あおぞら銀行はやばい？危ないと言われる理由と預金の安全性

あおぞら銀行は「やばい」「危ない」と検索されることがあり、預金を置いている人や口座開設を考えている人には気になる評判になっています。

噂の出どころは、赤字決算と配当の見送り、そして前身の日本債券信用銀行の一時国有化です。その後の決算は黒字に戻り、預金は預金保険制度の対象になっています。

噂ごとの事実と、決算・格付・自己資本比率の推移、破綻した場合に預金がどこまで保護されるかをまとめました。

3行要約

①2024年3月期は最終赤字、2026年3月期は親会社株主純利益257億円
②配当は2024年3月期に年76円へ減配、2026年3月期は年91円
③破綻時はBANK支店と有人店舗の合算で元本1,000万円と利息等まで保護

あおぞら銀行のやばい噂と事実の早見表

あおぞら銀行が「やばい」と言われる主な根拠は、2024年3月期の最終赤字と配当の見送り、そして前身の日本債券信用銀行が1998年に一時国有化された歴史です。

その後の決算・格付・預金保険の扱いは、あおぞら銀行と預金保険機構の公式情報で確認できます。噂ごとに、確認できる事実を時点つきで並べました。

よく挙がる噂	確認できる事実（時点）	詳しく扱う見出し
赤字で経営が危ない	2024年3月期の親会社株主純利益は-499億円。2025年3月期は205億円、2026年3月期は257億円の黒字	危ないと言われる理由／業績と配当の推移
配当がゼロになった	2024年3月期は第3四半期末と期末が0円で、年間配当は76円。2026年3月期は年91円	危ないと言われる理由／業績と配当の推移
過去に破綻している	前身の日本債券信用銀行が1998年に特別公的管理（一時国有化）。公的資金は2015年6月に完済	危ないと言われる理由／安全性を示す数値
格付や自己資本は大丈夫か	JCR A、R&I A-、S&P BBB（2026年4月1日現在）。自己資本比率は10.87%（2026年3月末・国内基準）	安全性を示す数値
潰れたら預金はどうなるか	BANK支店と有人店舗の預金を合算し、元本1,000万円までと破綻日までの利息等を保護	破綻した場合の預金の扱い

出典：あおぞら銀行『決算ハイライト』、『配当の状況』、預金保険機構『保護の範囲』

「やばい」と検索される2つの意味

「やばい」には、経営が危ないという意味のほかに、BANK支店の預金金利が高いことに驚く意味で使われる場合もあります。この記事で扱うのは前者です。

金利の水準と改定の経緯は、あおぞら銀行の金利の解説にまとめてあります。

あおぞら銀行が危ないと言われる理由

危ないと言われる理由は、赤字と配当の見送り、前身の一時国有化、金利の高さ、GMOあおぞらネット銀行との混同の4つに分けられます。ここでは何が起きたかという事実だけを整理しました。

2024年3月期の最終赤字

あおぞら銀行の2024年3月期は、親会社株主純利益が-499億円の赤字でした。前の期にあたる2023年3月期は87億円の黒字です。

赤字は年度の途中から表れていました。第3四半期までの累計の親会社株主純利益はすでに-147億円で、通期の経常利益は-548億円まで落ち込んでいます。

出典：あおぞら銀行『決算ハイライト』

赤字の要因と米国オフィス向けローン

公式の損益概況を見ると、2024年3月期は与信関連費用が469億円に膨らんでいます。2023年3月期の17億円から大きく増えました。

同じ期は、その他業務利益も-132億円でした。連結実質業務純益も-85億円となり、与信関連費用と合わせて経常利益が赤字になっています。

あおぞら銀行は2025年5月の中期経営計画で、前の計画期間を振り返っています。米国オフィス向けローンと外貨有価証券にリスクが集中し、外部環境の急な変化への耐性が十分ではなかったという内容です。

同じ計画では、米国オフィス向けローンをレガシー資産と位置付けました。そのワークアウトを積極的に進める方針を掲げています。

出典：あおぞら銀行『決算ハイライト』、『新中期経営計画「AOZORA2027」について』

第3四半期末と期末の配当見送り

2024年3月期の配当は、第1・第2四半期末に1株あたり各38円を支払ったあと、第3四半期末と期末を0円としました。

年間配当は76円で、2023年3月期の154円から半分以下になりました。ただし年間では76円を支払っているので、この期を無配と呼ぶのは正確ではありません。

出典：あおぞら銀行『配当の状況』

旧日本債券信用銀行の一時国有化

あおぞら銀行の前身は、1957年に長期信用銀行法に基づいて設立された日本不動産銀行です。1977年に日本債券信用銀行へ名称を変えました。

日本債券信用銀行は1998年に特別公的管理（一時国有化）となり、2000年に特別公的管理が終わって再民営化されています。2001年にあおぞら銀行へ名称を変えました。

2006年には普通銀行へ転換し、東証一部に再上場しています。公的資金の返済は、安全性を示す数値の見出しで扱います。

出典：あおぞら銀行『あゆみ』

預金金利の高さへの警戒

BANK支店は、2009年にインターネット支店として開設された支店で、有人店舗と同じ株式会社あおぞら銀行に属しています。

金利の高さそのものは、経営状態を示す数値ではありません。経営状態を確かめるなら、次の見出し以降の決算・格付・自己資本比率を見るほうが確実でしょう。金利が高い理由はあおぞら銀行の金利の解説で扱っています。

出典：あおぞら銀行『あゆみ』

GMOあおぞらネット銀行との混同

名前が似ているGMOあおぞらネット銀行は、あおぞら銀行とは別の銀行です。あおぞら銀行の公式FAQも、GMOあおぞらネット銀行を「グループ会社の別の銀行」と案内しています。

ただし無関係ではありません。あおぞら銀行はGMOあおぞらネット銀行の議決権の85.1%を持ち、主な連結子会社としています（2026年3月31日現在）。

項目	あおぞら銀行（BANK支店を含む）	GMOあおぞらネット銀行
会社	株式会社あおぞら銀行	GMOあおぞらネット銀行株式会社
公式サイト	aozorabank.co.jp	gmo-aozora.com
資本関係	議決権の85.1%を所有する側	あおぞら銀行の連結子会社
預金保険機構の対象金融機関一覧	「あおぞら銀行」として掲載	「GMOあおぞらネット銀行」として別に掲載
預金保険の枠	BANK支店と有人店舗で1つの枠	あおぞら銀行とは別の枠

ネット上の評判を見るときは、どちらの銀行の話かを先に確かめてください。GMOあおぞらネット銀行の金利や手数料は、あおぞら銀行BANKのものとは別です。

出典：あおぞら銀行『グループ会社』、『【BANK口座】有人店舗では既に口座開設済ですが、新たに口座開設をすることはできますか？』、預金保険機構『預金保険制度の対象金融機関』

赤字決算後の業績と配当の推移

あおぞら銀行は2025年3月期に黒字へ戻り、2026年3月期の親会社株主純利益は257億円、年間配当は91円でした。2027年3月期の年間配当は100円を予想しています。

決算期	親会社株主純利益	1株当たり当期純利益	1株当たり年間配当	預金・譲渡性預金（期末）
2023年3月期	87億円	74.67円	154円	5兆4,973億円
2024年3月期	-499億円	-427.22円	76円	5兆7,763億円
2025年3月期	205億円	154.26円	79円	5兆6,729億円
2026年3月期	257億円	185.75円	91円	6兆944億円
2027年3月期	第1四半期114億円	―	100円（予想）	6兆531億円（2026年6月末）

親会社株主純利益と預金・譲渡性預金は、公式の決算ハイライトに載っている億円未満切り捨ての値です。

出典：あおぞら銀行『決算ハイライト』、『配当の状況』

2025年3月期の黒字転換

2025年3月期の親会社株主純利益は205億円で、赤字の翌期に黒字へ戻りました。与信関連費用は94億円まで縮み、連結粗利益は856億円と前の期の509億円から増えています。

一方で、預金・譲渡性預金の期末残高は5兆6,729億円で、前の期末の5兆7,763億円を下回りました。

2026年3月期と直近の四半期

2026年3月期の親会社株主純利益は257億円、連結粗利益は985億円でした。2027年3月期の第1四半期（2026年4〜6月）の親会社株主純利益は114億円です。

預金・譲渡性預金は2026年3月末に6兆944億円まで増え、2026年6月末は6兆531億円となっています。

出典：あおぞら銀行『決算ハイライト』

四半期配当の再開と年100円の予想

2025年3月期は第1〜第3四半期末が各19円、期末が22円で、年間配当は79円でした。2026年3月期は第1〜第3四半期末が各22円、期末が25円で、年91円に増えています。

2027年3月期は第1四半期配当を1株25円とし、2026年9月1日に支払いを始めました。年間配当は100円を予想しています。

出典：あおぞら銀行『配当の状況』

大和証券グループ本社との資本業務提携

あおぞら銀行は2024年に大和証券グループ本社と資本業務提携契約を結び、2024年7月に有償第三者割当で株式を発行しました。発行済株式総数は139,789,418株になっています。

大和証券グループ本社の持株比率は23.65%で、大株主の状況では筆頭に載っています（2026年3月31日現在）。資本関係の位置付けは、よくある質問で説明します。

出典：あおぞら銀行『株式の状況』、『あゆみ』

有価証券のレガシー資産の縮小

あおぞら銀行は、償還期限のない有価証券（クレジットETF）をレガシー資産と位置付け、売却を続けています。

2026年9月の個人投資家向け会社説明会の資料では、2026年度第1四半期に51百万ドルを減らし、残高は235百万ドルまで縮小しました。売却開始当初と比べて49%の減少です。

出典：あおぞら銀行『個人投資家向け会社説明会（2026年9月）』

あおぞら銀行の安全性を示す数値

あおぞら銀行は格付会社3社から格付を取得しており、自己資本比率は10.87%（2026年3月末・国内基準）です。公的資金は2015年6月に完済しました。

いずれも時点のある数値で、将来の経営を保証するものではありません。指標と時点を1つの表にまとめました。

指標	値	時点
長期格付	JCR A／R&I A-／S&P BBB	2026年4月1日現在
短期格付	JCR J-1／R&I a-1／S&P A-2	2026年4月1日現在
自己資本比率（国内基準）	10.87%	2026年3月末
自己資本比率（国内基準）	10.94%	2026年6月末
公的資金	完済	2015年6月
総資産	8兆6,016億円	2026年3月末

格付会社3社の格付

日本格付研究所（JCR）は長期A・短期J-1、格付投資情報センター（R&I）は長期A-・短期a-1を付けています。Standard & Poor’sは長期BBB・短期A-2です。

記号の体系は格付会社ごとに異なるため、3社の記号をそのまま同じ物差しで並べることはできません。時点はいずれも2026年4月1日現在です。

出典：あおぞら銀行『格付情報』

自己資本比率は国内基準で10.87%

自己資本比率は2026年3月末で10.87%、2026年6月末で10.94%です。算出はバーゼルⅢベースの国内基準によります。

赤字だった2024年3月期の期末は9.23%で、2025年3月末に10.72%へ上がりました。2023年3月末は9.43%でした。

出典：あおぞら銀行『決算ハイライト』

公的資金の完済

あおぞら銀行は2012年8月に資本再構成プランを発表し、公的資金の完済計画を示しました。2015年6月に公的資金を完済しています。

出典：あおぞら銀行『沿革』

預金と総資産の規模

2026年3月末の総資産は8兆6,016億円、預金・譲渡性預金は6兆944億円、貸出金は4兆4,863億円でした。

規模の大きさは、破綻しないことの根拠にはなりません。万一のときに預金がどう扱われるかは、次の見出しで確認してください。

出典：あおぞら銀行『決算ハイライト』

あおぞら銀行が破綻した場合の預金の扱い

あおぞら銀行は預金保険制度の対象金融機関です。利息のつく普通預金や定期預金は、BANK支店と有人店舗の分を合算して、預金者1人当たり元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。

預金保険制度の仕組みそのものは、定期預金金利の今後の見通しの中で扱っています。ここではあおぞら銀行に当てはめた場合だけを整理します。

BANK支店と有人店舗の預金は合算

BANK支店は株式会社あおぞら銀行の支店の1つで、有人店舗と同じ銀行です。BANK口座限定と有人店舗口座限定の預金も、支店が違うだけで同じ銀行の預金になります。

預金保険は1金融機関ごとに合算（名寄せ）して保護の範囲を決めます。そのため、2つの支店に分けて預けても保護の上限は増えません。

出典：預金保険機構『保護の範囲』、あおぞら銀行『金利一覧』

GMOあおぞらネット銀行は別枠

GMOあおぞらネット銀行は、預金保険機構の対象金融機関一覧に、あおぞら銀行とは別の銀行として載っています（令和8年8月3日現在）。

そのためGMOあおぞらネット銀行の預金は、あおぞら銀行の預金とは別の1,000万円の枠で扱われます。資本関係がある点とは切り分けて考えてください。

出典：預金保険機構『預金保険制度の対象金融機関』

保護の対象外になる預金

外貨預金は預金保険の対象外で、破綻した金融機関の財産の状況に応じて支払われます。一部カットされることがあり、元本1,000万円を超える部分も同じ扱いです。

仕組預金にも注意が必要です。利息等は、預け入れ時の通常の円定期預金（同じ期間・金額）の店頭表示金利までが保護の対象で、それを超える部分は対象外になります。

出典：預金保険機構『保護の範囲』

あおぞら銀行 BANK支店のデメリット

BANK支店の弱点は、経営面ではなく使い勝手の面にあります。口座振替の対応先、通帳、ATM、口座の分かれ方、開設方法の5つに制約があります。

振込手数料とATM手数料の金額はあおぞら銀行の金利の解説で、店舗がないことなどネット銀行に共通する弱点はネット銀行のデメリットで扱っています。

口座振替は一部の収納企業のみ

BANK口座は、公共料金・社会保険料・税金の口座振替に一部対応しています。クレジットカードの引落口座も一部対応で、使えるかは公式の収納企業一覧で確かめる形です。

申込みは、収納企業のWEBサイトから手続きするWeb口振受付サービスか、預金口座振替依頼書の提出で行います。国税還付金や年金の受取口座には指定できます。

出典：あおぞら銀行『BANK口座を公共料金・社会保険料・税金等の引落口座に指定できますか？』、『BANKの口座を国税還付金や年金の受取口座に指定できますか？』

通帳がなく口座情報の証明は画面の印刷

BANKの口座には通帳が発行されません。口座情報の証明を求められたときは、インターネットバンキングの画面を印刷して提出します。

手順は、ログイン後に「申込・変更手続」から「お客さま登録内容確認」、「口座情報」と進む流れです。スマホの場合は、表示された画面のスクリーンショットを撮って印刷してください。

出典：あおぞら銀行『通帳の発行がないBANKの口座情報の証明の提出を求められました。どうすればよいですか？』

使えるATMはゆうちょ銀行とセブン銀行

BANKのキャッシュカードで使えるATMは、ゆうちょ銀行とセブン銀行です。ゆうちょ銀行ATMは入金・出金とも手数料無料で、セブン銀行ATMは入金無料・出金有料になります。

ATMで硬貨の入出金はできません。公式FAQが挙げる出金方法は、キャッシュカードを使ったATMと、インターネットバンキングからの振込の2つです。

出典：あおぞら銀行『利用可能なATMを教えてください。』、『BANKの口座から出金するにはどうすればよいですか？』

有人店舗とは口座が別

BANK支店と有人店舗は同じ銀行ですが、口座は支店ごとに開く必要があります。BANK口座限定の預金と有人店舗口座限定の預金は、それぞれ金利や預入期間が違います。

有人店舗に口座を持っている人も、新たにBANKの口座を開設できます。ただし、050から始まる電話番号は登録できません。

出典：あおぞら銀行『金利一覧』、『【BANK口座】有人店舗では既に口座開設済ですが、新たに口座開設をすることはできますか？』

口座開設はスマホのWEB申込みのみ

BANK口座の新規開設は、スマートフォンからのWEB申込みのみです。窓口・郵送・パソコンでは開設できません。

本人確認書類はマイナンバーカード・運転免許証・運転経歴証明書のいずれか1点で、顔写真もスマホで撮影します。キャッシュカードが届くまでの目安は、申込みから2週間程度です。

キャッシュカードは転送不要の簡易書留で届き、受け取れないと口座は解約されます。15歳未満はWEBで申し込めず、親権者が来店して手続きする必要があります。

出典：あおぞら銀行『【口座開設WEBサービス】口座開設で本人確認書類として利用できるものを教えてください。』、『【口座開設WEBサービス】口座開設申込後、どれくらいでキャッシュカードが届きますか？』、『BANKの口座開設』

あおぞら銀行が向いている人・向いていない人

向いているのは、決算・格付・自己資本比率の数値を自分で確かめたうえで、1,000万円以内で預ける人です。振込とATMでの出金が中心で、通帳がなくても困らない人にも合っています。

向いていないのは、公共料金やクレジットカードの引落しを1つの口座にまとめたい人でしょう。口座振替の対応先は一部の収納企業に限られます。

1つの銀行に1,000万円を超えて預けたい人や、窓口と通帳での取引を中心にしたい人にも合いません。

金利面のメリットはあおぞら銀行の金利の解説で、ほかの銀行との比較はネット銀行のおすすめで確認できます。口座開設はあおぞら銀行BANKの公式サイトから申し込みます。

あおぞら銀行のやばい噂に関するよくある質問

噂に関して検索されやすい5つの疑問に、ここまでの数値と公式情報で答えます。

あおぞら銀行は潰れる？

将来の経営を言い当てられる公式の情報はありません。確認できるのは、2025年3月期からの黒字、3社の格付、国内基準で10.87%の自己資本比率という時点つきの数値です。

万一破綻した場合も、預金保険の対象となる預金は合算して元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。

1,000万円を超えて預けたらどうなる？

元本1,000万円を超える部分は、破綻した金融機関の財産の状況に応じて支払われ、一部カットされることがあります。BANK支店と有人店舗に分けても、保護の枠は1つのままです。

株価が下がると預金に影響する？

株式と預金は別のものです。預金保険の対象は預金等で、あおぞら銀行の株式は含まれません。破綻した場合の預金の扱いは、株価ではなく預金保険の範囲で決まります。

出典：預金保険機構『保護の範囲』

あおぞら銀行と大和証券グループの資本関係

子会社ではありません。あおぞら銀行から見た大和証券グループ本社は「その他の関係会社」で、議決権の被所有割合は23.9%です（2026年3月31日現在）。

出典：あおぞら銀行『グループ会社』

あおぞら銀行とあおぞら銀行BANKは同じ会社？

同じ会社です。BANKは株式会社あおぞら銀行の支店で、2009年にインターネット支店として開設された支店が現在のBANK支店になっています。

2019年には、スマートフォンアプリを軸にしたマネーサービス「BANK」の提供を始めました。名前の似たGMOあおぞらネット銀行は別の銀行です。

出典：あおぞら銀行『あゆみ』

まとめ

あおぞら銀行が「やばい」と言われる背景には、2024年3月期の-499億円の赤字、第3四半期末と期末の配当見送り、前身の一時国有化があります。この期の配当は年76円で、無配ではありません。

2025年3月期に黒字へ戻り、2026年3月期は親会社株主純利益257億円・年間配当91円でした。格付はJCR A・R&I A-・S&P BBBで、自己資本比率は国内基準で10.87%です。

破綻した場合、BANK支店と有人店舗の預金は合算で元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護され、GMOあおぞらネット銀行は別枠になります。預ける金額と使い方の制約を見たうえで判断してください。