カードローンでポイントは貯まる？｜楽天ポイント・Vポイント

カードローンで付くポイントは、入会時の特典か、返済に応じた付与のどちらかです。借りるたびに借入額へポイントが付くしくみは、比べた4社にはありません。

楽天銀行スーパーローンは入会特典で最大31,000ポイント、SMBCモビットとプロミスは返済の利息200円ごとに1ポイント、スルガ銀行は定例返済額の1%相当が付きます。

4社のポイントの付き方と金利、利息との差額の試算を表にまとめました。

3行要約

①楽天銀行スーパーローンは入会で1,000ポイントと入会翌月末の残高に応じた最大30,000ポイント
②SMBCモビットとプロミスは返済の利息200円ごとに1ポイント、スルガ銀行は定例返済額の1%相当
③各社の上限金利での試算は利息がポイントを上回る結果

カードローンでポイントが貯まる仕組み

カードローンの入会・借入・返済そのものに付くポイントは、入会時の特典か、返済に応じた付与のどちらかです。借りた金額に対して借りるたびにポイントが付くしくみは、この記事で比べた4社にはありません。

※記載の金利・ポイント付与率・特典の情報は2026年11月12日時点の情報です。ポイントの条件は各社が予告なく変えることがあるので、申し込む前に各社の公式サイトで最新の条件を見ておきましょう。

ポイントが付く場面	付く基準	該当するカードローン
入会・利用残高の特典	入会と、入会月の翌月末時点の残高	楽天銀行スーパーローン（楽天ポイント）
返済の利息に付く	返済額のうち利息200円ごとに1ポイント	SMBCモビット、プロミス（Vポイント）
定例返済額に付く	毎月の定例返済額	スルガ銀行 Vポイント付きカードローン（Vポイント）

SMBCモビットのVポイントは返済のたびに付与され、モビット VISA-WのFAQも、Vポイントはカードローンの利用では貯まらないと答えています。カードローンのポイントは「借りた分」ではなく「返した分」や「入会」に付くものです。

ポイントより利息のほうが大きい理由

利息に付くタイプは、付与率が利息の0.5%です。利息を1,000円払うと、受け取れるポイントは5ポイントになります。

残高や入会に付くタイプでも、借りている期間の利息のほうが大きくなるのが基本です。各社の数字での試算は「利息とポイントの差額試算」の表にまとめました。

出典：SMBCモビット『「モビット VISA-W」とは？』、楽天銀行『楽天銀行スーパーローン（カードローン）』、スルガ銀行『Vポイント付きカードローン』

ポイント付きカードローン4社の比較

4社のポイントは、ポイントの種類も付く基準も別々です。何にいくらで何ポイントが付くかを、公式の数字で並べました。

カードローン	ポイント	返済で付くポイント	入会時のポイント	必要な手続き	金利（実質年率）	公式サイト
楽天銀行スーパーローン	楽天ポイント	—	入会で1,000ポイント＋入会翌月末の残高に応じて500〜30,000ポイント	申込時の楽天会員でのログインなど、楽天ポイント口座の登録	年1.9％〜14.5％	楽天銀行スーパーローン
SMBCモビット	Vポイント	利息200円ごとに1ポイント	—	契約時にモビットカード（Vポイントカード一体型）を選べば不要。それ以外のカードはMyモビでVポイント利用手続き	3.0％〜18.0％	SMBCモビット
プロミス	Vポイント	利息200円ごとに1ポイント（2022年2月の導入時の公表値）	はじめての契約で500ポイント＋Vポイント申込で500ポイント（同）	公式アプリでVポイントお申込	2.5～18.0％	プロミス
スルガ銀行 Vポイント付きカードローン	Vポイント	定例返済額1,000円ごとに10ポイント	—	手続き不要（定例返済に合わせて付与）	年3.9％～14.9％	スルガ銀行

「—」は、各社の商品ページに該当するポイントの掲載がないことを示します（2026年11月12日確認）。金利はどの社も審査の結果で個別に決まり、全員に下限の金利が付くわけではありません。

項目ごとの比較結果

4社すべてで上回る1社はなく、項目ごとに上回る社が変わります。総合の順位は付けず、項目ごとに数字で上回った社を並べました。

比べる項目	上回った社	根拠
金利の上限の低さ	楽天銀行スーパーローン	上限が年14.5％で、スルガ銀行の年14.9％、SMBCモビットとプロミスの18.0％より低い
入会時のポイント	楽天銀行スーパーローン	入会だけで1,000ポイント。プロミスの導入時の公表値は契約と申込で合計1,000ポイントだが、楽天銀行は残高に応じた特典が加わる
毎月の返済で付くポイント	スルガ銀行	残高50万円で定例返済1万5千円なら150ポイント。SMBCモビットとプロミスは同じ残高・上限金利の30日分の利息7,397円に対し36ポイント
手続きの手間	スルガ銀行とSMBCモビットが並び	スルガ銀行は定例返済に合わせて自動で付与。SMBCモビットは契約時にVポイントカード一体型を選べば手続き不要
ポイントで返済できるか	SMBCモビットとスルガ銀行が並び	2社とも公式にポイントでの返済の方法が載っている

利息に対するポイントの割合は、SMBCモビットとプロミスが同じ0.5%で並びます。楽天銀行は入会時の特典が中心で、毎月の返済で付くポイントの掲載はありません。

出典：楽天銀行『楽天銀行スーパーローン（カードローン）』、SMBCモビット『「モビット VISA-W」とは？』、プロミス『商品概要』

楽天銀行スーパーローンの楽天ポイント

楽天銀行スーパーローンの楽天ポイントは、入会特典と、入会翌月末の残高に応じた特典の2つです。楽天銀行はこの特典を、期間を定めずに実施する常設のプログラムとしています。

入会で1,000ポイント

入会すると楽天ポイント1,000ポイントが付き、入会月の翌月末に進呈されます。入会までに楽天ポイント口座を登録していないと、進呈の対象外です。

対象になるのは、楽天銀行のページから申し込み、申込時に楽天会員のボタンから申し込むか、申込完了ページで楽天会員情報を登録した人です。すでに楽天銀行のカードローンに入会している人と、過去6か月以内に申し込んだ人は対象になりません。

入会翌月末の残高に応じて最大30,000ポイント

入会月の翌月末時点の利用残高に応じて、500〜30,000ポイントが入会月の翌々月末に進呈されます。提携ATMでの借入か、インターネット・電話での振込融資を使った人が自動的に対象です。

入会月の翌月末時点の残高	進呈されるポイント
20万円以上30万円未満	500ポイント
30万円以上50万円未満	1,000ポイント
50万円以上80万円未満	2,000ポイント
80万円以上100万円未満	3,000ポイント
100万円以上200万円未満	10,000ポイント
200万円以上300万円未満	12,000ポイント
300万円以上400万円未満	15,000ポイント
400万円以上800万円以下	30,000ポイント

入会翌月末までに支払日がある場合は、返済したあとの残高で判定されます。どちらの特典も、進呈日の月末から30日間が有効期限の期間限定ポイントです。

ハッピープログラムの会員ステージが1つ上がる

スーパーローンで借り入れ、返済口座を楽天銀行口座にすると、ハッピープログラムの会員ステージが1つ上がります。ローン関連商品を複数持っていても、上がるのは1ステージだけです。

ステージが上がると、ATM手数料・他行振込手数料の無料回数と、対象取引で付く楽天ポイントの倍率が変わります。ステージごとの無料回数と倍率、ステージを上げる価値の判定は楽天銀行ハッピープログラムのデメリットとステージ条件の表が詳しい内容です。

出典：楽天銀行『楽天銀行スーパーローン（カードローン）』、『ハッピープログラム』

SMBCモビットのVポイント

SMBCモビットは、返済額のうち利息分200円ごとにVポイントが1ポイント貯まります。延滞中の返済には付与されません。

返済の利息200円ごとに1ポイント

ポイントの基準は返済額全体ではなく、返済額に含まれる利息です。元金の部分にはポイントが付かず、借り入れたときにも付きません。

貯まったVポイントは、1ポイント＝1円相当として返済に使えます。使える単位は1ポイント以上1ポイント単位で、1日10回が上限です。

ポイントで返済した分は、費用・手数料、未払利息、遅延利息、元本の順に充てられます。ポイントでの返済が約定支払額に届かない場合でも、約定支払日までに約定支払額を払うことが前提です。

Vポイント利用手続きが要る場合

契約手続きのときにモビットカード（Vポイントカード一体型）を選べば、Vポイント利用手続きなしで返済のたびにポイントが貯まります。毎月20日から翌月19日までの分が、翌々月の第一営業日までに付与されます。

モビットカードやモビット VISA-Wなどを持っていて手続きが済んでいない人と、手持ちの別のVポイントカードに貯めたい人は、契約後に手続きが必要です。

ポイントで返済する場合も、カードの種類にかかわらず手続きが要ります。手続きにはYahoo! JAPAN IDを使います。

1. 会員専用サービス「Myモビ」か、SMBCモビット公式スマホアプリにログインする
2. 「Vポイントサービス」を選ぶ
3. 「Vポイント利用手続きを行う」を選ぶ
4. 同意事項を確認して、Yahoo! JAPAN IDで手続きを進める

アプリなら「Vポイントサービス」から「Vポイントサービスメニュー」を開き、「手続き済」と出ていれば完了です。V会員番号が複数あってポイントが分かれた場合について、SMBCモビットのFAQは「ポイントおまとめ手続き」を案内しています。

出典：SMBCモビット『Vポイントサービスのご紹介』、三井住友カード『Vポイントサービスのご紹介』

モビット VISA-Wで貯まるポイント

モビット VISA-Wは、ショッピング200円（税込）ごとに1ポイントと、返済の利息200円ごとに1ポイントの両方でVポイントが貯まります。ローン機能はSMBCモビット、クレジットカード機能は三井住友カードが提供するカードです。

三井住友カードのページは「利息200円ごとにVポイント1ポイント」、SMBCモビットのページは「返済時利息の0.5%」と書いています。200円で1ポイントは0.5%なので、2つのページの値は同じです。

SMBCモビットのページにある「ローン機能のご利用分については、Vポイント付与の対象外」は、借り入れたときにポイントが付かないという意味です。同じページのFAQに、ポイントはクレジット利用時とカードローンの返済時に貯まるとあります。

ショッピング分の支払いはマイ・ペイすリボ（元金定額コース）で、リボ払いの手数料率は三井住友カード公式サイトにてご確認ください。年会費はカード・ETCカードとも永年無料です。

カード一体型ローンは、キャッシング付きクレジットカードの比較と選び方でも3枚を並べています。

出典：三井住友カード『モビット VISA-W』、SMBCモビット『「モビット VISA-W」とは？』

プロミスのVポイント

プロミスのVポイントは、プロミス公式アプリを経由して貯めるしくみです。2022年2月21日に、それまでのプロミスポイントサービスに代わって始まりました。

契約・申込・ログイン・返済で貯まるポイント

運営会社のSMBCコンシューマーファイナンスが導入時に公表した付与は、毎月の返済で利息200円ごとに1ポイントなどの4つです。現在もVポイント公式サイトには、毎月の返済金額に応じてVポイントが貯まると載っています。

貯まる場面	ポイント数（2022年2月の公表値）
プロミスとはじめての契約	500ポイント
Vポイントへの申込	500ポイント
公式アプリで会員サービスにログイン	月に1回10ポイント
毎月の返済	利息200円ごとに1ポイント（遅延利息は対象外）

付与の数は導入時の公表値で、現在の値はプロミス公式アプリの案内が基準です。金利は2.5～18.0％（実質年率）で、金利や利息の計算方法はプロミスの金利と利息の計算方法に借入額別の目安があります。

アプリでのVポイントお申込

ポイントを貯めて使うには、プロミス公式アプリで「Vポイントお申込」の手続きが必要です。はじめての契約の500ポイントは、契約手続きの完了日から60日以内に申込手続きを終えた人が対象でした。

出典：SMBCコンシューマーファイナンス『SMBCグループ共通ポイントサービスVポイントを導入します！』、Vポイント『プロミスでVポイントが貯まる・使える』、プロミス『商品概要』

スルガ銀行のVポイント付きカードローン

スルガ銀行のVポイント付きカードローンは、毎月の定例返済額に対してVポイントが付きます。返済に合わせて自動で付与されるため、ポイントのための手続きはありません。

定例返済額1,000円ごとに10ポイント

付くポイントは、返済時の残高で決まる定例返済額の1%相当です。利息だけでなく元金を含む返済額が基準なので、同じ残高なら利息基準の2社より多くなります。

返済時の残高	定例返済額	進呈するVポイント
5万円以下	1千円	10pt
5万円超10万円以下	3千円	30pt
10万円超20万円以下	6千円	60pt
20万円超30万円以下	9千円	90pt
40万円超50万円以下	1万5千円	150pt
50万円超100万円以下	2万円	200pt
750万円超800万円以下	16万円	1,600pt

表は公式の残高帯から抜き出したもので、公式の表は800万円以下まで細かく分かれています。毎月多めに払っても、ポイントの基準は残高ごとに決まった定例返済額のままです。

一体型カードと単体型カード

カードは一体型と単体型の2種類から選べます。Vポイントカードを持っていない人には、ローン機能にVポイントカード機能が付いた一体型が発行されます。

すでにVポイントが貯まるカードを持っている人には、ローン機能だけの単体型が発行されます。左上にVマークがある一体型は、Vポイント提携先で見せるとポイントが貯まります。

Vポイントで元金を返済

貯まったVポイントは、随時返済としてローンの元金に充てられます。Vポイントの会員向けページから申請し、前月11日から当月10日までの申請分が当月15日に返済されます。

ポイントでの返済は1か月あたり5回が上限で、毎月の定例返済の代わりにはなりません。金利は年3.9％～14.9％、借入の上限は5万円以上800万円以内です。

出典：スルガ銀行『Vポイント付きカードローン』

利息とポイントの差額試算

各社の上限金利で試算すると、どの社も借りている間の利息がポイントを上回ります。ポイントを目的に借りると、利息との差額は持ち出しです。

カードローン	試算の条件	利息	ポイント	利息に対する割合
SMBCモビット・プロミス	10万円を年18.0％で30日間	約1,479円	7ポイント	約0.5%
スルガ銀行	50万円を年14.9％で30日間	約6,123円	150ポイント	約2.4%
楽天銀行スーパーローン	50万円を年14.5％で60日間（入会特典の1,000ポイント＋残高特典の2,000ポイント）	約11,917円	3,000ポイント	約25%

利息は「借入額×金利÷365日×日数」で計算し、1円未満を切り捨てました。楽天銀行は入会日に借り、入会月の翌月末まで残高50万円が続いた場合を60日として試算しています。

楽天銀行の金利は、限度額10万円以上100万円未満が年14.5％、100万円以上200万円未満が年6.6%〜14.5%です。

仮に100万円を年6.6%で60日借りると、利息は約10,849円です。ポイントは11,000ポイントになり、ポイントが利息をわずかに上回る計算になります。

ただし、金利は審査で決まるため申し込む前には分かりません。ポイントは進呈日の月末から30日間で失効する期間限定ポイントで、借入が続けば利息は翌々月以降もかかり続けるでしょう。

ポイントは、もともと借りる予定がある人が、同じ条件なら付くほうを選ぶための判断材料にすぎません。金利の差は総返済額に直接響くため、先に金利と返済期間で比べ、ポイントはその次に見てください。

SMBCモビットの利息を減らす方法はSMBCモビットの金利と利息を抑える方法にまとめてあります。

出典：楽天銀行『楽天銀行スーパーローン（カードローン）』、スルガ銀行『Vポイント付きカードローン』、SMBCモビット『「モビット VISA-W」とは？』

ポイントが付かない主なケース

Vポイントの3社は、返済の遅れや必要な手続きの未了でポイントが付かないことがあります。楽天銀行は入会直後の一括返済と楽天ポイント口座の未登録が対象外の条件です。

• SMBCモビット：延滞中の返済には付与されない
• プロミス：遅延利息はポイントの対象外。Vポイントお申込の手続きが必要
• スルガ銀行：随時返済はポイントの対象外。定例返済が遅延している場合などは付与されないことがある
• 楽天銀行スーパーローン：入会日から入会月の翌月末までに一括返済すると、残高に応じた特典は対象外。楽天ポイント口座の登録が確認できない場合も対象外

楽天銀行の特典ポイントは、進呈されるまでにスーパーローンか楽天会員を退会すると進呈されません。期間限定ポイントの有効期限が過ぎた分も使えなくなります。

出典：三井住友カード『Vポイントサービスのご紹介』、スルガ銀行『Vポイント付きカードローン』、楽天銀行『楽天銀行スーパーローン（カードローン）』

カードローンのポイントのよくある質問

カードローンの選び方の要点は？

選ぶときの要点は、上限金利・無利息期間・融資までの時間などの比較軸です。銀行と消費者金融のカードローンを金利と審査時間で横に並べたカードローンのおすすめ比較なら、比較軸ごとの見方もまとめて確認できます。

楽天銀行スーパーローンは借りている間もポイントが付く？

楽天銀行のよくある質問は、スーパーローンを利用したときに加わるものとして会員ステージの1ステージアップを挙げています。借入額や返済額に応じて毎月楽天ポイントが付くという記載はありません。

カードローンとキャッシングでポイントの扱いは違う？

この記事の4社では、カードローンのポイントは借入ではなく返済や入会に付くものです。返済方式や金利の考え方まで含めた両者の差は、カードローンとキャッシングの違いで項目ごとに比べています。

キャッシングの金利の並びはクレジットカード10枚のキャッシング金利の比較、買い物の後払いとの違いはカードローンとクレジットカードの法律・利用枠・返済の違いを読むと、借りる手段ごとの負担を比べやすくなります。

出典：楽天銀行『（カードローン）スーパーローンを利用することで、楽天ポイントやレベルが加算されますか？』

まとめ

カードローンのポイントは、楽天銀行スーパーローンが入会時の特典、SMBCモビットとプロミスが返済の利息の0.5%、スルガ銀行が定例返済額の1%相当です。金利の上限の低さと入会時のポイントは楽天銀行、毎月の返済で付く量はスルガ銀行が上回ります。

どの社も上限金利で試算すると、借りている間の利息がポイントを上回ります。ポイントは借りる理由にはならず、借りる予定がある人が金利と返済期間を比べたあとに見る項目です。

ポイント以外の条件まで含めて決めたい人は、銀行・消費者金融のカードローンを金利と審査時間で比べた一覧から候補を絞ると、上限金利と融資までの時間を同じ表で見比べられます。

返済のたびに利息の0.5%をVポイントで受け取り、そのポイントを次の返済に回したい人は、ポイント返済に対応したSMBCモビットが候補になります。金利の上限を年14.5％に抑えたい人は楽天銀行スーパーローンの金利表を先に見ておくと比べやすくなります。