みんなの銀行の評判は？怪しいと言われる理由とデメリット

みんなの銀行は店舗も通帳もキャッシュカードもないスマホ専業の銀行で、「怪しい」「危険」と検索されることがあります。

運営はふくおかフィナンシャルグループの100%子会社で、預金は預金保険の対象です。評判が分かれるのは、26歳以上の会員以外はATM出金と他行宛振込が1回ごとに有料で、口座振替も使えないためです。

怪しいと言われる理由ごとの事実、手数料の条件、月600円のプレミアムの元が取れる回数、メルカリ連携の条件をまとめました。

3行要約

①ふくおかフィナンシャルグループの100%子会社で預金は預金保険の対象
②26歳以上の会員以外は他行宛振込1回200円・ATM出金1回110円
③月600円のプレミアム会員は他行宛振込・ATM出金が月10回まで無料

みんなの銀行の評判

みんなの銀行の評判が分かれるのは、銀行の中身ではなく手数料と口座振替の仕様によるものです。運営はふくおかフィナンシャルグループの100%子会社で、預金は預金保険の対象になっています。

一方で、26歳以上でプレミアム会員でない人は、他行宛振込とATM出金に1回ごとの手数料がかかります。公共料金やクレジットカード代金の口座振替にも対応していません。

評判が良い点と悪い点の早見表

評価される仕様と、不満につながる仕様を並べました。不満の多くは年齢と会員区分で決まる手数料に集まっています。

区分	仕様	詳しく扱う見出し
評価される仕様	アプリだけで口座開設から入出金まで完結する	アプリで口座開設から入出金まで完結
評価される仕様	ことら送金は1回10万円以下なら他行宛も手数料無料	ことら送金は1回10万円まで手数料無料
評価される仕様	25歳以下は申込不要でATM出金・他行宛振込が月3回まで無料	25歳以下は申込不要で手数料が月3回無料
評価される仕様	目的別のボックス（貯蓄預金）を20個まで作れる	目的別に仕分けられるボックス
不満につながる仕様	26歳以上の会員以外は他行宛振込200円・ATM出金110円が1回ごとにかかる	プレミアム会員以外は他行宛振込・ATM出金が有料
不満につながる仕様	入出金はセブン銀行ATMだけで、硬貨は扱えない	入出金はセブン銀行ATMだけで硬貨は扱えない
不満につながる仕様	公共料金・クレジットカード代金の口座振替に非対応	公共料金・クレジットカード代金の口座振替に非対応
不満につながる仕様	取引に使えるスマホは登録した1台だけ	利用できるスマホは1台だけ

みんなの銀行の会社と口座の概要

みんなの銀行は、スマホアプリだけで取引する銀行です。2021年5月28日に個人向けの口座開設の受付を始め、通帳とキャッシュカードは発行していません。

項目	内容
商号	株式会社みんなの銀行
設立	2019年8月15日
個人向けサービスの提供開始	2021年5月28日
株主	株式会社ふくおかフィナンシャルグループ（100%子会社）
資本金	119億円（資本剰余金含む）
金融機関コード	0043
口座を開設できる人	個人・15歳以上・日本国籍・国内居住者
本人確認書類	マイナンバーカードか運転免許証のいずれか1点
通帳・キャッシュカード	発行しない
ATM	セブン銀行ATMのみ
持てる口座の数	5支店まで（1支店1口座）

口座を開くと、普通預金と同時に貯蓄預金も開設されます。キャッシュカードの代わりに、セブン銀行ATMの画面に出るQRコードをアプリで読み取って入出金する仕組みです。

出典：みんなの銀行『会社概要』、『国内初のデジタルバンク「みんなの銀行」 お客さま向けサービス提供開始のお知らせ』、『新規口座の開設』

みんなの銀行が怪しいと言われる理由

怪しい、危険と言われる理由は4つに分けられます。どれも公式の仕様や公告で中身を確かめられるので、理由ごとに事実を並べます。

店舗・通帳・キャッシュカードがない銀行

みんなの銀行には、窓口のある店舗がありません。通帳もキャッシュカードも発行せず、残高の確認から振込、ATMでの入出金までをアプリで行います。

見慣れた銀行の形と違うことが、怪しく見える理由の1つでしょう。ネット銀行全般に共通する店舗がない弱点は、ネット銀行のデメリットの記事で扱っています。

紹介コードで現金がもらえる仕組み

コードを入力するだけで現金の特典が入る仕組みも、怪しまれる理由になりがちです。紹介コードは、みんなの銀行が運営する紹介プログラムで使う番号で、紹介された人が口座を開いて初めてログインするときに入力します。

入力した日の早ければ翌日に、紹介した人と紹介された人の両方の貯蓄預金口座へ特典が入金されます。コードを入力できるのは初回ログインのときだけで、口座開設の完了後には入力できません。

解約後に口座を開き直した場合は、特典の対象外です。メルカリ支店ではコードを入力できない点は、後半のメルカリの見出しで扱います。銀行ごとの口座開設特典の比較は口座開設キャンペーンの記事にまとめています。

出典：みんなの銀行『紹介コードの入力をせずに口座開設が完了してしまいました』、『紹介コードはいつ入力すれば良いですか』

2021年開業の歴史の浅さと赤字の決算

上の概要のとおり、個人向けの口座開設が始まったのは2021年5月28日です。開業から5年ほどしかたっていない新しい銀行といえます。

決算は赤字が続いています。みんなの銀行の決算公告によると、2026年3月期（第7期）の当期純損失は51億7,100万円でした。前の期の2025年3月期（第6期）は54億6,300万円の当期純損失です。

同じ公告で、2026年3月31日時点の単体自己資本比率（国内基準）は21.40%となっています。預金がどう保護されるかは、次の安全性の見出しで説明します。

出典：みんなの銀行『第７期決算公告』、『第６期決算公告』

みんなの銀行をかたる偽メール・偽サイト

2024年12月には、みんなの銀行の名をかたるフィッシングメールとフィッシングサイトが確認されたと、銀行自身が公表しています。アプリはApp StoreとGoogle Play以外からはダウンロードできません。

みんなの銀行は、セキュリティ強化やパスワードの有効化を理由に、SMSやメールでウェブサイトへ誘導することはしていません。ログイン時にATM暗証番号や秘密の質問を聞かれたら、偽の画面を疑ってください。

SNSやマッチングアプリで知り合った相手に口座を作らせ、その口座を乗っ取る手口も公表されています。銀行は、本人確認書類を他人に渡したり撮影させたりしないよう求めています。

メール送信元のドメインは「@cs.minna-no-ginko.com」「@minna-no-ginko.com」などです。フィッシング全般の見分け方はネット銀行のデメリットの記事を参考にしてください。

出典：みんなの銀行『みんなの銀行アプリ・法人インターネットバンキングを安全にご利用いただくための15か条』、『フィッシング詐欺（偽サイトへの誘導）について』

みんなの銀行の安全性

安全性は、親会社、預金保険、アプリの防犯機能の3点で確かめられます。預金は預金保険の対象で、取引はアプリを入れた1台のスマホに限られます。

運営会社と親会社のふくおかフィナンシャルグループ

みんなの銀行の株主は株式会社ふくおかフィナンシャルグループで、みんなの銀行はその100%子会社です。同じグループには福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行・福岡中央銀行があります。

グループ4行宛の振込手数料は、2025年9月1日から無料になりました。本社は福岡市中央区西中洲にあり、東京オフィスも置いています。

出典：みんなの銀行『会社概要』、『グループ行宛の振込手数料の無料化について』

預金保険の対象になる預金

みんなの銀行の普通預金と貯蓄預金は預金保険の対象で、預金者1人あたり元本1,000万円までとその利息が保護されます。預金保険の制度そのものはネット銀行のデメリットの記事で説明しています。

出典：みんなの銀行『みんなの銀行の預金は預金保険制度（ペイオフ）の対象となりますか』、『金利』

登録した1台のスマホと二要素認証

振込や出金ができるのは、口座開設時に登録したスマホ1台だけです。ほかの端末からは取引できないため、第三者が別のスマホから取引するなりすましを防ぐ仕組みです。

対策	中身
取引端末の限定	振込・出金などの取引は登録したスマホ1台だけで可能
二要素認証	端末認証・SMS認証、パスワード・暗証番号、指紋・顔の認証を組み合わせる
不正アクセス防止	パスワードや暗証番号を一定回数以上間違えるとロック
上限金額・限度額の設定	ATM出金・振込の上限金額と、デビットカードで使える金額の上限を設定できる
デビットカードの利用停止	アプリのボタンでいつでもON/OFFを切り替えられる
メール通知	ATM出金・振込・デビットカード利用・登録情報の変更を登録メールへ通知
通信の暗号化	ネット上を流れる情報を暗号化して保護
セキュリティ監視	24時間365日、不正な侵入やサイバー攻撃の予兆を監視

ATM出金の限度額は1日50万円です。アプリの各種設定から変更でき、0円にするとATMでの出金ができなくなります。

出典：みんなの銀行『安心のセキュリティ』、『ATM』

スマホやリアルカードを紛失したときの連絡先

スマホをなくしたら、まず携帯電話会社に連絡してスマホの利用を止めます。みんなの銀行喪失届受付センター（0120-123-352・24時間年中無休）でも、アプリの利用停止を受け付けています。

デビットカードのリアルカードをなくしたときは、JCB紛失盗難受付デスク（0120-794-082・24時間年中無休）へ連絡します。両方なくした場合は両方の窓口へ連絡し、警察にも届け出てください。

出典：みんなの銀行『スマートフォンやリアルカードの紛失・盗難』

みんなの銀行のデメリット

デメリットは、手数料の条件、ATM、口座振替、使える端末、デビットカードの還元率の5つです。どれも年齢やプレミアム会員かどうかで重さが変わります。

プレミアム会員以外は他行宛振込・ATM出金が有料

26歳以上でプレミアム会員でない人は、他行宛振込が1回200円、ATM出金が1回110円かかります。無料回数はなく、1回目から手数料が発生します。

年齢・会員区分	他行宛振込	ATM出金
25歳以下・会員以外	月3回まで無料、その後200円/回	月3回まで無料、その後110円/回
26歳以上・会員以外	200円/回	110円/回
25歳以下・プレミアム会員	月13回まで無料、その後200円/回	月13回まで無料、その後110円/回
26歳以上・プレミアム会員	月10回まで無料、その後200円/回	月10回まで無料、その後110円/回

ATM入金と、みんなの銀行の口座どうしの振込は無料です。福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行・福岡中央銀行宛の振込も無料になります。

注意したいのは、無料回数が保有するすべての口座の合計で数えられる点です。支店を増やしても無料回数は増えません。ほかの銀行の無料回数との比較は振込手数料が安い銀行の記事を見てください。

出典：みんなの銀行『手数料』、『追加口座の開設』

入出金はセブン銀行ATMだけで硬貨は扱えない

現金の入出金に使えるのは、セブン銀行ATMだけです。ゆうちょ銀行やローソン銀行などほかのATMでは使えません。ATMで扱えるのは紙幣の入金と出金で、硬貨の入金と両替はできません。

セブン銀行ATMから振込もできないため、振込はアプリで行います。ATMの設置店舗が24時間営業でない場合、店舗の閉店中は使えない点にも注意してください。

硬貨をまとめて口座に入れたいなら、ほかの銀行のATMを使うことになります。硬貨を入金できるATMは硬貨を入金できるATMの記事で紹介しています。

出典：みんなの銀行『ATM』、『入金する』

公共料金・クレジットカード代金の口座振替に非対応

みんなの銀行の口座は、公共料金やクレジットカード代金の口座振替に対応していません。電気代やカードの支払いをこの口座から自動で引き落とすことはできないわけです。

代わりに使えるのは、紙の請求書をアプリで支払う請求書払いと、デビットカードでの支払いです。メインの口座を1つにまとめたい人には、この点が不便に感じられるでしょう。

出典：みんなの銀行『新規口座の開設』

利用できるスマホは1台だけ

セキュリティ上の理由から、使えるスマホは1台だけで、複数の端末で同時に使うことはできません。タブレット端末では、正しく動作しない可能性もあります。

スマホとタブレットの両方で残高を見たい人や、家族と端末を共有したい人には向いていません。ただ、端末の限定は不正利用を防ぐための仕組みでもあります。

出典：みんなの銀行『新規口座の開設』

デビットカードの還元率は会員以外0.2％

デビットカードで払うと利用額の一部が現金で戻ってきますが、プレミアム会員以外の還元率は0.2%です。プレミアム会員なら1.0%になります。

プラスチックのリアルカードは、会員以外だと発行手数料1,100円がかかります。追加で開いた口座ではデビットカードを発行できません。デビットカードの還元率の比較はおすすめのデビットカードの記事にあります。

出典：みんなの銀行『デビットカード』、『リアルカード』

みんなの銀行のメリット

メリットは、手続きの手軽さと、条件を満たしたときの手数料の安さにあります。25歳以下やことら送金で足りる人は、手数料をかけずに使える場面が多くなります。

アプリで口座開設から入出金まで完結

口座開設は24時間365日スマホから申し込めます。来店も印鑑も郵送も不要で、開設が終わるとすぐに口座番号を確認でき、振込やATMも使えます。

手順は、アプリのダウンロード、本人確認と情報の入力、パスワードの設定と支店の選択の3つです。必要な本人確認書類はマイナンバーカードか運転免許証のどちらか1点で、運転経歴証明書と学生証は使えません。

出典：みんなの銀行『新規口座の開設』、『口座開設時に必要な本人確認書類を教えてください』

ことら送金は1回10万円まで手数料無料

ことら送金を使えば、他行宛でも1回10万円以下・1日50万円以下の送金が手数料無料です。送金先はことら送金に対応している金融機関に限られます。

相手の携帯電話番号やメールアドレスでも送れますが、予約送金と組戻はできません。ほかの銀行のことら送金との比較は振込手数料が安い銀行の記事で扱っています。

出典：みんなの銀行『振込・ことら送金』

目的別に仕分けられるボックス

ボックスは貯蓄預金の中に作る目的別の入れ物で、好きな名前で20個まで作れます。自動振替のスケジュールは毎日・毎週・毎月・毎年から選べ、1円から設定できます。

2026年10月19日からの貯蓄預金の金利は年0.70%で、プレミアム会員は年1.00%です。普通預金の金利も、同じ日から年0.60%になります。

2026年10月18日までは、貯蓄預金が年0.60%（プレミアム会員は年0.90%）、普通預金が年0.50%です。

金利はいずれも税引前の年利率で、金融情勢などによって変わることがあります。ほかの銀行の普通預金金利は普通預金金利の記事で比べています。

出典：みんなの銀行『預金金利引き上げのお知らせ』、『金利』

25歳以下は申込不要で手数料が月3回無料

満15歳から満25歳までの人は、U25 Z割によってATM出金と他行宛振込がそれぞれ月3回まで無料です。申込みは要りません。

プレミアム会員になると、U25 Z割の3回が会員の10回に足されて月13回になります。15歳から口座を作れるので、高校生の口座の作り方は高校生の銀行口座の記事も参考になるでしょう。

出典：みんなの銀行『U25 Z割』

プレミアムサービスの料金と元が取れる回数

プレミアムサービスは月額600円の定額サービスで、初回は6か月間無料です。利用料は口座から引き落とされず、App StoreかGoogle Playに登録した支払い方法で払います。

プレミアム会員と会員以外の違い

会員になると、手数料の無料回数、デビットカードの還元率、貯蓄預金の金利がそれぞれ優遇されます。差が大きいのは26歳以上の他行宛振込とATM出金です。

項目	プレミアム会員	会員以外
利用料	月額600円（初回6か月無料）	0円
他行宛振込（26歳以上）	月10回まで無料	200円/回
ATM出金（26歳以上）	月10回まで無料	110円/回
デビットカードの還元率	1.0%	0.2%
リアルカードの発行手数料	無料	1,100円
貯蓄預金の金利（2026年10月19日から）	年1.00%	年0.70%
レコードの一括連携	○	×

出典：みんなの銀行『プレミアムサービス』、『プレミアムサービスを申込むにはどうすればよいですか』

月600円の元が取れる利用回数

26歳以上の場合、会員以外で払う手数料が600円を超えるなら、プレミアム会員のほうが安くなります。他行宛振込なら月4回、ATM出金なら月6回が分かれ目です。

月の利用回数（26歳以上）	会員以外の手数料	月600円との比較
他行宛振込3回	600円	同額
他行宛振込4回	800円	会員のほうが200円安い
ATM出金5回	550円	会員以外のほうが50円安い
ATM出金6回	660円	会員のほうが60円安い
他行宛振込2回とATM出金1回	510円	会員以外のほうが90円安い
他行宛振込2回とATM出金2回	620円	会員のほうが20円安い

25歳以下は、会員以外でも月3回ずつ無料です。他行宛振込だけなら月6回で600円の同額、月7回で800円になり、会員のほうが安くなります。ATM出金だけなら月9回で660円となり、ここが分かれ目です。

デビットカードの還元率の差0.8%は、月7万5,000円の利用で600円にあたります。グループ4行宛の振込や、後述のメルカリバンクプログラムで無料になるATM出金は、この計算に含めないでください。

出典：みんなの銀行『手数料』、『プレミアムサービス』

プレミアムサービスの解約方法

プレミアムサービスはApp StoreかGoogle Playの定期購入なので、解約もスマホのストア側で行います。口座を解約したりアプリを削除したりしても、プレミアムサービスは解約されません。

アプリからは、マイページの「Premium」から「サブスクリプション管理」へ進むと、AppleかGoogleの画面に移ります。そこでみんなの銀行を選び、登録のキャンセルか定期購入の解約をタップしてください。

契約は有料登録日から1か月ごとの自動更新です。更新を止めるなら、契約期間が終わる日の2日前までに手続きします。口座を解約して開き直しても、旧口座の契約期間中は再加入できず、無料期間も適用されません。

出典：みんなの銀行『プレミアムサービスを解約したい』、『プレミアムサービス利用契約の有効期間と自動更新を停止するタイミングを教えてください』

メルカリ連携のメリットとデメリット

みんなの銀行は、メルカリの「メルカリバンク」とつながっています。売上金を即時・無料で口座へ移せる一方で、メルカリ支店には使えない機能があります。

メルカリ支店とメルペイ連携の違い

メルカリと連携する方法は、メルカリ支店を開く方法と、通常の支店の口座をメルペイアカウントと連携する方法の2つです。メルカリ支店はメルカリアプリからしか開設できません。

項目	メルカリ支店（第一〜第五）	通常の支店＋メルペイ連携
開設の経路	メルカリアプリからのみ	みんなの銀行アプリで開設後に連携
初回特典コード・紹介コード・Cheerコード	入力できない	開設時に入力できる
口座開設と同時のバーチャルデビット	発行されない	発行される（審査結果により使えない場合あり）
メルペイ以外の提携サービス連携	できない	できる
ATM出金1回無料の特典	口座開設後すぐ毎月1回	連携すると判定日（毎月15日）の翌月から毎月1回

出典：みんなの銀行『メルペイ（メルカリ）』、『新規口座の開設』

売上金を即時・無料で振り込める条件

メルカリの売上金は、メルカリアプリからメルカリバンクへ即時・無料で振り込めます。メルカリの通常の振込申請は1回200円で、翌営業日以降の振込になります。

メルカードを持っている人は、メルカリバンクを優先の引落し先に設定できます。操作はメルカリアプリの中で完結します。

出典：みんなの銀行『メルペイ（メルカリ）』

メルカリバンクプログラムのATM出金無料回数

メルカリバンクプログラムの条件を満たすと、ATM出金手数料が毎月3回まで無料になります。無料回数は次の3つの条件で1回ずつ増えます。

1. メルカリ支店を開設するか、通常の支店の口座をメルペイアカウントと連携する
2. 1に加えて、すべての口座の普通預金残高の合計が10万円以上ある
3. 1に加えて、みんなの銀行アプリへログインする

判定日は毎月15日の23時59分で、特典は翌月1日に付きます。この無料回数は、プレミアム会員やU25 Z割の無料回数と合算されます。

出典：みんなの銀行『メルペイ（メルカリ）』、『手数料』

メルカリ支店で使えないもの

メルカリ支店の口座開設では、初回特典コード・紹介コード・Cheerコードを入力できません。メルペイ以外の提携サービスとも連携できず、口座開設と同時のバーチャルデビットも発行されません。

デビットカードを使うなら、みんなの銀行アプリを入れて申し込みます。他行宛振込の手数料は、メルカリと連携しても無料にはなりません。

出典：みんなの銀行『メルペイ（メルカリ）』

みんなの銀行が向いている人・向いていない人

向き不向きを分けるのは、年齢と、月に何回お金を他行へ動かすかです。手数料がかかる取引の回数を先に数えておくと判断しやすくなります。

向いている人

• 25歳以下で、ATM出金と他行宛振込がそれぞれ月3回以内に収まる人
• メルカリの売上金を手数料をかけずに口座へ移したい人
• 家族や友人への送金が1回10万円以下で、ことら送金で足りる人
• ボックスで目的別にお金を分けて貯めたい人

店舗に行かずにアプリだけで済ませたい人にも合う銀行です。

向いていない人

• 26歳以上で会員にならず、月に何度も他行宛振込やATM出金をする人
• 公共料金やクレジットカード代金の口座振替をまとめたい人
• セブン銀行以外のATMを使いたい人
• 硬貨を口座に入金したい人

26歳以上の場合の利用パターン別の判定です。会員以外の手数料が600円を超える使い方なら、プレミアム会員を検討してください。

月の利用（26歳以上）	会員以外の手数料	判定
他行宛振込0回・ATM出金0回	0円	会員以外のままで足りる
他行宛振込1回・ATM出金2回	420円	会員以外のままで足りる
他行宛振込3回	600円	どちらでも同額
他行宛振込2回・ATM出金2回	620円	プレミアム会員のほうが安い
他行宛振込5回・ATM出金5回	1,550円	プレミアム会員のほうが安い

みんなの銀行のよくある質問

みんなの銀行の銀行コードは？

みんなの銀行の金融機関コードは0043です。支店コードは支店ごとに違うため、公式サイトの支店一覧で確認します。

出典：みんなの銀行『金融機関コードと支店コードを教えてください』

給与の受取口座に設定できる？

給与や年金、児童手当などの受取口座に指定できます。ただし、勤務先によって振込先の指定がある場合があるので、先に勤め先へ確認してください。

給与の受取口座にする銀行の比べ方は給与振込口座の記事で扱っています。

出典：みんなの銀行『給与や年金、国税還付金、児童手当、配当金などの受取口座に指定することはできますか』

口座開設の本人確認にビデオ通話は必要？

ビデオ通話が入るのは、本人確認書類を撮影する方法を選んだときです。マイナンバーカードをスマホで読み取り、パスワードで認証する方法も用意されています。

ただし、AndroidとiOSの一部のバージョンでは、マイナンバーカードの読み取りによる方法を使えません。ビデオ通話では、明るすぎる場所や車内を避けて、本人確認書類をカメラに近づけすぎないようにします。

出典：みんなの銀行『口座開設時にビデオ通話をする際、注意事項はありますか』、『メルペイ（メルカリ）』

みんなの銀行の口座を解約する方法は？

アプリにログインし、マイページの「各種設定」から「口座解約」へ進みます。普通預金と貯蓄預金は同時に解約されます。

プレミアム会員は、口座の解約とは別にストア側でプレミアムサービスを解約する必要があります。解約後にもう一度口座を開くには、5営業日以上空けてください。

出典：みんなの銀行『口座を解約するにはどうすればよいですか』、『新規口座の開設』

みんなの銀行が破綻したら預金はどうなる？

みんなの銀行の預金は預金保険の対象なので、保護の範囲は上の「預金保険の対象になる預金」で説明したとおりです。

まとめ

みんなの銀行はふくおかフィナンシャルグループの100%子会社で、預金は預金保険の対象です。評判が分かれる理由は、年齢と会員区分で変わる手数料と、口座振替に対応していない点にあります。

26歳以上で他行宛振込が月4回以上、またはATM出金が月6回以上なら、月600円のプレミアム会員のほうが手数料を抑えられます。25歳以下は月3回までの無料分で足りるかを先に確かめてください。

入出金はセブン銀行ATMに限られ、硬貨は扱えません。条件はみんなの銀行の公式サイトで確認できます。