定期預金が満期になったらどうする？自動継続の種類と満期の手続き

定期預金が満期になったら、預け入れ時に選んだ取扱いのとおりに自動で処理されます。何もしなければ継続か普通預金への入金になり、変えたいときだけ締切までに手続きします。

取扱いは基本的に元利継続・元金継続・自動解約の3種類です。自動継続後は継続日時点の店頭金利が適用され、変更の締切は満期日の前日や前営業日など銀行ごとに違います。

銀行別の満期の取扱いと変更締切の比較表、auじぶん銀行での変更手順、状況別の判断表、利息にかかる税金がわかります。

3行要約

①満期時の扱いは元利継続・元金継続・自動解約の3種類
②自動継続後は当初の金利でなく継続日時点の店頭金利を適用
③利息は20.315%の源泉分離課税で確定申告の対象外

定期預金が満期になったらどうなる？

定期預金が満期になると、預け入れたときに選んだ「満期時の取扱い」のとおりに銀行が自動で処理します。何も手続きをしなくても、お金が宙に浮いたままになるわけではありません。

ただし、取扱いの種類によって、満期後のお金の行き先と付く金利が変わります。この記事は円の定期預金を対象にしていて、外貨定期預金は扱いません。

満期時の3つの取扱い

満期時の取扱いは、基本的に3種類に分かれます。元金と利息をまとめて継続する方法、元金だけ継続して利息を受け取る方法、全額を普通預金へ戻す方法の3つです。

名称は銀行ごとに違います。ドコモSMTBネット銀行は「元利継続」「元金継続」「満期解約」、auじぶん銀行は「元利金継続型」「元金継続型」「自動払戻し型」と呼んでいます。

取扱い	元金の行き先	利息の行き先	満期後に付く金利	向いている人
元利継続	同じ期間の定期預金へ	元金に組み入れて継続	継続日時点の定期預金金利	当面使う予定がなく、利息も増やしたい人
元金継続	同じ期間の定期預金へ	普通預金へ入金	継続日時点の定期預金金利	元金は置いたまま、利息だけ使いたい人
自動解約	普通預金へ入金	普通預金へ入金	普通預金金利	満期後にお金を使う予定がある人

出典：ドコモSMTBネット銀行『〔円定期預金〕 満期取扱方法の「元利継続・元金継続・満期解約」はそれぞれどういう意味ですか？』、auじぶん銀行『円定期預金の満期の取扱いがどうなるか教えてください。』

自動継続後に適用される金利

自動継続した定期預金には、継続した日（満期日）時点の店頭金利が適用されます。預け入れたときの約定利率を次の期間も引き継ぐ仕組みではありません。

三井住友信託銀行は「自動継続後の金利は、継続時点の店頭表示金利」、楽天銀行は「満期日現在の定期預金の利率」を適用します。満期日に金利が上がっていれば継続後の金利も上がり、下がっていれば下がります。

キャンペーンなどで上乗せされた金利も、継続後には通常の店頭金利に戻るのが一般的な仕組みです。この点は判断基準のセクションで改めて取り上げます。

出典：三井住友信託銀行『定期預金は満期を迎えるとどうなりますか』、楽天銀行『金利詳細』

満期日が土日祝の場合

満期日が土日祝日に当たっても、満期日そのものはずれません。大和ネクスト銀行は「満期日が休日の場合も変更にはなりません」と明示しています。

変わるのは普通預金へお金が入る時刻です。三井住友銀行の解説では、満期日が銀行営業日なら0時頃、銀行休業日なら翌日の0時頃に入金されるのが一般的と説明しています。

出典：大和ネクスト銀行『円定期預金の満期日が休日の場合、満期日は変更になりますか』、三井住友銀行『わかると差が出る「定期預金を期間内または満期で解約する方法」』

満期の取扱いの銀行別比較

満期時の取扱いの名称と、預け入れた後に変更できる範囲・締切を銀行別に並べました。締切は「満期日の前日」「前営業日」「前日20:00」と銀行ごとに違うため、変更するなら自分の銀行の欄を確認してください。

銀行名	選べる取扱いと名称	預入後に変更できる範囲	変更の締切	継続後に適用される金利
auじぶん銀行	元利金継続型／元金継続型／自動払戻し型	継続型から自動払戻し型への変更のみ	満期日前日の20:00まで	満期日時点の同一期間の円定期預金金利
ドコモSMTBネット銀行	元利継続／元金継続／満期解約	満期取扱と継続後の預入期間を変更できる	満期日の前日まで（土日祝日も可）	継続日（満期日）の所定の利率
楽天銀行	元利自動継続／元金自動継続／満期自動解約	3種類の間で変更できる	満期日の前日まで	満期日現在の定期預金の利率
大和ネクスト銀行	自動継続（元利）／自動継続（元金）／自動解約	預入期間中に変更できる	—	—
イオン銀行	自動継続型／自動解約型	自動継続型から自動解約型へ変更できる	—	継続日の店頭表示金利
三井住友銀行（スーパー定期＜単利型＞）	自動継続／自動解約（事前に入金口座を指定）	インターネットバンキングで満期日の解約予約ができる	インターネットバンキングなら、自動継続型は満期日当日の21:00まで当日解約ができる	原則として店頭に表示するこの定期預金の利率
三井住友信託銀行	元本継続／元利継続（自動継続方式）	自動継続の停止を取引店で受け付け	満期日の前営業日まで	継続時点の店頭表示金利
りそな銀行・埼玉りそな銀行	元加継続／利払継続／非自動継続／自動解約入金	—（アプリ・マイゲートで預け入れると元加継続。ほかの3種類は店頭で預け入れた場合のみ）	—	継続日に店頭に表示する利率（スーパー定期）
ゆうちょ銀行	元利金継続／元金継続／満期振替預入	—	—	自動継続時の店頭表示金利（10年は自動継続不可）

イオン銀行の定期預金キャンペーンと満期時の扱いは、イオン銀行の定期預金キャンペーンの解説記事にまとめています。

出典：大和ネクスト銀行『円定期預金の満期時の取り扱いの違いを教えてください』、イオン銀行『スーパー定期 商品概要説明書』、三井住友銀行『スーパー定期＜単利型＞ 商品説明書』

ネット銀行の満期の取扱い

ネット銀行は、満期時の取扱いをアプリやインターネットバンキングで変更できます。ただしauじぶん銀行は、継続型から自動払戻し型への一方向しか変更できません。

ドコモSMTBネット銀行は、満期取扱方法を満期日の前日まで、土日祝日も含めて変更できます。継続後の預入期間も変えられるので、満期後は別の期間で預け直すといった調整もできます。

ドコモSMTBネット銀行では、継続した当日は取扱いを変更できず、翌日以降の受付になります。楽天銀行は3種類のあいだで、満期日の前日まで自由に切り替えられます。

出典：auじぶん銀行『円定期預金の満期の取扱方法を変更したいです。』、ドコモSMTBネット銀行『円定期預金』、楽天銀行『満期取扱の確認／変更方法』

メガバンク・ゆうちょ銀行の満期の取扱い

三井住友信託銀行で自動継続を止めるには、満期日の前営業日までに取引店へ連絡します。継続は、同じ期間・同じ利息の受け取り方法で行われる仕組みです。

三井住友銀行のインターネットバンキングでは、満期日に解約する予約を入れられます。自動継続型でも、満期日当日の8:00から21:00までは当日付の解約ができます。

満期日が銀行休業日なら、当日の受付開始は9:00です。21:00を過ぎると、指定していた預入期間で自動的に継続されます。

ゆうちょ銀行の定期貯金は、自動継続（元利金継続・元金継続）と、全額を通常貯金へ移す満期振替預入から選びます。預入期間10年の定期貯金は自動継続を選べません。

出典：三井住友信託銀行『定期預金の自動継続を止める方法を教えてください』、三井住友銀行『定期・積立の本日付解約、満期日の解約予約』、ゆうちょ銀行『定期貯金』

自動継続されない定期預金

りそな銀行・埼玉りそな銀行には、満期になっても継続も解約もされない「非自動継続」という取扱いがあります。元金と利息は定期預金口座に残り、継続か解約を店頭で手続きするまでそのままです。

非自動継続・利払継続・自動解約入金は、店頭で預け入れた場合にだけ選べます。りそなグループアプリやマイゲートで預け入れると、元金と利息をまとめて継続する元加継続が自動で選ばれます。

預け入れ時に特に指定しなければ自動継続扱いになる点も、りそなのFAQで確認できます。

出典：りそな銀行『満期を迎えた後、どうすればいいですか？』

満期日と取扱いの確認方法

満期の手続きを考える前に、満期日と現在の取扱いの2つを確認しておくと判断がぶれません。どちらもアプリか通帳で確認できます。

満期日の決まり方

定期預金の満期日は、預け入れた日から預入期間が経過した応当日です。三井住友銀行のスーパー定期＜単利型＞の商品説明書も、満期日をこの考え方で定めています。

例えば2026年10月15日に1年ものを預けると、満期日は2027年10月15日になります。自動継続した場合は、この満期日が次の期間の預入日になり、同じ期間ずつ満期日が先へ進む仕組みです。

満期日を自分で指定する方式を用意している銀行もあり、ドコモSMTBネット銀行や大和ネクスト銀行が該当します。満期日指定方式で預け入れると、満期時の取扱いは満期解約（自動解約）だけです。ドコモSMTBネット銀行は、預入期間中に自動継続へ変更することもできます。

出典：三井住友銀行『スーパー定期＜単利型＞ 商品説明書』、ドコモSMTBネット銀行『円定期預金』、大和ネクスト銀行『円定期預金の満期時の取り扱いの違いを教えてください』

アプリ・ネットバンキングでの確認

ネットで取引している口座なら、定期預金の明細画面に満期日と満期時の取扱いが表示されます。画面の名前は銀行ごとに違うので、主な銀行の手順を並べます。

• りそな銀行：マイゲートにログインし、ホーム画面の「定期預金・運用資産」→「定期預金明細照会」
• 楽天銀行：ログイン後、「円預金」→「定期預金（通常定期・新型定期）」→「通常定期預金」の「明細照会」で「満期時の取扱」を確認
• 三井住友信託銀行：インターネットバンキングのトップページ「定期預金」欄の「明細」→「定期預金一覧」の「満期時の取り扱い」
• auじぶん銀行：［円定期預金］メニュー内の［明細一覧］→［詳細］

出典：りそな銀行『満期を迎えた後、どうすればいいですか？』、楽天銀行『満期取扱の確認／変更方法』、三井住友信託銀行『定期預金の満期時の取り扱いが自動継続か確認する方法を教えてください』

通帳・証書と満期のお知らせ

通帳で管理している場合は、印字で取扱いを確認できる銀行があります。三井住友信託銀行の通帳では、自動継続の定期預金の払出金額欄に「自継」と印字されます。

ゆうちょ銀行は、満期が近い定額・定期貯金のうち、通知を希望した人に「定額・定期貯金に関する満期等のご案内」を送っています。ハガキタイプと封書タイプの2種類です。

このご案内に「お手続きは不要です」「自動継続いたします」「通常貯金へ入金いたします」のいずれかがあれば、手続きはいりません。

出典：三井住友信託銀行『定期預金の満期時の取り扱いが自動継続か確認する方法を教えてください』、ゆうちょ銀行『「定額・定期貯金に関する満期等のご案内」について』、『「定額・定期貯金に関する満期等のご案内」が届きましたが、どうすればよいですか。』

定期預金の満期の手続き

満期の手続きが必要になるのは、今の取扱いと違う扱いにしたいときだけです。自動継続のままでよければ、何もしなくても次の期間が始まります。

満期前に取扱いを変更する手順

auじぶん銀行で、継続型から自動払戻し型へ変更する手順を例にします。締切は満期日前日の20:00で、それを過ぎると選んでいた継続型のまま処理されます。

1. じぶん銀行アプリのホーム画面で「円定期預金」を選ぶ
2. ［明細一覧（変更・解約）］を選ぶ
3. 変更したい定期預金の［詳細］を選ぶ
4. 「満期日取扱い」の［変更］を選ぶ
5. ［満期日取扱いを変更する］を選んで完了

楽天銀行なら、明細照会の画面で「満期取扱変更」ボタンを押し、3種類から選んで「次へ（確認）」へ進みます。暗証番号を入力して「変更実行」を押せば完了です。

出典：auじぶん銀行『円定期預金の満期の取扱方法を変更したいです。』、楽天銀行『満期取扱の確認／変更方法』

窓口で満期の手続きをする場合の持ち物

窓口で手続きするときは、通帳（または証書）・届出印・本人確認書類の3点を持っていきます。三井住友銀行の解説は、窓口での解約予約に通帳、銀行印、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を挙げています。

ゆうちょ銀行の定額・定期貯金なら、満期を迎えた証書、お届け印、本人確認書類の3点です。代理人が手続きする場合は、必要なものが別に定められています。

三井住友銀行のスーパー定期＜単利型＞は、窓口での払い戻しを原則としてその定期預金を預けた取引店で受け付けます。預けた支店を確認してから出かけてください。

出典：三井住友銀行『わかると差が出る「定期預金を期間内または満期で解約する方法」』、『スーパー定期＜単利型＞ 商品説明書』、ゆうちょ銀行『「定額・定期貯金に関する満期等のご案内」が届きましたが、どうすればよいですか。』

満期金の入金のタイミング

自動解約を選んでいれば、満期日のうちに元金と利息が普通預金へ入ります。楽天銀行は、満期自動解約の元利金を満期日中に普通預金口座へ入金します。

入金の時刻は、満期日が営業日なら0時頃、休業日なら翌日の0時頃が一般的です。満期日の朝に振込や引き落としを予定しているなら、前日までに入金時刻を確かめておくと安心でしょう。

出典：楽天銀行『定期預金 商品詳細説明書』

自動継続された後に解約する場合

自動継続された後に解約すると、新しい期間の途中で解約する扱いになり、所定の中途解約利率が適用されます。auじぶん銀行も、継続後は最後の継続日から解約日の前日までの期間に応じて中途解約利率を適用します。

中途解約利率の決まり方と銀行ごとの違いは、定期預金の途中解約の解説記事で扱っています。

出典：auじぶん銀行『金利』

自動継続を選ぶ判断基準

そのまま自動継続でよいかは、お金を使う時期と、継続日時点の金利の2点で決まります。取扱いを決める前に、次の選択肢と判断表で自分の状況に当てはめてください。

満期後の5つの選択肢

満期を迎えたお金の扱い方は、次の5つに整理できます。どれを選ぶかで、満期前に必要な手続きが変わります。

1. そのまま継続する：自動継続なら手続きは不要です
2. 期間を変えて預け直す：継続後の期間を変更できる銀行なら満期前に設定し、できない銀行なら満期後に新しく預け入れます
3. 他の銀行へ移す：自動解約にして普通預金へ入金してから振り込みます
4. 普通預金に置いておく：自動解約に変更し、次の使い道が決まるまで待ちます
5. 使う：自動解約に変更して、入金後に引き出します

継続以外の4つは、どれも満期前の取扱い変更が前提になります。締切を過ぎて自動継続されると、解約は中途解約の扱いになる点に注意してください。

金利改定の前後に満期を迎える場合

継続後の金利は継続日時点の店頭金利で決まるため、満期日が金利改定の適用日より前だと、改定前の金利で次の期間が固定されます。改定後の金利は、次の満期まで適用されません。

日本銀行は2026年9月18日、無担保コールレートを1.25%程度で推移するよう促す方針を決めました。三井住友信託銀行は同じ日に、円定期預金金利についても引き上げを予定していると発表しています。

改定日が満期日の直後に来るなら、短い期間で継続して早めに次の満期を迎える方法や、普通預金に置いて改定を待つ方法も選択肢に入ります。ただし改定の時期と幅は銀行が決めるもので、待つほうが有利になるとは限りません。

各行の改定日程や今後の金利の見通しは、定期預金金利の今後の見通しの記事で整理しています。

出典：日本銀行『金融市場調節方針の変更について』、三井住友信託銀行『円預金金利の改定について』

キャンペーン金利で預けていた場合

キャンペーンの特別金利で預けた定期預金も、自動継続すると継続日時点の通常の店頭金利に切り替わります。イオン銀行の夏の定期預金キャンペーン（2026年7月1日〜8月31日）でも、満期日以降は満期日における店頭表示金利を適用します。

新規口座向けの特別金利などは、満期後に同じ条件で預け直せないのが一般的です。ほかの銀行の金利を比べたいときは、定期預金の金利ランキングを参照してください。

出典：イオン銀行『「夏の定期預金キャンペーン」実施について』

他の銀行へ移すときの手順と確認点

他の銀行へ移すなら、満期前に取扱いを自動解約へ変更しておきます。満期日に解約したお金には中途解約利率がかからないため、満期は利息を減らさずにお金を動かせる時点です。

満期日に普通預金へ入金されたら、移し先の口座へ振り込みます。振込手数料は銀行と条件で変わるので、振込手数料が安い銀行の記事で確認しておくと無駄がありません。

移し先に口座がなければ、満期日までに口座開設を済ませておく段取りも必要です。

自分の状況に当てはめると、選ぶ取扱いは次のとおりです。

状況	選ぶ取扱い	確認すること	関連記事
1年以内に使う予定がある	自動解約	変更の締切と入金の時刻	—
同じ期間で問題なく、しばらく使わない	元利継続	継続日時点の金利	—
利息を生活費などに回したい	元金継続	利息の入金先の口座	—
満期日が金利改定の適用日より前	短い期間で継続、または自動解約	改定の適用日と継続後の期間	金利の見通し
キャンペーン金利で預けていた	自動解約して比較	継続後の通常金利	金利ランキング
普通預金に置いて使い道を考えたい	自動解約	普通預金の金利	普通預金金利ランキング

満期時の利息にかかる税金

定期預金の利息には税金がかかり、満期で受け取る時点で差し引かれた後の金額が入金されます。手元で計算し直す必要はありません。

税率20.315%の内訳

預金の利息には原則として、所得税と復興特別所得税を合わせた15.315%に、地方税5%を加えた合計20.315%がかかります。国税庁がタックスアンサー（コード1310）で示している税率です。

令和8年度税制改正で防衛特別所得税が創設され、令和9年（2027年）分以後は国税15.315%の内訳が所得税・防衛特別所得税・復興特別所得税になります。防衛特別所得税と復興特別所得税を合わせた税率は改正の前後で変わらないため、合計20.315%のままです。

出典：国税庁『利息を受け取ったとき(利子所得)』

確定申告の扱い

預金の利息は、受け取るときに税金が源泉徴収されて納税が完結する源泉分離課税の対象です。国税庁は、この利子について確定申告をすることはできないとしています。

そのため、満期で利息を受け取っても、定期預金の利息のために確定申告の手続きをする場面はありません。

出典：国税庁『利息を受け取ったとき(利子所得)』

元利継続で元金に組み入れられる利息

元利継続で元金に加わるのは、税金を差し引いた後の利息です。ドコモSMTBネット銀行も、元利継続を「満期日に税引後利息を元金に加えて」継続すると説明しています。

仮に100万円を年0.5%の1年ものに預けた場合、税引前の利息は5,000円です。20.315%の約1,015円が差し引かれ、約3,985円が元金に加わって次の期間は約1,003,985円から始まります。

この金利は計算のための仮の数字で、特定の銀行の金利ではありません。

出典：ドコモSMTBネット銀行『〔円定期預金〕 満期取扱方法の「元利継続・元金継続・満期解約」はそれぞれどういう意味ですか？』

満期後に放置した場合の注意点

自動継続なら放置しても次の期間が始まりますが、自動解約や非自動継続のまま放置すると、定期預金の金利は付きません。

自動解約・非自動継続で放置したときの金利

満期後に定期預金として継続しなかったお金には、普通預金の金利が適用されます。りそな銀行の非自動継続では、満期日以降の利息に書替継続した日の普通預金利率を適用します。

三井住友銀行のスーパー定期＜単利型＞も、満期日を過ぎてから解約すると、満期日から解約日までは解約日の普通預金利率で計算します。ゆうちょ銀行の定期貯金も、預入期間が過ぎた後は通常貯金の金利を目安とした金利になります。

普通預金の金利を比べたい場合は、普通預金金利ランキングを参照してください。

出典：りそな銀行『満期を迎えた後、どうすればいいですか？』、三井住友銀行『スーパー定期＜単利型＞ 商品説明書』、ゆうちょ銀行『定期貯金』

長期間の放置と休眠預金

取引がないまま長い年月が過ぎた預金は、休眠預金として扱われる場合があります。条件と引き出し方は銀行口座を持ちすぎるデメリットの記事で解説しています。

定期預金の満期に関するよくある質問

満期日を過ぎてから継続の手続きはできる？

自動解約で普通預金に入金された後なら、新しい定期預金として預け入れ直す形になります。りそな銀行の非自動継続は、満期後に店頭で継続の手続きができます。

ドコモSMTBネット銀行の自動継続は、継続した当日は取扱いを変更できず、翌日以降の受付になります。

自動払戻し型から継続型へ戻せる？

auじぶん銀行では戻せません。預入後に変更できるのは継続型から自動払戻し型への方向だけです。

一方、楽天銀行は満期日の前日まで3種類のあいだで変更でき、ドコモSMTBネット銀行も満期解約から自動継続へ変更できます。

満期の通知は届く？

銀行によります。ゆうちょ銀行は、通知を希望した人に満期等のご案内を郵送しています。三井住友銀行の解説でも、満期日が近づくと事前に通知が届く金融機関もあるとしています。

通知が来ない銀行もあるため、満期日はアプリや通帳で自分で把握しておいてください。

満期になった定期預金は同じ銀行で預け直せる？

預け直せます。自動継続なら同じ期間で自動的に預け直され、期間を変えたい場合はドコモSMTBネット銀行のように継続後の預入期間を変更できる銀行もあります。

変更できない銀行では、自動解約で普通預金へ戻した後、希望の期間で新しく預け入れます。

ネット銀行の口座を比べる関連記事

満期をきっかけにネット銀行の口座を検討するなら、手数料と金利の条件を先に比べておくと選びやすくなります。

• PayPay銀行の手数料と金利の無料条件
• PayPay銀行のメリット・デメリット
• ドコモSMTBネット銀行（旧 住信SBIネット銀行）の金利

まとめ

定期預金が満期になると、元利継続・元金継続・自動解約のうち選んでいた取扱いのとおりに処理されます。自動継続後の金利は継続日時点の店頭金利で、当初の金利やキャンペーン金利は引き継がれません。

取扱いを変えるなら、満期日の前日や前営業日といった各行の締切までに手続きします。締切を過ぎて自動継続された後の解約は、中途解約の扱いです。

利息には20.315%の税金が源泉徴収され、確定申告はできません。満期日と今の取扱いをアプリか通帳で確認し、お金を使う時期と金利改定の日程に合わせて扱いを決めてください。