NISA貧乏とは？言葉の出どころと積立の見直し方

「NISA貧乏」という言葉を見かけて、自分の積立が多すぎないか気になった人もいるでしょう。

NISA貧乏は、NISAの積立を優先して生活費を切り詰める状態を指す呼び方で、制度上の用語ではありません。積立は始めた後でも、減額や一時停止、支払い方法の変更で見直せます。

国会で取り上げられた経緯と、そう呼ばれる状態につながるNISAのルール、見直しの手順が分かります。

3行要約

①生活費を削ってNISAの積立を優先し、手元の余裕が減った状態を指す呼び方
②国会会議録に残る発言は2026年3月10日の衆議院財務金融委員会が起点
③積立は減額・一時停止・売却・支払い方法の変更で見直しができる仕組み

NISA貧乏とは？

NISA貧乏（ニーサ貧乏）は、NISAでの積立を優先するあまり、日々の生活費や手元の現金を削り、暮らしの余裕が減っている状態を指す呼び方です。制度上の用語として定義された言葉ではありません。

NISA貧乏の意味

この言葉の中身に触れた発言が、国会会議録に残っています。田中健議員は2026年3月13日の衆議院本会議の討論で、NISA貧乏を「将来への不安から投資を優先し、現在の生活を切り詰めてしまう現象です」と説明しました。

田中議員はその3日前の衆議院財務金融委員会でも、「取りあえずＮＩＳＡだ、取りあえずインデックスだというようなことが増えているそうであります。積立て自体が目的になってしまう。」と大臣に質問しています。

どちらも議員としての発言であり、NISA貧乏にあたる人の数や割合を示した統計ではありません。言葉が指す中身を確かめる材料として読むのが適切でしょう。

出典：国会会議録検索システム『第221回国会 衆議院 本会議 第6号』、『第221回国会 衆議院 財務金融委員会 第4号』

公的な定義の有無

国会の質疑でも、NISA貧乏の定義は示されていません。田中議員は3月10日の質問で、この言葉について「流行語というほどまで行っていないかもしれませんが」と前置きしています。

江原くみ子議員は2026年4月9日の参議院財政金融委員会で、「実際に数字でそのＮＩＳＡ貧乏というのがどの程度、把握するというのは難しい」と述べました。

金融庁のNISA特設ウェブサイトの「NISAを知る」「よくある質問」の各ページにも、この言葉は出てきません（2026年10月6日確認）。NISA貧乏は制度の用語ではなく、NISAの使い方を表す呼び方です。

出典：国会会議録検索システム『第221回国会 衆議院 財務金融委員会 第4号』、『第221回国会 参議院 財政金融委員会 第6号』、金融庁『よくある質問：NISA特設ウェブサイト』

NISA貧乏を肯定する意見

NISA貧乏は否定的な文脈で使われることが多い言葉ですが、本人の選択として肯定する意見もあります。著名投資家のテスタ氏は、2026年10月28日に掲載された日本経済新聞のインタビューでこの言葉について答えました。

テスタ氏は「僕は全然いいと思っています。その人の人生ですから。」と述べています。続けて「今お金を全部使って将来に困っても、NISA貧乏を批判する人たちは責任を取ってくれません。」とも話しました。

国会の質疑が「積立てそのものが目的になる」ことを問題にしたのに対し、この意見は、今と将来のどちらにお金を使うかを本人が決めることを重く見ています。どちらの見方も、配分を決めるのは本人だという点では共通しているでしょう。

出典：日本経済新聞『著名投資家のテスタ氏が語る 「NISA貧乏、全然アリです」』

「NISA貧乏」という言葉の出どころ

言葉がどこから来たのかについて、一次資料で言えることは限られています。確かめられるのは、国会会議録に残る発言の日付と中身です。

初出は特定できない

誰が初めてNISA貧乏という言葉を使ったのかは、金融庁や業界団体の資料、国会会議録では特定できません。国会会議録で確認できるうち、日付が早い発言は2026年3月10日の衆議院財務金融委員会です。

国会会議録検索システムで「ＮＩＳＡ貧乏」を含む発言を全期間で検索すると、2026年3月10日から4月9日までの4つの会議で8件が見つかります（2026年11月4日時点）。

ただし、国会で生まれた言葉というわけではありません。田中議員は3月10日の質問で、この言葉が若い世代で使われている現状を挙げ、それについての大臣の認識を尋ねています。

答弁した片山さつき大臣（財務大臣・内閣府特命担当大臣（金融））も、質問の参考資料として「日経ビジネスさんの記事を見まして」と述べました。その記事がいつ、どの表現で報じたのか、それより前にSNSなどで使われていたのかは、会議録からは確かめられません。

出典：国会会議録検索システム『第221回国会 衆議院 財務金融委員会 第4号』

国会会議録に残る発言の時系列

「ＮＩＳＡ貧乏」を含む8件の発言を、会議ごとにまとめると次のとおりです。いずれも第221回国会の発言です。

日付	院・会議	発言者（件数）	発言の要点
2026年3月10日	衆議院 財務金融委員会 第4号	田中健議員（2件）	こどもNISAに関する質疑の中で「ＮＩＳＡ貧乏という言葉、お聞きになったことはありますでしょうか」と大臣に質問
2026年3月13日	衆議院 本会議 第6号	田中健議員（1件）	所得税法等改正法案などへの賛成討論で「将来への不安から投資を優先し、現在の生活を切り詰めてしまう現象」と説明
2026年3月26日	参議院 財政金融委員会 第3号	原田秀一議員（1件）・片山さつき大臣（1件）	原田議員が「若者世帯でも、ＮＩＳＡ貧乏と言われる世帯が出現しています。」と発言し、片山大臣が答弁でこの言葉に触れる
2026年4月9日	参議院 財政金融委員会 第6号	江原くみ子議員（3件）	若者のNISA活用について質問し、NISA貧乏の把握の難しさや、投資と生活の安定の両立について大臣らに質問

8件のうち7件は議員の質疑・討論です。大臣の答弁の中でこの言葉そのものが出てくるのは、3月26日の1件になります。

出典：国会会議録検索システム『第221回国会 参議院 財政金融委員会 第3号』、『第221回国会 参議院 財政金融委員会 第6号』

政府の答弁の内容

3月10日の質疑で、片山大臣は「積立て自体の目的化ということは全く全然意図しておりません」と答弁しました。あわせて、毎年・毎月の収入の使い方も金融教育の中に入るべきだという認識を示しています。

同じ日、金融庁総合政策局審議官の岡田大氏は、金融経済教育推進機構（J-FLEC）の目標について答弁しました。講師派遣やセミナー、イベントの実施回数で年間1万回、参加人数で75万人を目標値としています。

2025年度の実施回数は、オンライン講座を含めて約9千回の見込みです。これは2026年3月6日にJ-FLECが公表した見込みで、参加人数は答弁の時点で集計中でした。

4月9日の参議院財政金融委員会では、江原議員が、政府の指標が口座数と投資額だけである点を挙げて質の面を問いました。岡田審議官は、質的な指標の設定について「少しちょっと考えないと難しい面もあります」と答弁しています。

同じ日、こども家庭庁の水田功審議官は、令和8年中に若者を対象とした大規模な調査を予定していると答弁しました。資産形成への関心も調査項目に含める予定で、2026年4月の答弁の時点では、どちらも予定の段階です。

片山大臣は同じ委員会で、「あくまでも無理のない範囲でやっていただくのがこの資産形成とか貯蓄から投資への流れなんだよということを御理解いただけるように」と述べました。

出典：国会会議録検索システム『第221回国会 衆議院 財務金融委員会 第4号』、『第221回国会 参議院 財政金融委員会 第6号』

NISA貧乏が起きる制度上の要因

NISAの制度には、生活費とのバランスに関わるルールが4つあります。どれも利用者の性格ではなく、制度の決まりとして誰にでも同じように働きます。

制度のルール	一次資料の内容	生活資金との関係
年間投資枠は上限	つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円。使い残した枠は翌年に繰り越せない	枠を毎年使い切ることは制度の要件ではない
売った枠はその年に戻らない	一度利用した年間投資枠は、その年に再び利用できない	生活費のために売ると、その年は買い直しに枠を使えない
約定日と受渡日の間隔	約定日と受渡日の間隔は金融商品によって異なる	売却を決めた日に、そのまま現金が手元に入るわけではない
損失は損益通算できない	NISA口座の売却損はないものとみなされ、繰越控除もできない	値下がりした時点で売った損失を、税金の計算で差し引けない

枠の上限は目標額ではない

18歳以上のNISA口座で1年間に投資できる上限は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円で、併用すると年間360万円になります。この金額は投資できる上限であり、毎年使い切ることは制度の要件になっていません。

ある年に使い残した枠は、翌年に繰り越せません。一方で非課税保有限度額は一人1,800万円で、非課税保有額が1,800万円に達するまでは、翌年以降も年間投資枠の範囲で新たに投資できます。

つみたて投資枠で積立をする場合も同じで、その年の枠を埋めなかったことで将来の非課税の上限が減る仕組みにはなっていません。

家計の側の数字も並べておきます。総務省「家計調査」の2025年平均では、総世帯のうち勤労者世帯の1か月の可処分所得は454,952円、消費支出は291,397円で、差は163,555円です。

年間360万円の上限を12か月で割ると30万円で、この平均の差より大きい金額です。どちらも全体の平均と制度の上限を示す数字であり、世帯ごとの積立額の目安を示すものではありません。

貯金とNISAの割合をどう決めるかは、積立NISAは貯金代わりになるのかをまとめた記事で、預金との違いとあわせて整理しています。

出典：日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』、総務省統計局『家計調査報告（第3表 主要家計指標）』

途中で売っても枠は翌年まで戻らない

NISA口座で一度利用した年間投資枠は、その年のうちに売却しても再び利用できません。売却で空いた分を使えるのは翌年以降で、売った商品の簿価の分だけ非課税の枠が再利用できるようになります。

例えば、つみたて投資枠で60万円分を買い、生活費のためにその年のうちに売っても、その年に使える残りの枠は60万円のままです。生活費のために売ってから積み立て直すと、その年は売った分の枠が戻りません。

売買を繰り返して枠が足りなくなる例は、積立NISAの失敗例をまとめた記事で扱っています。

出典：日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』、金融庁『よくある質問：NISA特設ウェブサイト』

売却から現金化までの時間差

NISA口座での取引には、約定日と受渡日という2つの日付があります。この2つの日付の間隔は金融商品によって異なり、売却を決めた日にそのまま現金が手元に入るわけではありません。

急な出費を売却でまかなう場合は、受渡日までの間隔が資金繰りに関わってきます。

出典：日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』

値下がり時に売った損失の扱い

NISA口座で上場株式等を売却して生じた損失は、税務上ないものとみなされます。そのため、特定口座や一般口座で保有する上場株式等の配当や譲渡益との損益通算はできず、繰越控除もできません。

生活費のために値下がりした時点で売ると、その損失は税金の計算でも差し引けません。元本割れしたときの扱いは、NISAで元本割れしたらどうなるかをまとめた記事で詳しく説明しています。

出典：国税庁『タックスアンサー NISA制度』、日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』

NISA貧乏を感じたときの見直し手順

NISAの積立は、始めた後でも金額を減らしたり、止めたり、支払い方法を変えたりできます。どの方法を選ぶかで、手元の現金が増えるかどうかが変わります。

見直しの方法	手元の現金への効き方	注意点
生活防衛資金を先に分ける	急な出費に使う現金を、積立とは別に確保する	積立額そのものを決め直す作業になる
積立額を減らす・一時停止する	翌月以降に積立へ回るお金が減る、または止まる	積立設定を解除しても、保有中の投資信託は売却されない（楽天証券の案内）
足りない分だけ売却する	受渡日の後に売却代金が入る	売った枠を使えるのは翌年以降
支払い方法をクレカ積立に変える	積み立てる金額は変わらない	SBI証券でクレジットカードで払えるのは投資信託の積立だけ

生活防衛資金を先に分ける

急な出費に備える現金を、積立に回すお金とは別に取っておく考え方があります。この現金を先に確保してから、残りを積立に回す順番です。

生活防衛資金の分け方や、毎月の積立額の目安は、NISAは毎月いくら積み立てるのかをまとめた記事で、年代別の平均額とあわせて紹介しています。

積立額を減らす・一時停止する

積立の設定を止めても、それまでに買った投資信託がまとめて売られるわけではありません。楽天証券は「積立設定を解除しても、保有している投資信託は売却されません。」と案内しています。

減額や一時停止の締切、止めている間の枠の扱いは、積立NISAの金額変更のデメリットをまとめた記事で証券会社別に確かめられます。

出典：楽天証券『積立設定の解除方法』

足りない分だけ売却する

現金が足りないときは、保有している投資信託の一部だけを売る方法もあります。ただし、売った枠を使えるのは翌年以降で、受渡日を過ぎるまで売却代金は手元に入りません。

売却から銀行口座に出金するまでの日数と手順は、積立NISAの引き出し方をまとめた記事で証券会社ごとに紹介しています。

支払い方法をクレカ積立に変える

証券会社によっては、投資信託の積立代金をクレジットカードで払えます。SBI証券では、現金で積み立てていた設定を、あとからクレジットカード決済に変えられます。

SBI証券でクレジットカードで払えるのは投資信託の積立買付だけです。1か月にカードで払える金額は1つの証券会社ごとに10万円までです。この上限は、2024年3月8日に施行された内閣府令の改正で決まりました。

切り替えるときは、その月の買付が抜けないかを先に確かめてください。SBI証券は「設定日、設定タイミングによっては変更月の買付が出来ないため注意が必要です。」としています。設定の締切日は、カード会社ごとに異なります。

クレジットカードに変えても、積み立てる金額そのものは変わりません。代金がカードの利用代金として請求されるだけで、手元の現金を増やす方法ではない点に注意が必要です。変わるのは、カードと証券会社の組み合わせによってポイント還元が付く点です。

SBI証券で使えるカードと設定の手順はSBI証券でおすすめのクレジットカードの記事、証券会社ごとの還元率はクレカ積立の比較記事で確かめられます。

出典：SBI証券『NISAで現金からクレジットカード決済に変更した場合、いつの買付から適用されるか教えてください』、『クレジットカード決済が利用できる取引を教えてください』、金融庁『「金融商品取引業等に関する内閣府令」及び「金融サービス仲介業者等に関する内閣府令」の改正（案）に対するパブリックコメントの結果等について』

NISA貧乏のよくある質問

NISA貧乏の人はどれくらいいる？

NISA貧乏にあたる人の数や割合は、国会の質疑でも示されていません。政府の答弁で示された数字は、NISAの口座数と買付額です。

4月9日の答弁では、2025年6月末時点のNISA口座数は20代が312万口座、30代が472万口座で、10代を含めた30代までで口座開設数全体の約30％を占めると示されました。

この数字は口座を開いた人の数であり、生活費を削って投資している人の数ではありません。NISAを使っている人の年代別の割合は、NISAをやっている人の割合をまとめた記事で紹介しています。

出典：国会会議録検索システム『第221回国会 参議院 財政金融委員会 第6号』

収入が少なくてもNISAはやるべき？

NISAは、収入の多い人だけが使える制度ではありません。SBI証券の投資信託の積立は、一部の銘柄を除いて100円から設定できます。

また、その年の枠を使い切らなくても、生涯の非課税保有限度額1,800万円は減りません。収入が少ない時期は少額で始め、収入が増えた時期に金額を見直すこともできます。

NISAが向いていない人の考え方は、積立NISAはやめたほうがいいのかをまとめた記事で整理しているので、あわせて確かめてください。

出典：SBI証券『投信積立』、日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』

NISA貧乏はデメリットの一つ？

損失を損益通算できないことや、売った枠がその年に戻らないことは、NISAという制度のルールです。NISA貧乏は制度のルールそのものではなく、生活費と投資にお金をどう配分するかという使い方を指す言葉です。

制度全体のデメリットと、家計の中での配分の問題を分けて考えると、何を見直す対象にするのかが整理しやすくなるでしょう。

まとめ

NISA貧乏は、NISAでの投資を優先して生活費を切り詰め、暮らしの余裕が減った状態を指す呼び方です。制度上の用語ではなく、言葉を誰が初めて使ったのかも一次資料では特定できません。

国会会議録には、2026年3月10日から4月9日までに「ＮＩＳＡ貧乏」を含む発言が8件あります。政府は答弁で、積立てそのものを目的にすることは意図していないと述べました。一方で、本人の選択として肯定する投資家の意見もあります。

年間投資枠は上限であって目標額ではなく、積立は始めた後でも減額や一時停止、売却で見直せます。手元の現金を増やしたいときは、支払い方法の変更ではなく積立額そのものを見直す必要があります。

積立額を決め直すときに支払い方法もクレジットカードに変えれば、カードと証券会社の組み合わせによっては同じ金額の積立にポイント還元が付きます。クレカ積立の比較記事で、証券会社とカードの組み合わせごとの還元率を確かめてみてください。

これからNISAを始める場合は、NISA口座のおすすめをまとめた記事で手数料とポイントを比べられます。

SBI証券は、投資信託を100円から積み立てられ、クレカ積立にも対応しています。口座開設はSBI証券の公式サイトから申し込めます。