券・楽天証券・大和証券・ゆうちょ銀行が該当します。

窓口	個人向け国債	ネット購入	新窓販国債
SBI証券	○	○	○
マネックス証券	○	○	×
楽天証券	○	○	○
三菱UFJ eスマート証券	○	○	×
SMBC日興証券	○	○	×
大和証券	○	○	○
野村證券	○	○	×
みずほ銀行	○	×	×
三菱UFJ銀行	○	×	×
三井住友銀行	○	○	×
ゆうちょ銀行	○	○	○

イオン銀行とセブン銀行は財務省の取扱機関一覧に載っていません。米国債などの外国債券は個人向け国債とは別の商品で、各社の外国債券の取扱から選ぶことになります。

出典：財務省『全ての取扱金融機関一覧』、『新窓販国債 取扱金融機関一覧』

ネット証券での個人向け国債の買い方

ネット証券で買う場合、口座開設から申込まで自宅で終わります。キャンペーンにエントリーが必要な会社では、エントリーを忘れると特典を受け取れない点に注意してください。

購入の流れ

1. 証券会社の総合口座を開く（初めて国債を買う場合は国債を管理する口座が必要）
2. キャンペーンにエントリーする（SBI証券など必要な会社のみ）
3. 購入代金を証券口座に入金する
4. 債券の画面で募集中の回号と金額を指定して申し込む
5. 募集期間が終わると、発行日に国債が口座に入る

SBI証券では、債券のページにある個人向け国債の申込メニューから申込画面に進みます。口座開設の手順と開設時の特典は、SBI証券の口座開設キャンペーンの記事で解説しています。

マネックス証券で口座を開く場合の手順と特典は、マネックス証券の口座開設キャンペーンの記事にまとめています。

申込から発行日までの日数

個人向け国債は募集期間が終わってから発行日を迎えます。10月募集分は10月30日に募集が終わり、発行日は11月16日です。利子の計算も発行日から始まります。

募集月	回号（変動10年／固定5年／固定3年）	募集期間	発行日
2026年10月	第199回／第187回／第197回	10月8日〜30日	11月16日
2026年11月	第200回／第188回／第198回	11月9日〜30日	12月15日
2026年12月	第201回／第189回／第199回	12月7日〜30日	2027年1月15日

SBI証券では、買った国債の取得単価と評価額が画面に反映されるのは発行日です。口座管理の画面には約定日の翌日に一部の情報が出ます。

国債の購入に必要な書類

初めて国債を買うときは、運転免許証などの本人確認書類と、マイナンバーが確認できる書類が要ります。窓口で手続きする場合は印鑑も必要です。国債を買うときは購入代金を用意しておきましょう。

出典：財務省『個人向け国債 発行スケジュール』、SBI証券『個人向け国債について』

個人向け国債の購入窓口のよくある質問

購入金額に上限はある？

上限はありません。財務省は個人向け国債を「1万円単位で購入でき、購入金額に上限はありません」と説明しています。大口で買うほど、SMBC日興証券のように上限のない企画の受取額が大きくなります。

未成年でも買える？

購入者の年齢制限はありません。ただし未成年が買う場合は親権者の同意が要るなど、手続きは金融機関で異なります。

取扱機関が破綻したら国債はどうなる？

口座を開いている金融機関が破綻しても、個人向け国債の権利は保護されます。元本と利子の支払いは国が行うため、受け取れなくなることはありません。

預金保険で守られる範囲との違いは、1,000万円を超える預金の守り方を解説した記事で比べています。

中途換金の代金はいつ入る？

財務省によると、中途換金を申し込んだ日を含めておおむね3営業日後に支払われます。三井住友銀行は約定日を含めて3営業日目以降に指定口座へ入金します。

キャンペーンは毎月ある？

会社によって違います。SBI証券は個人向け国債デビューキャンペーンを毎月開催と案内し、SMBC日興証券は2か月単位で企画を組んでいます。

大和証券は2026年は4月・5月募集分、野村證券は7月・8月募集分で実施しました。大口で買う予定があるなら、各社の企画が出る月に合わせる方法もあります。

出典：財務省『個人向け国債の発行等についてのよくある質問』、『個人向け国債の中途換金についてのよくある質問』、三井住友銀行『個人向け国債・国債』

まとめ

個人向け国債は、利率・購入単位・中途換金のルールがどの窓口でも同じです。どこで買うかで主に変わるのは、現金の特典、申込の締切時刻、口座の手数料、ネットで申し込めるかの4点です。

2026年10月募集分では、初めて買う人の50万円以上ならSBI証券、対象金額500万円以上ならSMBC日興証券に現金の特典がありました。新窓販国債もあわせて買うなら、取扱のある窓口を選んでください。

11月募集分は11月9日から30日までで、発行日は12月15日です。初めて100万円分を買えば、10月募集分と同じ条件なら変動10年で1,000円を受け取れます。その受付に間に合わせるために要るのが、SBI証券の総合口座です。

証券会社の手数料や取扱商品まで含めて比べたい場合は、おすすめの証券会社の比較記事から選べます。