ソニー銀行のメリットとデメリットは？｜評判の理由を公式情報で検証

ソニー銀行のメリットは、11通貨に対応したデビットカードと外貨預金、提携ATMの入金が何度でも0円になる点、取引に応じて手数料の無料回数が増えるClub Sの3つです。

一方で、口座振替の取扱先が限られ、円普通預金の上乗せ金利やATM出金の無料回数の追加には条件が付きます。

評判で確かめたい手数料・外貨・格付け・サポートの評価を、公式の仕様と第三者機関の公表値で1つずつ整理しました。

3行要約

①強みは11通貨対応のデビットと外貨預金、提携ATMの入金0円
②弱みは口座振替の取扱先の狭さと、金利上乗せ・無料回数の条件
③格付けはS&P長期A・R&I AA（見通しネガティブ）の2025年11月4日時点

ソニー銀行のメリット・デメリット早見表

ソニー銀行の強みは、11通貨対応のデビットカードと外貨預金、提携ATMの入金が何度でも0円になる点、取引に応じて優遇が増えるClub Sの3つです。

弱みは、口座振替の取扱先が限られることと、円普通預金の上乗せ金利やATM出金の無料回数の追加に条件が付くことでしょう。評判で確かめたい論点ごとに、公式の仕様で判定すると次のとおりです。

論点	公式の仕様	判定
ATM手数料	提携ATMの入金は何度でも0円、出金は月4回まで0円	強み
他行宛振込	月1回まで0円、2回目以降は1回110円	条件付き
外貨	Sony Bank WALLETは11通貨、外貨預金は12通貨に対応	強み
円普通預金の金利	2026年11月2日から年0.50%、上乗せは条件付き	条件付き
優遇プログラム	Club Sのステージで無料回数やキャッシュバック率が上がる	強み
口座振替	取扱先はクレジットカード会社・通信・保険などが中心	弱み
相談窓口	資産運用の相談はオンラインの予約制	弱み
格付け	S&P長期A、R&I発行体格付AA（見通しネガティブ）	判断材料
サポートの評価	HDI-Japanの五つ星認証を4年連続で取得	強み
外貨預金の保護	外貨預金は預金保険の対象外	弱み

ATMと振込の手数料の細目はソニー銀行のATMの記事、金利の計算はソニー銀行の金利の記事で扱っています。

出典：ソニー銀行『お振込・ATM利用手数料』、『ソニー銀行のメリット』、預金保険機構『預金保険制度の概要』

ソニー銀行の基本情報

ソニー銀行株式会社は2001年4月に設立され、同年6月に営業を始めたネット銀行です。ソニーフィナンシャルグループの銀行で、預金のほか住宅ローンや投資信託まで扱っています。

項目	内容
商号	ソニー銀行株式会社
設立	2001年4月（営業開始は2001年6月）
グループ	ソニーフィナンシャルグループ
提携ATM	提携7社・全国約10万台
主な取扱商品	円預金、外貨預金、住宅ローン、投資信託、FX、カードローン、投資型クラウドファンディング
口座開設・口座維持の手数料	かからない

出典：ソニー銀行『沿革』、『ソニー銀行のメリット』

ソニー銀行のメリット6つ

公式が強みとして挙げる項目のうち、手数料・外貨・投資・住宅ローン・口座開設にかかわる6つを順に見ていきます。

11通貨対応のデビットと外貨預金

Sony Bank WALLETは、円と10の外貨に対応したVisaデビット付きキャッシュカードです。対象は円、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド、スウェーデンクローナの11通貨となっています。

世界200以上の国と地域のVisa加盟店で使え、代金は円または外貨の口座から即時に引き落とされます。外貨の残高が足りないときは、「円からアシスト」で円普通預金から不足分が自動でチャージされる仕組みです。

外貨預金は12通貨を扱い、外貨普通預金は1米ドルから購入できます。ためた外貨はそのままデビットで使えますが、人民元とブラジルレアルは対象外です。

キャッシュバック率や海外での手数料はSony Bank WALLETの記事、外貨預金の金利はソニー銀行の金利の記事にまとめました。

出典：ソニー銀行『Sony Bank WALLET（Visaデビット付きキャッシュカード）』、『外貨預金』

提携ATMの入金は何度でも0円

提携ATMでの入金と残高照会は何度でも0円です。出金はカードローンの借入と合わせて月4回まで0円で、5回目以降は1回110円かかります。

手数料は夜間や土日祝日でも変わりません。提携先は7社・全国約10万台あり、提携先ごとの利用時間はソニー銀行のATMの記事で確認できます。

出典：ソニー銀行『お振込・ATM利用手数料』、『提携ATM』

取引に応じて優遇が増えるClub S

優遇プログラム Club Sは、残高や取引の状況に応じてシルバー・ゴールド・プラチナの3ステージを判定する仕組みです。ステージは月末の状況で決まり、翌々月の1か月間に優遇が適用されます。

優遇の種類	ステージなし	シルバー	ゴールド	プラチナ
ATM出金の無料回数	月4回	月7回	月15回	何度でも無料
他行宛振込の無料回数（WALLETあり）	月2回	月4回	月6回	月11回
WALLETのキャッシュバック率（国内利用）	0.5%	1.0%	1.5%	2.0%
米ドルの為替コスト（円での売買）	15銭	10銭	7銭	4銭

シルバーの獲得条件は、月末の総残高が合計300万円以上、外貨預金の積立購入が月3万円以上、投資信託の積立プランが月3万円以上のいずれかです。

ゴールドは外貨預金・投資信託・WealthNavi for ソニー銀行の残高が合計500万円以上1,000万円未満、プラチナは1,000万円以上が基準です。

住宅ローンの残高があれば最長5年間、ステージが1つ上がります。WALLETのキャッシュバックの細目はSony Bank WALLETの記事を見てください。

出典：ソニー銀行『優遇特典｜優遇プログラム Club S』、『ステージ獲得条件』

投資信託とNISAを同じ口座で管理

投資信託は販売手数料が全ファンド無料で、積立プランなら月500円から始められます。非課税で投資できるNISAにも対応しています。

外貨預金・FX・投資型クラウドファンディングも、同じソニー銀行の中で取引できます。外貨建ての投資信託を扱っているため、投資信託を始めるときは外貨預金（米ドル）の口座開設も必要です。

出典：ソニー銀行『ソニー銀行のメリット』、『投資信託』

住宅ローンの諸費用で0円になる項目

ソニー銀行の住宅ローンは、保証料・団体信用生命保険料・印紙代（電子契約）が0円です。借りた後の繰上返済手数料と、変動金利から固定金利への金利変更手数料もかかりません。

団信は、上乗せ金利なしの「がん団信50」や、金利に年0.1%を上乗せする「がん団信100」などから選べます。申込から契約、借入後の手続まではウェブで完結します。

出典：ソニー銀行『住宅ローン』

アプリ申込なら最短5分で取引開始

アプリで口座開設を申し込むと、申込後最短5分で取引を始められます。マイナンバーカードか運転免許証と、タッチ対応のスマホがあれば申し込めます。

口座開設の手数料と口座維持手数料はかかりません。方式ごとの日数やキャンペーンはソニー銀行の口座開設の記事で扱っています。

出典：ソニー銀行『口座開設』

ソニー銀行のデメリット6つ

弱みは、ネット専業という形から来るものと、優遇に条件が付くものの2種類に分かれます。口座を開く前に、自分の使い方に当てはまるものがないかを確かめてください。

相談はオンラインの予約制

ソニー銀行の資産運用の相談窓口は、オンライン相談で来店不要という形です。相談には予約が必要で、営業時間は9時から17時となっています。

相談は口座を持つ人が対象で、何度でも無料、土日祝日の予約にも対応しています。画面越しのやり取りに抵抗がある場合は、この形で問題ないかを先に確認しておきましょう。

出典：ソニー銀行『資産運用のご相談』

口座振替の取扱先が限られる

ソニー銀行の口座振替は、公式が「クレジットカードなどのお支払」向けとしているサービスです。取扱先一覧はクレジットカード・信販・ローン、通信・放送・インターネット、保険・共済、住まいなどの区分で並んでいます。

電気・ガス・水道の公共料金や各種税金について、公式はSony Bank WALLETでの支払いを案内しています。WALLET払いのキャッシュバックはSony Bank WALLETの記事で扱っています。

一覧にない企業でも、口座振替依頼書にソニー銀行と接続している収納代行企業の記載があれば設定できます。契約内容によっては設定できない場合もあるため、申し込む前に収納企業へ確認してください。

出典：ソニー銀行『口座振替（自動引落）』、『お取扱先一覧』

円リッチプログラムは条件付き

円普通預金の金利は、2026年11月2日から年0.50%（改定前は年0.40%）です。これに上乗せする円リッチプログラムは、給与や年金の受取などの条件を満たした月だけ適用されます。

上乗せの対象は、月中平均残高1,000円以上1,000万円以内の部分に限られます。条件の細目と金額別の利息はソニー銀行の金利の記事で計算しています。

出典：ソニー銀行『円普通預金金利の引上げのお知らせ（2026年9月24日）』、『円リッチプログラム』

ATM出金と振込の無料回数には上限

優遇のない状態の無料回数は、ATM出金が月4回、他行宛振込が月1回です。Sony Bank WALLETを持つと振込は月2回になり、それを超えるとどちらも1回110円かかります。

回数を増やすには、Club Sのステージ獲得が必要です。出金が月4回を超えそうな場合の考え方はソニー銀行のATMの記事にまとめました。

出典：ソニー銀行『お振込・ATM利用手数料』

外貨預金には破綻時の保護がない

円預金は預金保険の対象で、ほかの対象預金と合算して元本1,000万円までとその利息が保護されます。なおソニー銀行は、全額保護の対象になる決済用預金を扱っていません。

一方、外貨預金は預金保険の対象外です。為替相場の変動で円に戻したときの金額が減ることもあり、外貨預金の考え方は外貨預金の記事で整理しています。

出典：ソニー銀行『金利一覧 円預金』、預金保険機構『預金保険制度の概要』

外貨送金は1回3,000円の手数料

ソニー銀行から外貨を送る仕向け外貨送金の手数料は、1回3,000円です。送金依頼人負担を選ぶと、別に支払銀行手数料3,000円がかかります。

Club Sのゴールドは月1回、プラチナは月3回まで仕向け外貨送金手数料が無料になります。ソニー銀行の口座どうしの外貨振込は手数料無料で、外貨のまま資金を移せます。

出典：ソニー銀行『優遇特典｜優遇プログラム Club S』、『外貨預金』

ソニー銀行の評判を第三者評価で検証

評判を確かめる材料として、調査会社の顧客満足度調査、問い合わせ窓口の認証、格付け会社の評価を並べます。どれも調査主体と時点が決まっている数字なので、時点とあわせて見てください。

オリコン顧客満足度調査の受賞歴

ソニー銀行は、オリコン顧客満足度®調査の外貨預金で7年連続（2020年〜2026年発表）の1位を公式サイトに掲げています。2026年発表では、デビットカードでも1位となりました。

住宅ローンでは、専門家評価の返済サポートで1位（2026年発表）を獲得しています。このほか、NTTドコモビジネスXのNPS®ベンチマーク調査で銀行部門の1位（2026年）にも選ばれました。

出典：ソニー銀行『ソニー銀行のメリット』

問い合わせ窓口のHDI五つ星認証

HDI-Japanが主催する評価で、ソニー銀行は問合せ窓口とWebサポートポータルの両方で五つ星認証を4年連続取得しています。

問い合わせへの対応と、ウェブ上で答えを探すサポートページの両方が外部の基準で評価された結果です。サポートの質を判断する材料として使えるでしょう。

出典：ソニー銀行『ソニー銀行のメリット』

格付けと親会社の上場

ソニー銀行は2社から格付けを取得しています。2025年11月4日現在の内容は次のとおりです。

格付会社	格付け	見通し
S&Pグローバル・レーティング・ジャパン	長期A・短期A-1	安定的
格付投資情報センター（R&I）	発行体格付AA	ネガティブ

S&Pの見通しは安定的、R&Iの見通しはネガティブで、2社の見方は分かれています。格付けは見直されることがあるため、口座を開く前に公式サイトで最新の値を確認してください。

ソニー銀行が属するソニーフィナンシャルグループは、2025年9月に東京証券取引所プライム市場へ上場しました。

出典：ソニー銀行『ソニー銀行のメリット』、『沿革』

不正払戻しの補償とアプリの防犯機能

インターネットバンキングで預金が不正に払い戻された場合、ソニー銀行は預金者保護法と全国銀行協会の申合せに沿って、銀行に過失がない場合でも所定の手続で補償します。対象は、利用者自身の責任によらない被害です。

盗難カードによる被害は、原則として銀行へ通知した日の30日前以降の払戻しが補償の対象です。銀行が善意無過失で、利用者に過失があることを銀行が証明した場合は、補償額が4分の3になります。

Sony Bank WALLETのアプリでは、Visaデビットの一時停止や利用限度額の設定ができます。指紋認証やFace IDでのログインにも対応しています。

出典：ソニー銀行『万一の補償』、『Sony Bank WALLET（Visaデビット付きキャッシュカード）』

主要ネット銀行との違い

手数料の無料回数を、優遇を受けていない状態で比べました。回数の数え方は銀行ごとに違い、利用金額で判定する銀行もあります。

銀行	優遇の仕組み	ATM出金の無料回数（優遇なし）	他行宛振込の無料回数（優遇なし）
ソニー銀行	優遇プログラム Club S	月4回	月1回（Sony Bank WALLETありは月2回）
楽天銀行	ハッピープログラム	ベーシックは無料回数なし（上位ステージで月1〜7回）	ベーシックは無料回数なし（給与・賞与・年金の受取で月3回）
ドコモSMTBネット銀行	スマートプログラム	ベーシックは月2回（新規口座はシルバーの月5回から）	ベーシックは月1回（新規口座はシルバーの月5回から）
PayPay銀行	ATMは利用金額で判定	毎月1回目は0円、2回目以降も3万円以上なら0円	1回145円（給与受取で月3回無料）

回数の比較とは別に、ソニー銀行には11通貨対応のSony Bank WALLETで外貨預金の口座から外貨のまま支払えるという仕組みがあります。手数料の回数と外貨の使い方のどちらを重視するかで、選ぶ銀行は変わるでしょう。

ネット銀行全体の選び方は、ネット銀行のおすすめの記事で比較しています。

出典：楽天銀行『ハッピープログラム』、ドコモSMTBネット銀行『スマートプログラム』、PayPay銀行『入出金・ATM』

ソニー銀行が向いている人・向いていない人

ここまでの強みと弱みを、使い方に置き換えて整理します。外貨を使うかどうかが、判断の大きな分かれ目になります。

ソニー銀行が向いている人

• 海外旅行や海外のネットショップで、外貨のまま支払いたい人に向いています
• 外貨預金と投資信託を、1つの銀行でまとめて管理したい人に合います
• ATMは入金が中心で、出金が月4回以内に収まる人なら手数料はかかりません

ソニー銀行が向いていない人

• 対面の窓口で相談しながら手続きしたい人には合いません
• 電気・ガス・水道を口座振替で払いたい人は、取扱先を先に確認する必要があります
• 条件なしで高い普通預金金利を受け取りたい人は、普通預金金利のランキングの記事で他行と比べてください

5つの質問に答えると、ソニー銀行をメインの口座にするか、外貨とデビット専用のサブにするかの目安が分かります。

ソニー銀行のよくある質問

ソニー銀行は潰れる？

経営の安定性を測る材料としては、格付けが参考になります。2025年11月4日現在でS&Pが長期A、R&Iが発行体格付AAで、R&Iの見通しはネガティブです。

万一の破綻時も、円預金はほかの対象預金と合算して元本1,000万円までとその利息が預金保険で保護されます。外貨預金はこの保護の対象外です。

給与振込の口座にできる？

できます。給与や年金の受取は、円リッチプログラムで円普通預金の金利が上乗せされる対象サービスの1つです。

取引明細の摘要に「給与振込」などの記載がある入金が条件で、「（一般）振込」扱いの給与は対象外となります。給与口座の銀行比較は給与振込口座のおすすめの記事で扱っています。

出典：ソニー銀行『金利を上乗せする方法』

口座維持手数料はかかる？

かかりません。口座開設の手数料も口座維持手数料も0円です。有料になるのは、無料回数を超えたATM出金や他行宛振込など、取引ごとの手数料です。

口座開設のキャンペーンはある？

新規口座開設向けのキャンペーンは、時期によって内容が入れ替わります。実施中の特典と条件は、ソニー銀行の口座開設の記事にまとめています。

まとめ

ソニー銀行の強みは、11通貨対応のSony Bank WALLETと外貨預金、提携ATMの入金が何度でも0円になる点、取引に応じて優遇が増えるClub Sの3つです。オリコン顧客満足度®調査の外貨預金では、7年連続で1位を獲得しています。

弱みは、口座振替の取扱先がクレジットカード会社などに限られることと、円普通預金の上乗せやATM・振込の無料回数の追加に条件が付くことでしょう。外貨預金は預金保険の対象外という点も押さえておいてください。

海外で外貨のまま支払い、ATMの入金も0円で済ませるには、ソニー銀行の口座とSony Bank WALLETが要ります。口座開設はソニー銀行の公式サイトから、アプリで申し込めます。

申込方法と実施中のキャンペーンは、ソニー銀行の口座開設の記事で確認できます。