定期預金は途中解約できる？中途解約利率の決まり方を銀行別に比較

定期預金を満期前に解約したいとき、気になるのは利息がどれだけ減るのか、元本は減らないのかという点です。

途中解約では、約定利率より低い中途解約利率が預入日にさかのぼって適用されます。1年定期を半年で解約したときの利率は、約定利率の50％が残る銀行もあれば5％しか残らない銀行もあります。

13行の中途解約の規定を並べた比較表と、100万円での計算例、預け替えの損益分岐がわかります。

3行要約

①途中解約でも違約金や手数料は不要で、通常の円定期預金は元本保証
②利息は約定利率より低い中途解約利率で預入日にさかのぼって再計算
③1年定期を半年で解約したときの掛け目は約定利率の50%から5%まで銀行ごとに差

定期預金を途中解約できる条件

定期預金は満期前でも解約の手続きができます。途中解約で変わるのは利息の計算だけで、通常の円定期預金なら預けた元本は減りません。

解約すると、利息は預けたときの約定利率ではなく、銀行ごとに決めた中途解約利率で計算し直されます。定期預金の解約を考えるときは、この利率がいくらになるのかを先に確かめてください。

規定上の途中解約の扱い

銀行の規定を読むと、途中解約の書き方には2通りあります。りそな銀行は「中途解約（全額払戻）は可能です」と案内し、PayPay銀行も「やむを得ず解約される場合はインターネットで解約できます」としています。

一方で三菱UFJ銀行のスーパー定期規定は、「当行がやむを得ないと認める場合を除き、満期日前に解約することはできません」と定めています。

ソニー銀行も「中途解約」は原則としてできないとしたうえで、やむを得ない場合は「円定期解約明細一覧」の「解約」で全額解約を選ぶ形です。

どちらの書き方でも、銀行が解約に応じた場合の利息は中途解約利率で計算されます。「やむを得ない場合」の文言がある銀行でも、ソニー銀行のように解約の操作手順を公開している例があります。

出典：りそな銀行『預入期間の途中で解約や預金の引き出しはできますか？』、三菱UFJ銀行『スーパー定期規定』、ソニー銀行『円定期預金の中途解約』

途中解約で変わるもの・変わらないもの

途中解約による影響は利息に集中します。元本と手数料は変わらず、利息だけが低い利率で計算し直されると押さえておけば判断を誤りません。

項目	途中解約したときの扱い
元本	通常の円定期預金は当初の預入元本を下回らない
利息	約定利率ではなく中途解約利率で、預入日にさかのぼって計算
違約金・解約手数料	りそな銀行・auじぶん銀行・PayPay銀行は「なし」と明記
中間払利息を受け取り済みの場合	中途解約利息との差額を清算（元金から差し引く銀行あり）
キャンペーン金利	各キャンペーンの条件による

満期前の払戻しに制限がある預金

同じ「定期」でも、途中解約の条件が通常の円定期預金より厳しい商品があります。ゆうちょ銀行の定期貯金規定は、「当行がやむを得ないと認める場合を除き、満期日前の払戻しはできません」と定めています。

楽天銀行は、新型定期預金を「原則として中途解約できません」としています。楽天エクステ預金も、銀行がやむを得ないと認めた場合を除いて中途解約できません。なお、楽天エクステ預金は2026年4月20日から新規の募集を停止しています。

こうした商品は、預ける前の段階で「満期まで使わないお金か」を確かめておく必要があります。解約できたとしても、次の見出しで扱うように元本を割り込む商品もあるためです。

出典：ゆうちょ銀行『定期貯金規定』、楽天銀行『金利一覧（詳細）』

途中解約のペナルティとデメリット

定期預金の途中解約で失うのは、満期まで預けていれば受け取れたはずの利息です。違約金のような「罰金」はありませんが、利息の減り方は銀行によって10倍の差がつきます。

中途解約利率とは

中途解約利率は、満期前に解約したときに約定利率の代わりに使われる利率です。三井住友信託銀行は、中途解約時の利息は約定利率ではなく所定の中途解約利率で計算し、「中途解約利率は通常、約定利率よりも低くなります」と説明しています。

ポイントは、低い利率が解約日以降ではなく預入日にさかのぼって適用される点です。ソニー銀行も、実際の預入期間に応じて中途解約利率を「お預入日にさかのぼって適用します」という扱いです。

中途解約利率は、約定利率に「掛け目」と呼ばれる割合を掛けて出す銀行が大半でしょう。約定利率が年1.000％で掛け目が50％なら、中途解約利率は年0.500％になります。

出典：三井住友信託銀行『定期預金を中途解約する場合、利息はどのように計算されますか』、ソニー銀行『円定期預金の中途解約』

違約金・解約手数料の有無

途中解約に違約金や手数料を取らないことを明記している銀行は複数あります。auじぶん銀行は「解約手数料や違約金はありません」と案内し、りそな銀行も「違約金や手数料等はありません」としています。

PayPay銀行の期限前解約の案内も、手数料の欄は「ありません」です。途中解約のペナルティは、実質的には利息が減る分だけと考えてください。

出典：auじぶん銀行『円定期預金を中途解約すると元本割れしますか？』、りそな銀行『預入期間の途中で解約や預金の引き出しはできますか？』、PayPay銀行『期限前解約時の取り扱いに関してのご案内』

元本割れする預金とその条件

通常の円定期預金は、途中解約しても元本を下回りません。三井住友信託銀行は「当初預入元本を下回ることはありません」、auじぶん銀行は「円定期預金は元本保証の商品です」と明記しています。

注意したいのは、2年以上の定期預金で中間払利息を受け取った後に解約するケースです。三井住友銀行のスーパー定期は、中途解約利息より多く中間払利息を払っていた場合、その差額を定期預金の元金から清算します。

この場合、解約日に戻ってくる金額は預けた金額を下回ります。ただし、受け取り済みの中間払利息と合わせれば元本は残るため、損失が出るわけではありません。

本当に元本割れの可能性があるのは、楽天エクステ預金（新規募集は停止中）のような満期特約付きの商品です。楽天銀行は、中途解約時には解約費用等が発生し、「結果的に大きく元本割れする可能性が非常に高くなります」としています。

出典：三井住友銀行『商品説明書 スーパー定期＜単利型＞』、楽天銀行『金利一覧（詳細）』、三井住友信託銀行『定期預金を中途解約する場合、利息はどのように計算されますか』

キャンペーン金利・特典の扱い

キャンペーン金利で預けた定期預金を途中解約したときの扱いは、キャンペーンごとの条件で決まります。上乗せ金利や特典の条件に「満期まで預けること」が入っていないか、申込時の条件を見直してください。

イオン銀行の定期預金キャンペーンの条件はイオン銀行の定期預金キャンペーンの記事で扱っています。

利息にかかる税金

途中解約で受け取る利息にも、満期時と同じく税金がかかります。個人の預金利息は国税15.315％と地方税5％を合わせた20.315％の分離課税です。

税金は受け取る利息から差し引かれるため、途中解約で利息が減れば税額も同じ割合で小さくなります。

出典：三井住友銀行『商品説明書 スーパー定期＜単利型＞』

中途解約利率の決まり方を銀行別に比較

中途解約利率は各行の規定や商品説明書に書かれています。同じ「半年で解約」でも、約定利率の50％を残す銀行と5％しか残さない銀行があります。

中途解約利率の2つの型

1つ目は、約定利率そのものに掛け目を掛ける型です。三井住友銀行・みずほ銀行・楽天銀行・PayPay銀行など、比較した銀行の大半がこの型を採用しています。

2つ目は、預入日時点の「経過期間に対応する期間」の利率に掛け目を掛ける型です。三菱UFJ銀行は、1年以上2年未満で解約したときに預入日の店頭表示の「1年」利率×70％を使います。

ゆうちょ銀行の定期貯金もこの型で、1年以上2年未満なら預入日の「預入期間が１年の定期貯金の約定利率×60％」が目安です。5年定期を1年で解約した場合も基準は1年ものの利率で、5年ものの利率は使われません。

出典：三菱UFJ銀行『スーパー定期規定』、ゆうちょ銀行『定期貯金規定』

メガバンク・ゆうちょ銀行の中途解約利率

1年定期（約定期間1年）を途中解約した場合の利率を、店舗型の銀行で並べました。6か月以上1年未満で解約したときは、約定利率か6か月ものの利率に50〜70％を掛ける銀行が並びます。

銀行（商品）	6か月未満で解約	6か月以上1年未満で解約	普通預金利率との関係
三井住友銀行（スーパー定期）	解約日の普通預金の利率	約定利率×50％	普通預金の利率を下回るときは普通預金の利率
三菱UFJ銀行（スーパー定期）	解約日の普通預金の利率	預入日の店頭表示の「6か月」利率×70％	解約日の普通預金利率を下回らない
みずほ銀行（みずほスーパー定期）	解約日の普通預金利率	約定利率×50％	下限の記載なし（約定利率等により0％の場合あり）
りそな銀行（スーパー定期）	解約日の普通預金利率	約定利率×50％	下限の記載なし
ゆうちょ銀行（定期貯金）	預入日の通常貯金の利率が目安	預入日の6月定期貯金の約定利率×60％が目安	預入日の通常貯金の利率を下回らない
三井住友信託銀行（スーパー定期）	解約日の普通預金利率（約定利率×10％が上限）	約定利率×50％	6か月未満のみ約定利率×10％が上限

みずほ銀行の商品概要説明書は、期日前解約利率が「約定利率・預入期間等によっては0％となる場合があります」としています。

りそな銀行のスーパー定期は、1年定期の掛け目が三井住友銀行と同じです。ただし説明書には、掛け目を掛けた利率に普通預金利率の下限を設ける記載がありません。

出典：りそな銀行『商品概要説明書 スーパー定期・スーパー定期300』、みずほ銀行『みずほスーパー定期 商品概要説明書』、三井住友信託銀行『スーパー定期 商品概要説明書』

ネット銀行の中途解約利率

ネット銀行と、ネット取引が中心の銀行の規定です。1年未満の解約で約定利率の5〜10％、または普通預金金利しか付かない銀行が目立ちます。

銀行（商品）	1年未満で解約	1年以上の掛け目（例）	普通預金利率との関係
楽天銀行（定期預金）	約定利率×5％	1年以上3年未満は×10％	記載なし
ドコモSMTBネット銀行（円定期預金）	約定利率×10％	1年以上2年未満は×20％	1年未満は普通預金利率と比べて低い方
auじぶん銀行（円定期預金）	普通預金金利	1年後の応当日から2年後の応当日の前日までは×20％	普通預金金利を下回ると普通預金金利
ソニー銀行（円定期預金）	約定利率×10％（当初期間1年以下）	当初期間1年超2年以下なら×20％	1年未満は普通預金利率と比べて低い方
PayPay銀行（円定期預金）	約定利率×10％	1年以上3年未満は×15％	1年未満は普通預金利率と比べて低い方
イオン銀行（スーパー定期）	6か月未満は約定金利×20％、6か月以上は×50％	1年以上は×70％（当初期間3年未満）	6か月未満は普通預金金利と比べて低い方
SBI新生銀行（パワーダイレクト円定期預金）	6ヵ月未満は普通預金の利率、6ヵ月以上は×50％	1年以上2年未満は×70％（預入期間1ヵ月から2年）	記載なし

楽天銀行の掛け目は、預入日が2015年11月26日以降の定期預金に適用される値です。ドコモSMTBネット銀行の掛け目は2019年12月2日以降に預け入れた円定期預金の値で、ソニー銀行は当初の預入期間が長いほど掛け目が小さく設定されています。

イオン銀行とSBI新生銀行は、店舗型の銀行に近い掛け目です。キャンペーン金利を含むイオン銀行の定期預金はイオン銀行の定期預金キャンペーンの記事、SBI新生銀行の金利はSBI新生銀行の金利の記事で扱っています。

出典：楽天銀行『金利一覧（詳細）』、ドコモSMTBネット銀行『〔円定期預金〕中途解約金利』、auじぶん銀行『中途解約利率』

普通預金利率が下限の銀行と上限の銀行

比較表の右端の列は、見落としやすい違いです。三井住友銀行・三菱UFJ銀行・auじぶん銀行・ゆうちょ銀行では、普通預金の利率が「下限」として働きます。

この4行では、掛け目を掛けた利率が普通預金の利率を下回ると、普通預金の利率で計算されます。ゆうちょ銀行だけは、基準が解約日ではなく預入の日の通常貯金の利率です。

反対に、ドコモSMTBネット銀行・ソニー銀行・PayPay銀行は1年未満、イオン銀行は6か月未満の解約で「低い方」を適用します。この期間は普通預金の利率が「上限」となり、それを超える利息は付きません。

三井住友信託銀行の6か月未満の解約は、解約日の普通預金利率を使いつつ、約定利率×10％を上限としています。

出典：ソニー銀行『円定期預金』、PayPay銀行『期限前解約時の取り扱いに関してのご案内』、イオン銀行『スーパー定期 商品概要説明書』

一部解約の可否

定期預金の一部だけを解約できるかどうかも、銀行と商品で分かれます。auじぶん銀行とイオン銀行のスーパー定期は、一部解約ができません。

• ソニー銀行：一部解約する金額が1万円以上1万円単位で、一部解約後の残高が1万円以上の場合に限り可能です（半年ごとに利息を受け取るタイプなどは不可）
• 三菱UFJ銀行：個人の取引で満期日が預入日の1年後の応当日の翌日以後なら、1年後の応当日以後に1万円以上の金額で可能です（単利型で元金が300万円を超える場合は、300万円を超える部分に限る）
• みずほ銀行：複利型（預入期間3年以上・個人のみ）は預入日から6ヵ月経過後に1万円以上1円単位で可能です
• りそな銀行：スーパー定期の単利型は一部解約できず、複利型は預入日から1年の据置期間の経過後に1万円以上1万円単位で可能です
• 三井住友信託銀行：通帳式の契約は、預入日から1年後の応当日以降に銀行がやむを得ないと認めた場合に可能です

一部解約した金額には中途解約利率が適用され、残した金額は当初の利率のまま預け続けられます。必要な金額だけ引き出せれば、利息の減少を解約した部分にとどめられます。

出典：auじぶん銀行『円定期預金を中途解約したいので、手続方法を教えてください。』、イオン銀行『スーパー定期 商品概要説明書』、ソニー銀行『円定期預金の中途解約』

三井住友銀行の預入期間別の掛け目

同じ銀行でも、約定した預入期間が長いほど、早い時期の解約の掛け目は小さくなります。三井住友銀行のスーパー定期＜単利型＞の中途解約利率は次のとおりです。

実際の預入期間	1ヵ月以上3年未満	3年	3年超4年以下	4年超5年以下
6ヵ月未満	解約日の普通預金の利率	解約日の普通預金の利率	解約日の普通預金の利率	解約日の普通預金の利率
6ヵ月以上1年未満	約定利率×50％	約定利率×40％	約定利率×10％	約定利率×10％
1年以上1年6ヵ月未満	約定利率×70％	約定利率×50％	約定利率×20％	約定利率×20％
1年6ヵ月以上2年未満	約定利率×70％	約定利率×60％	約定利率×30％	約定利率×20％
2年以上2年6ヵ月未満	約定利率×70％	約定利率×70％	約定利率×40％	約定利率×30％
2年6ヵ月以上3年未満	約定利率×70％	約定利率×90％	約定利率×40％	約定利率×30％
3年以上4年未満	―	―	約定利率×70％	約定利率×50％
4年以上5年未満	―	―	―	約定利率×70％

表の列は約定した預入期間、行は実際に預けた期間です。5年定期を1年で解約すると約定利率×20％となり、1年定期を同じ時期に解約した場合の×70％と大きく離れます。

いずれの場合も、掛け目を掛けた利率が解約日の普通預金の利率を下回るときは、普通預金の利率で計算されます。

出典：三井住友銀行『商品説明書 スーパー定期＜単利型＞』

途中解約で受け取る利息の計算例

ここからは、掛け目の違いで受け取る利息がどれだけ変わるかを数字で確かめます。計算に使う約定利率の年1.000％と普通預金利率の年0.200％は、比べやすくするための仮の値で、特定の銀行の現在の金利ではありません。

現在の定期預金金利の水準と今後の動きは定期預金金利の今後の見通しの記事で扱っています。

利息の計算式

定期預金の利息は、1年を365日とする日割りで計算します。途中解約したときの税引前の利息は「元本×中途解約利率×預入日数÷365」です。

ここから国税15.315％と地方税5％が差し引かれ、残りが税引後の受取額になります。下の計算では、国税と地方税をそれぞれ円未満切り捨てで出しています。

出典：三井住友銀行『商品説明書 スーパー定期＜単利型＞』

100万円の1年定期を半年で解約した場合

100万円を約定利率年1.000％の1年定期に預け、183日後に解約した場合を比べます。三井住友銀行の1年定期と同じ掛け目50％の型と、楽天銀行と同じ掛け目5％の型です。

ケース	適用される利率	受取利息（税引前）	受取利息（税引後）
満期（365日）まで預けた場合	年1.000％	10,000円	7,969円
183日で解約（掛け目50％）	年0.500％	2,506円	1,998円
183日で解約（掛け目5％）	年0.050％	250円	200円

同じ183日の預け入れでも、掛け目50％なら税引後1,998円、掛け目5％なら200円と約10倍の差になります。満期まで預けた7,969円と比べると、掛け目5％の型は利息の大半を失う計算です。

掛け目50％の型でも、普通預金の利率が下限になる銀行では、年0.500％が普通預金の利率を下回るときに普通預金の利率が使われます。

5年定期を途中解約した場合

長期の定期預金ほど、早く崩したときの減り方は大きくなります。三井住友銀行の4年超5年以下の掛け目で、100万円の5年定期（約定利率年1.000％・単利）を解約した場合の税引前の利息を概算しました。

解約した時点	掛け目	適用される利率	預入日からの利息（税引前）
1年経過時点	20％	年0.200％	2,000円
2年経過時点	30％	年0.300％	6,000円
3年経過時点	50％	年0.500％	15,000円
4年経過時点	70％	年0.700％	28,000円
満期（5年）	―	年1.000％	50,000円

4年預けて解約しても、受け取れる利息は満期の半分強にとどまります。5年定期を1年で解約した場合の利息は、満期まで預けた場合の25分の1です。

この単利型の5年定期は、1年ごとに約定利率×70％の中間払利息が支払われます。1年6ヵ月で解約すると、1年目に受け取った7,000円より中途解約利息の3,002円が少なく、差額の3,998円が元金から清算されます。

出典：三井住友銀行『商品説明書 スーパー定期＜単利型＞』

定期預金を途中解約する手続き

手続きの方法は、インターネットバンキング・窓口・ATMの3つです。ネット銀行はアプリやWebで解約が完結し、店舗型の銀行は窓口が基本になります。

アプリ・インターネットバンキングでの手続き

auじぶん銀行を例にすると、キャッシュカードを手元に用意したうえで、アプリから次の順に操作します。

1. ホーム画面の「円定期預金」を選ぶ
2. ［明細一覧（変更・解約）］を選ぶ
3. 解約したい定期預金の［詳細］を選ぶ
4. 画面下部の［中途解約する］を選ぶ

ソニー銀行は「円定期解約明細一覧」の「解約」から、全額なら「全額解約」、一部なら「一部解約」を選ぶ形です。PayPay銀行も、途中解約はインターネットで手続きできます。

出典：auじぶん銀行『円定期預金を中途解約したいので、手続方法を教えてください。』、ソニー銀行『円定期預金の中途解約』、PayPay銀行『期限前解約時の取り扱いに関してのご案内』

窓口での手続きと必要なもの

窓口で途中解約するときは、通帳・銀行印・本人確認書類（運転免許証・パスポートなど）を持参します。三井住友銀行の解説記事も、窓口の手続きにこの3点が必要としています。

三井住友信託銀行は、支店窓口で中途解約ができ、手続きの際に中途解約理由などを確認するとしています。証書式の定期預金なら、通帳の代わりに証書を持っていきます。

出典：三井住友銀行『わかると差が出る「定期預金を期間内または満期で解約する方法」』、三井住友信託銀行『定期預金を中途解約する方法を教えてください』、三菱UFJ銀行『スーパー定期規定』

ATMで解約できる銀行

ATMでの中途解約に対応しているのは一部の金融機関です。イオン銀行は、満期日前日までであれば店舗・コールセンター・ATM・インターネットバンキングで中途解約を受け付けています。

ただしイオン銀行のATMでは、100万円を超える定期預金の手続きはできません。100万円を超える場合はインターネットバンキングを使い、1億円を超える場合は店舗などで手続きします。

出典：イオン銀行『スーパー定期 商品概要説明書』、三井住友銀行『わかると差が出る「定期預金を期間内または満期で解約する方法」』

本人以外が解約する場合

家族などが代わりに手続きする場合は、解約の権限を確かめる手続きが加わります。三菱UFJ銀行の規定は、正当な権限の確認ができるまでは解約を行わないとしています。

代理人の手続きに必要な書類は銀行ごとに決まっています。預金者が亡くなった場合は途中解約ではなく相続の手続きになるため、取引店に相談してください。

出典：三菱UFJ銀行『スーパー定期規定』

解約できない時間帯と入金先

ネット銀行には、解約を受け付けない時間帯があります。auじぶん銀行は満期日前日の23時55分〜59分の解約を受け付けていません。

SBI新生銀行は、パワーダイレクト（インターネットバンキング）で預け入れた当日の解約ができません。解約した元金と利息は、PayPay銀行の場合は同じ銀行の普通預金口座などに入金されます。

出典：auじぶん銀行『円定期預金を中途解約したいので、手続方法を教えてください。』、SBI新生銀行『パワーダイレクト円定期預金 商品説明書』、PayPay銀行『期限前解約時の取り扱いに関してのご案内』

預け替えの損益分岐

金利が上がる局面では、今の定期預金を解約して新しい定期預金に預け替えるかを考える人も出てくるでしょう。預け替えで得をするかどうかは、失う利息と増える利息の比較で決まります。

預け替えとは

預け替えは、預けている定期預金を解約し、そのお金を別の定期預金や別の銀行へ預け直すことです。満期を待たずに預け替えると、元の定期預金には中途解約利率が適用されます。

途中解約して預け替えたほうが得になる条件

判断の式は、「中途解約で受け取る利息＋預け替え先で残り期間に得る利息＞満期まで置いた場合の利息」です。この式が成り立てば、預け替えたほうが利息は多くなります。

計算例と同じく、100万円・約定利率年1.000％の1年定期を途中で解約し、元の満期日まで別の預金に預けた場合に必要な利率を出しました。

解約した時点	中途解約の利息（掛け目50％型）	損益分岐になる預け替え先の利率	中途解約の利息（掛け目5％型）	損益分岐になる預け替え先の利率
92日後（3か月）	504円（普通預金利率 年0.200％）	年1.270％	126円	年1.320％
183日後（6か月）	2,506円	年1.503％	250円	年1.955％
274日後（9か月）	3,753円	年2.506％	375円	年3.861％

利息はすべて税引前です。掛け目50％型は、6か月未満の解約で解約日の普通預金の利率が使われる三井住友銀行の1年定期と同じ形で計算しています。

満期が近いほど、損益分岐の利率は高くなります。274日後の解約では、残り91日で年2.506％以上の預け先が必要です。満期まで3か月を切った定期預金は、満期を待ってから預け替えるほうが有利になりやすいでしょう。

預け替え先の候補になるネット銀行の金利は、銀行別の記事で確認できます。住信SBIネット銀行（ドコモSMTBネット銀行）の円定期預金と普通預金の金利は住信SBIネット銀行の金利の記事で整理しました。

PayPay銀行の定期預金と、預け替えのときにかかる振込手数料の条件はPayPay銀行の手数料の記事で扱っています。金利水準の比較は定期預金金利の今後の見通しの記事が参考になります。

途中解約せずにお金を用意する方法

急にお金が必要になっても、定期預金を解約する以外の方法があります。必要な期間が短いなら、定期預金を担保にした借入れのほうが利息の損失を抑えられる場合があります。

総合口座の定期預金を担保にした自動融資

総合口座に定期預金を組み入れておくと、普通預金の残高が足りないときに不足分が自動で貸し出されます。三井住友銀行の当座貸越の利率は、担保の定期預金の約定利率に0.50％を上乗せした利率です。

みずほ銀行のスーパー定期では、貸越限度額が他の担保分と合算した定期預金の90％（上限200万円）、貸越利率が約定利率＋年0.5％です。定期預金は解約されないため、約定利率はそのまま続きます。

貸越の利息は借りている日数分だけかかります。給料日までの数日から数週間をしのぐ用途なら、定期預金を崩すより負担が小さくなることがあります。

出典：三井住友銀行『商品説明書 スーパー定期＜単利型＞』、みずほ銀行『みずほスーパー定期 商品概要説明書』

一部解約できる商品を使う

一部解約に対応した定期預金なら、必要な金額だけを引き出せます。中途解約利率がかかるのは引き出した部分だけで、条件は前述の「一部解約の可否」のとおりです。

預入期間と金額を分けて預ける

これから預けるなら、1つの定期預金にまとめず、金額と期間を分けておく方法があります。小分けにしておけば、必要な分の口だけを解約できるため、残りの口の約定利率は守られます。

すぐに使う可能性がある生活資金は、はじめから普通預金に置くのも1つの方法です。普通預金の金利や使い勝手を比べるならPayPay銀行のメリット・デメリットの記事が参考になります。

期間の分け方の考え方は定期預金金利の今後の見通しの記事を参照してください。

定期預金の途中解約に関するよくある質問

途中解約に手数料はかかる？

りそな銀行・auじぶん銀行・PayPay銀行などは、途中解約の手数料がかからないと明記しています。減るのは利息だけで、詳しくは「違約金・解約手数料の有無」で扱いました。

途中解約した利息はいつ受け取れる？

中途解約利率で計算した利息は、解約時に元本と一緒に払い戻されます。PayPay銀行では解約元利金が普通預金口座などに入金されます。

満期の直前に解約しても利息は減る？

満期日の前日でも途中解約として扱われ、中途解約利率が預入日にさかのぼって適用されます。掛け目50％の1年定期なら、満期直前の解約でも利息は満期時のほぼ半分です。急ぎでなければ満期日を待ってください。

自動継続した後の定期預金も途中解約扱い？

自動継続した後に満期前に解約すれば、途中解約として扱われます。PayPay銀行は預入後経過期間を「新規預入または自動継続から解約までの経過期間」と定めています。

auじぶん銀行も、元利金継続型・元金継続型は最後の継続日を基準に中途解約利率を見るとしています。

出典：PayPay銀行『期限前解約時の取り扱いに関してのご案内』、auじぶん銀行『中途解約利率』

家族が代わりに解約できる？

代理人による手続きは、銀行所定の確認を経て受け付けられます。必要な書類は銀行ごとに違うため、窓口へ行く前に取引店へ確認してください。

定期預金を解約したらどうなる？

解約した定期預金は元本と利息が払い戻され、その定期預金の取引は終わります。普通預金口座そのものは残るので、同じ口座で別の定期預金を作り直すことも可能です。

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途中解約の手続きをアプリで済ませたい人や、預け替え先を探している人は、ネット銀行の口座も比較の候補になります。PayPay銀行はインターネットで期限前解約でき、手数料もかかりません。

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PayPay銀行に預けるときの安全性	PayPay銀行の安全性
住信SBIネット銀行（ドコモSMTBネット銀行）の金利	住信SBIネット銀行の金利

ドコモSMTBネット銀行は、1年未満の途中解約で約定利率×10％と普通預金利率の低い方を使います。預ける前に中途解約の条件まで確認しておくと、途中で崩したときの利息の目安がつかめます。

出典：PayPay銀行『期限前解約時の取り扱いに関してのご案内』、ドコモSMTBネット銀行『〔円定期預金〕中途解約金利』

まとめ

定期預金は満期前でも解約でき、通常の円定期預金なら違約金はなく、元本も原則として減りません。代わりに、利息は約定利率より低い中途解約利率で預入日から計算し直されます。

1年定期を半年で解約したときの掛け目は、三井住友銀行やみずほ銀行の50％から楽天銀行の5％まで幅があります。普通預金の利率が下限になるか上限になるかも、銀行によって逆です。

解約する前に規定の掛け目で利息を計算し、一部解約や総合口座の貸越で足りないかを確かめてください。預け替えは、損益分岐の利率を上回る預け先があるときに検討するのが堅実な順序でしょう。