児童手当はNISAで運用できる？子供NISAへの入れ方と積立額

児童手当は偶数月に2か月分ずつ振り込まれますが、子供NISAの積立は毎月が基本です。受け取った手当をどの口座に移し、毎月いくらで積み立てるかで手間が変わります。

2027年1月から0〜17歳もつみたて投資枠を使えるため、児童手当を子ども名義で積み立てられます。1年に入れられるのは60万円までです。

支給月と積立日のずれの合わせ方、貯めてきた児童手当の入れ方、高校3年生の時期に起きる期間のずれが分かります。

3行要約

①2027年1月から児童手当を子供NISAで積立可能
②偶数月に2か月分の支給・積立は2か月分を2で割った毎月の額
③貯めた児童手当は年60万円の枠内・月5万円目安の分割投入

児童手当をNISAで運用する方法

児童手当は、2027年1月から子ども名義の子供NISAで積み立てられます。0〜17歳もつみたて投資枠を使えるようになり、年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です。

開始時期や制度の全体像は子供NISAはいつから？の記事にまとめています。

項目	児童手当を子供NISAで積み立てる場合
始められる時期	2027年1月から
口座の名義	子ども本人
年間の上限	60万円（月5万円が目安）
積立の方法	契約に基づく定期・継続の買付け
買える商品	積立・分散投資に適した一定の投資信託
引き出し	12歳の年の前年までは災害等の場合だけ

2027年1月から子供NISAで積み立てられる

2026年までのNISAは18歳以上の制度で、子ども名義の口座は作れませんでした。2027年からは0歳からNISA口座を開設できるようになり、使えるのはつみたて投資枠だけです。

金融庁の資料での呼び方は「つみたて投資枠の対象年齢見直し」で、「こどもNISA」は証券各社が使っている名前です。2023年までの「つみたてNISA」は旧制度の名前で、子供NISAが使うのは今のNISAのつみたて投資枠になります。

出典：金融庁『令和8（2026）年度税制改正について』、日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』

子供NISAで買えるのは投資信託だけ

子供NISAで買えるのは、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託だけです。上場企業の株式は買えません。成長投資枠は設けられていないためです。

どの投資信託を選ぶかは子供NISAのおすすめ銘柄の記事で比べています。

出典：日本証券業協会『0歳からNISA口座が開設できるようになります！』

2026年中に受け取る児童手当の置き場所

2026年12月の支給分までは、子供NISAに入れられません。子ども名義の預金に置いておき、2027年1月以降の積立に回すのが1つの方法です。

すぐに運用したいなら、親名義のNISAという選択肢もあります。ただしその場合は親自身の非課税枠を使い、資産の持ち主も親になります。

児童手当の金額と支給月

児童手当は、高校生年代まで（18歳に達した日以後の最初の3月31日まで）の子を育てている人に支給されます。月額は子の年齢と、第何子にあたるかで決まります。

年齢別・第3子以降の月額

3歳未満は月1万5,000円、3歳以上高校生年代までは月1万円です。第3子以降は年齢にかかわらず月3万円になります。

区分	月額	1回の支給額（2か月分）	年額
3歳未満（第1子・第2子）	15,000円	30,000円	180,000円
3歳以上高校生年代まで（第1子・第2子）	10,000円	20,000円	120,000円
第3子以降	30,000円	60,000円	360,000円

この金額と対象年齢は、2024年（令和6年）10月分からの拡充後の内容です。支給期間は15歳の年度末から18歳の年度末まで延び、第3子以降の数え方も変わりました。

高校生年代までの児童手当を全額積み立てると元本がいくらになるかは、子供NISAのシミュレーションの記事で計算しています。

出典：こども家庭庁『児童手当制度のご案内』、『「第3子以降」のカウント方法について』

支給は偶数月に2か月分

児童手当は毎年2月・4月・6月・8月・10月・12月の偶数月に、それぞれ前月分までの2か月分がまとめて支給されます。6月の支給日に振り込まれるのは、4月分と5月分です。支給は年6回で、毎月入るわけではありません。

出典：こども家庭庁『児童手当制度のご案内』

第3子の数え方

第3子以降とは、児童とその兄姉等のうち、年齢が上の子から数えて3人目以降の子のことです。兄姉等には、22歳に達した日以後の最初の3月31日までで、親などに経済的負担がある子も含まれます。

例えば20歳の大学生・16歳・8歳の3人きょうだいで、親が大学生の生計費を負担している場合、8歳の子は第3子として月3万円です。上の子が22歳の年度末を過ぎると数えなくなり、8歳の子は第2子の月1万円に変わります。

出典：こども家庭庁『児童手当の基本的な取扱いについて』

児童手当を子供NISAに入れる流れ

児童手当は親の口座に振り込まれ、子供NISAで使えるのは子ども本人のお金だけです。支給のたびに、親の口座から子ども名義の口座へ移す手間がかかります。

親の受取口座から子ども名義の口座へ移す

児童手当の振込先は、原則として手当を受け取る人が名義人の口座に限られます。一方で、子供NISAの買付けに使えるのは、子ども本人に帰属する資金だけです。

そのため、親名義の銀行口座から子ども名義の銀行口座・証券口座へ資金を移し、そこから子供NISAで買い付けます。子どもの口座へ移すときの贈与税の考え方は子供NISAの贈与税の記事で扱っています。

出典：こども家庭庁『児童手当の基本的な取扱いについて』、日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』

入金から買付けまでの資金の流れ

児童手当が子供NISAの投資信託になるまでには、口座を3つ通ります。

1. 偶数月に、親名義の受取口座へ2か月分の児童手当が振り込まれます
2. 親名義の口座から、子ども名義の銀行口座へ振り替えます
3. 子ども名義の銀行口座から、子ども名義の証券口座へ入金します
4. 毎月の積立日に、子供NISAで投資信託が買い付けられます

子ども名義の証券口座の作り方や必要書類、どこで開くかは子供NISAの口座開設の記事で比べています。

子ども名義の証券口座への入金方法

楽天証券は2026年10月から、子ども名義の口座でもマネーブリッジの自動入出金を使えます。SBI証券の即時入金は、サイトで操作して入金する方法です。

証券会社	入金の仕組み	自動で入金されるか	使うための条件
楽天証券	マネーブリッジ（楽天銀行との口座連携）の自動入出金（スイープ）	取引時の不足金を楽天銀行の預金から自動入金。未成年口座では投資信託（積立を含む）が対象	子ども名義の楽天銀行口座と、楽天証券のこども口座の両方
SBI証券	即時入金サービス（提携銀行のインターネットバンキング）	SBI証券のサイトで操作して入金。振込手数料は無料	提携銀行で子ども名義のネットバンキング契約

楽天銀行は2026年10月25日に、マネーブリッジの利用規定から「18歳以上」の条件を外しました。楽天証券の積立の引き落とし方法は楽天証券の引き落としの記事で整理しています。

出典：楽天銀行『「マネーブリッジ」「こどもNISA」含む未成年口座も対象に！』、『楽天銀行マネーブリッジ利用規定の改定について』、SBI証券『こども口座（未成年口座）への入金方法を教えてください』

児童手当に合わせた積立額の決め方

毎月の積立額は、2か月分の支給額を2で割った額にそろえると、児童手当だけで積立が回ります。第1子・第2子で3歳以上なら月1万円、3歳未満なら月1万5,000円です。

偶数月の支給に合わせた積立の設定

3歳以上の第1子・第2子なら、偶数月に2万円が入ります。毎月1万円の積立にすると、奇数月は前月に入った分の残りで買い付けられます。

月	児童手当の入金	毎月の積立	積立後の残り
2月	2万円（12月・1月分）	1万円	1万円
3月	なし	1万円	0円
4月	2万円（2月・3月分）	1万円	1万円
5月	なし	1万円	0円

偶数月の積立日が支給日より前だと、その月の積立に入金が間に合いません。積立日は、偶数月の支給日より後の日に置いておくと残高不足を防げます。

つみたて投資枠の「定期的」は原則として毎月の買付けを想定していますが、「2か月に1回」のように時期を決めた買付けも認められています。「年に1回」の買付けは認められていません。

マネックス証券のこどもNISAは、毎日つみたて（月額指定）と毎月つみたてから積立の頻度を選べます。積立の買付代金は原則、子ども名義の証券総合取引口座から自動で振り替えられます。

マネックス証券で積み立てる場合、偶数月に入った2か月分は子ども名義の証券総合取引口座に入れておく形です。積立契約の申込みは、2026年12月初旬に始まる予定とされています。

出典：こども家庭庁『児童手当制度のご案内』、日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』、マネックス証券『こどもNISA 取引ルール・ガイド』

3歳での月額の切り替え

第1子・第2子は3歳になると、月額が1万5,000円から1万円に下がります。2か月分の入金も3万円から2万円に減るため、積立額を変えずにいると毎月5,000円の不足が出ます。

不足分を家計から足して1万5,000円のまま続けるか、積立額を1万円に下げるかを、3歳になった後の支給額を見て決めてください。

第3子以降の月3万円と年60万円の枠

第3子以降の月3万円を全額積み立てても、1年で36万円です。年60万円の枠には24万円の余りが残ります。

ただし上の子が22歳の年度末を過ぎると、第3子として数えなくなることがあります。3歳以上なら月額は1万円に下がるので、そのときに積立額も見直します。

これまで貯めた児童手当の入れ方

使わずに貯めてきた児童手当があっても、2027年1月にまとめて入れることはできません。子供NISAは契約に基づく定期・継続の買付けで、1年に入れられるのは60万円までだからです。

60万円を12か月で割ると月5万円です。毎月の児童手当の分に、貯めた分の取り崩しを足して月額を組みます。

例えば3歳以上の第1子で、貯めた児童手当が80万円ある場合、月5万円のうち1万円を児童手当、4万円を貯めた分から出せます。1年で48万円を使い、残りの32万円は翌年の8か月で入れ終えられる計算です。

18歳までに600万円の枠を埋めるのに毎月いくら上乗せが要るかは、子供NISAのシミュレーションの記事で年齢別に出しています。

出典：財務省『NISAのつみたて投資枠の拡充（令和8年度改正）』、日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』

児童手当の受給期間と子供NISAの積立期間

児童手当は高校3年生の3月分まで出ますが、子供NISAの枠は誕生日によってはそれより前に終わります。境目は1月2日生まれと1月3日生まれの間にあります。

児童手当は18歳到達後の3月31日まで

児童手当の対象は、18歳に達した日以後の最初の3月31日までの子です。高校卒業の年の3月分までが対象で、最後の支給は4月の2月・3月分になります。

子供NISAの積立は18歳の年の前年まで

年60万円の枠が設けられるのは、1月1日時点で18歳未満の年と、生まれた年だけです。4月2日〜1月2日生まれの子は、高校3年生の1月から18歳以上のNISAに自動で移ります。

この場合、2月に支給される12月・1月分と、4月に支給される2月・3月分は子供NISAの枠に入りません。1月3日〜4月1日生まれの子は高校3年生の1月1日時点でまだ17歳なので、その年も子供NISAで積み立てられます。

子の時期	児童手当（第1子・第2子）	子供NISAでの積立
3歳未満	月1万5,000円	できる（2027年1月以降）
3歳〜高校3年生の11月分	月1万円	できる
高校3年生の12月〜3月分（4月2日〜1月2日生まれ）	月1万円	できない（18歳以上のNISAへ移行済み）
高校3年生の12月〜3月分（1月3日〜4月1日生まれ）	月1万円	できる

移った後は年間投資枠や非課税保有限度額の扱いが変わり、成長投資枠も使えるようになります。18歳での移行のルールは子供NISAのデメリットの記事で説明しています。

引き出しの制限にも時期があります。3月31日時点で12歳である年の前年までは、災害等のやむを得ない事由などを除いて払い出せません。

出典：こども家庭庁『児童手当制度のご案内』、国税庁『個人の方が株式等や土地・建物等を譲渡した場合の改正のあらまし』、日本証券業協会『0歳からNISA口座が開設できるようになります！』

児童手当の運用先の比較

児童手当の置き場所は、名義と、引き出せる時期で違いが出ます。

置き場所	名義	運用益の税金	引き出し	値下がりで減ること	2026年中に使えるか
子供NISA	子ども	非課税	12歳の年の前年までは災害等の場合だけ	ある	使えない（2027年1月から）
親名義のNISA	親	非課税	子供NISAの払出し制限の対象外	ある	使える
子ども名義の預金	子ども	運用益は出ない（利息のみ）	払出し制限なし	ない	使える
未成年口座（課税口座）	子ども	課税	子供NISAの払出し制限の対象外	ある	使える
学資保険	契約で決まる	契約で決まる	契約で決まる	契約で決まる	契約で決まる

学資保険は保険会社の商品で、払込みと受取りの条件は契約ごとに決まります。親名義のNISAと子供NISAの選び方や併用は、新NISAで子供の教育資金は貯められる？の記事で比べています。

出典：国税庁『個人の方が株式等や土地・建物等を譲渡した場合の改正のあらまし』、楽天証券『こどもNISA』

子供NISAに向く児童手当の使い道

子供NISAは、大学進学など18歳以降のライフイベントに使うお金を備える目的の制度です。高校卒業後の入学金や学費に充てる予定の児童手当が向いています。

買えるのは投資信託なので、元本は保証されません。値下がりした時期に使う日が来ると、積み立てた額より少なくなることがあります。

出典：日本証券業協会『0歳からNISA口座が開設できるようになります！』

預金で残す児童手当の使い道

小学校卒業より前に使う予定のお金は、預金に残すほうが動かしやすいでしょう。12歳の年の前年までは、子供NISAから教育費として引き出すことができません。

12歳の年以降も、3月31日時点で18歳である年の前年までは、払い出せるのは子どもの教育費や生活費に充てる場合で、書類の提出が必要です。

習い事や中学入学の準備に充てるお金は、子供NISAに入れずに分けておくと手続きが要りません。

出典：国税庁『個人の方が株式等や土地・建物等を譲渡した場合の改正のあらまし』

児童手当とNISAのよくある質問

児童手当の運用でおすすめの方法は？

使う時期で置き場所を分ける方法です。18歳以降に使うお金は子供NISA、それより前に使うお金は預金に置くと、払出し制限に当たりません。

児童手当を子供NISAに入れると贈与税はかかる？

子供NISAに入れるお金は、子ども本人に贈与済みであることを証券会社が確認します。課税されるかどうかの考え方は子供NISAの贈与税の記事で説明しています。

出典：日本証券業協会『2024年以降のNISAに関するQ&A』

児童手当を親のNISAで運用してもいい？

運用できます。ただし親自身の非課税枠を使い、資産の持ち主も親です。子供NISAとの違いは新NISAで子供の教育資金は貯められる？の記事で比べています。

児童手当の積立にクレカは使える？

SBI証券と松井証券は、未成年の口座でクレジットカードでの積立を使えません。ほかの制約は子供NISAのデメリットの記事にまとめています。

出典：SBI証券『未成年口座（18歳未満）でクレジットカード決済は可能ですか？』、松井証券『クレカ積立のルール』

児童手当の振込先を子ども名義の口座にできる？

原則としてできません。振込先は手当を受け取る人が名義人の口座に限られるため、親の口座で受け取ってから子ども名義の口座へ移します。

出典：こども家庭庁『児童手当の基本的な取扱いについて』

まとめ

児童手当は2027年1月から、子ども名義の子供NISAで積み立てられます。毎月の積立額は、偶数月に入る2か月分を2で割った額にそろえると、児童手当だけで毎月の積立が回ります。

貯めてきた児童手当は1年に60万円までしか入れられないため、月5万円を目安に毎月の積立へ上乗せします。高校3年生の時期は誕生日によって子供NISAの枠が先に終わり、12歳の年の前年までは引き出せない点も確かめておいてください。

2027年1月の最初の積立から児童手当を回すには、年内に子ども名義の証券口座を用意しておく必要があります。どこで開くかは子供NISAの口座開設の記事で比べられます。

子ども名義の楽天銀行から自動で入金したいなら楽天証券、親がSBI証券の口座を持っているならSBI証券が候補です。

マネックス証券のこどもNISAは、毎日つみたてと毎月つみたてから頻度を選べます。積立契約の申込みは2026年12月初旬に始まる予定です。