【2026年最新】楽天カードの審査は甘い？落ちる原因や通過率を上げる3つのコツ

「楽天カードの審査は甘いって聞くけど、フリーターや主婦でも本当に通るの？」と疑問に思っていませんか？

実は、楽天カードは独自の審査基準を設けており、決して「誰でも無条件で通る」わけではありません。しかし、申し込み時のちょっとしたコツを知っているだけで、審査通過の可能性を大きく引き上げることが可能です。

この記事では、審査にかかる時間や在籍確認の有無といったリアルな実態から、知らずに申し込むと後悔するデメリットまで、楽天カードの全貌を総まとめで解説します。これを読めば、審査落ちのリスクを最小限に抑え、スムーズにカードを手に入れることができます。

3行要約

楽天カードは年会費無料で基本還元率1.0%の高スペックカード
審査のリアルな実態や通過率を上げるコツを独自解説
メリット・デメリットを網羅し他社カードとも徹底比較

楽天カードとは？基本スペックと驚異のポイント還元率

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA、MasterCard、JCB、American Express
ポイント還元率	1.0％
発行期間	約1週間
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
電子マネー	ApplePay、GooglePay、QuickPay、楽天Edy
公式サイト	https://www.rakuten-card.co.jp/

楽天カードは、年会費が永年無料で、基本ポイント還元率が1.0%（100円につき1ポイント）という、非常にコストパフォーマンスに優れたクレジットカードです。

楽天市場での利用であれば還元率がさらにアップする仕組み（SPU）があり、日常の買い物からネットショッピングまで、どこで使ってもポイントが貯まりやすい点が大きな特徴となっています。国際ブランドもVISA、Mastercard、JCB、American Expressから選べるため、初めての1枚としても有力な選択肢です。

項目	詳細
年会費	永年無料
基本還元率	1.0%（100円=1ポイント）
国際ブランド	VISA, Mastercard, JCB, AMEX

ポイントの貯まりやすさについては、以下の記事でさらに詳しく解説しています。楽天カードの還元率が高い理由やシミュレーションもあわせて確認してみてください。

楽天カードの審査は甘い？属性別の通過ハードル

「楽天カードは審査が甘い」とネット上で噂されることがありますが、信用情報の照会を伴う与信審査が必ず行われます。

厳格な審査は行われますが、楽天カードは独自の審査基準を設けており、比較的幅広い層に発行されています。

例えば、安定した収入がある会社員だけでなく、パート・アルバイト、専業主婦、学生、さらには年金受給者でも申し込みが可能です。専業主婦や学生の場合は、本人の収入ではなく「世帯全体の収入」が審査の対象となるため、配偶者や親に安定した収入があれば発行される可能性は十分にあります。

審査通過率を上げる3つのコツ

楽天カードの審査に少しでも通りやすくするために、申し込み時に気をつけるべき3つの実践的なコツを紹介します。

1. キャッシング枠は「0円（なし）」で申し込む

一番効果的なのが、現金を借りるための「キャッシング枠」を希望しない（0円にする）ことです。キャッシング枠を希望すると「貸金業法」に基づく審査が追加で必要になり、審査のハードルが上がってしまいます。ショッピング利用だけが目的なら、必ず0円にして申し込みましょう。

2. 任意入力項目もすべて正確に埋める

申し込みフォームには、貯蓄額や居住年数など「任意」の入力項目があります。これらを空欄にせず、正直にすべて埋めることで、カード会社側があなたの支払い能力をより正確に判断しやすくなります。

3. 多重申し込み（申し込みブラック）を避ける

短期間に複数のクレジットカードに同時に申し込むと、警戒されて審査に落ちやすくなる傾向があります（いわゆる多重申し込み）。楽天カードを作る際は、他社カードへの同時申し込みは避けましょう。

これらの対策をしても、万が一審査に落ちてしまった場合は原因を特定して対策を練る必要があります。以下の記事で審査落ちする主な原因と再申し込みのポイントを詳しく解説しているので参考にしてください。

楽天カードの審査にかかる時間は？土日も対応している？

楽天カードは、申し込みからカードが手元に届くまでのスピードが早いことでも知られています。ここでは審査時間や、結果の確認方法について解説します。

最短数分？「自動審査」と「手動審査」の違い

楽天カードの審査はシステムによる「自動審査」が導入されています。信用情報（クレヒス）に問題がなく、入力内容に不備がない場合は、申し込み完了から最短数分〜数十分で「発行手続き完了のお知らせ」メールが届くことがあります。

一方で、過去に支払い遅延があったり、入力内容の確認が必要で「手動審査」に回った場合は、数日〜1週間程度かかることもあります。

土日や夜間でも審査は行われる？

楽天カードの審査自体は、土日や祝日であってもシステムによって行われています。そのため、休日に申し込んでもすぐに審査完了メールが届くケースが少なくありません。

ただし、手動審査に移行した場合や、勤務先への在籍確認が必要になった場合は、平日の営業時間まで審査がストップすることがある点には注意しましょう。

審査結果の確認方法とメールが来ない時の対処法

審査状況は、申し込み後に届く「お申し込み受付のお知らせ」メールに記載されている専用URL（発行状況確認ページ）からいつでも確認できます。

「カード発行手続き中」となっていれば審査は無事に完了しています。数日待ってもメールが来ない場合は、迷惑メールフォルダに入っていないかを確認してください。

審査時に勤務先への「在籍確認」はある？

クレジットカードの審査で気になるのが、職場に電話がかかってくる「在籍確認」です。楽天カードの場合、基本的には職場への電話連絡なしで審査が完了するケースが多いとされています。

ただし、申し込み内容（勤務先情報など）に不備があったり、信用情報機関のデータと一致しなかったりする場合は、確認のために電話がかかってくることがあります。

万が一電話がかかってきた場合でも、本人の在籍が確認できれば数分で終わるため、過度に心配する必要はありません。

すでに楽天カードを持っている人向け！増枠や上位カードの審査

楽天カードをすでに持っている方が、利用可能枠を増やしたり、ゴールドカードなどに切り替えたりする際にも改めて審査が行われます。

利用可能枠の「増枠」審査の難易度と時間

「限度額を上げたい」「増枠申請で落ちてしまった」というケースは少なくありません。増枠審査は新規入会時よりも厳格になる傾向があり、これまでの利用実績（遅延なく支払っているか）が重視されます。

増額審査にかかる時間は数時間で終わることもあれば、数日かかることもあります。一時的な増枠であれば比較的通りやすいですが、継続的な増枠は慎重に判断されます。

楽天ゴールド・プレミアムカードへの切り替え審査

一般カードから楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードへアップグレードする際も審査が行われます。これまでの利用実績が良好であれば、新規で申し込むよりもスムーズに審査が完了する傾向があります。

ただし、キャッシング枠を同時に増枠希望すると審査が長引く原因になるため注意が必要です。

ネット上の口コミで「楽天カードの審査に落ちたはずなのにカードが届いた」という不思議な現象を目にすることがありますが、これにはカラクリがあります。

多くの場合、同時に申し込んだ「キャッシング枠の審査には落ちた（または0円になった）」ものの、「クレジットカード機能（ショッピング枠）の審査には通った」という状態です。

楽天カードからのメール案内の見間違いなどで「すべて落ちた」と勘違いしているケースがほとんどです。カードが手元に届いたのであれば、ショッピング利用は問題なくできるので安心してください。

楽天カードを作るならVISAとMastercardの比較

楽天カードを申し込む際、最初に迷うのが「国際ブランド」の選択です。楽天カードでは、VISA、Mastercard、JCB、American Expressの4種類から選ぶことができます。

基本的にどのブランドを選んでも年会費や基本還元率（1.0%）は変わりませんが、利用できる店舗の多さやキャンペーン内容に違いがあります。特に海外旅行やコストコなど特定の店舗での利用を想定している場合は、ブランド選びが重要になります。

VISAとMastercardの違いやどちらを選ぶべきかについては、ライフスタイルに合わせて慎重に検討してみてください。

楽天カードは「やめた方がいい」って本当？デメリットと注意点

メリットが多い楽天カードですが、ネット上には一部でネガティブな意見も見られます。

代表的なデメリットとしては、期間限定ポイントの有効期限が短いことや、ETCカードが条件付きで有料になること、そしてコールセンターが繋がりにくいことなどが挙げられます。

また、すべての支払いで1.0%還元されるわけではなく、税金や一部の公共料金などポイント付与の対象外・還元率が下がる支払いが存在する点には注意が必要です。

これらの理由から楽天カードはやめた方がいいと言われる真相を知っておくことで、発行後の後悔を防ぐことができます。

学生でも持てる？楽天カードの年齢制限と大学生向けメリット

楽天カードは、高校生を除く18歳以上であれば申し込みが可能です。そのため、大学生や専門学生の初めてのクレジットカードとしても非常に人気があります。

学生であっても基本的なスペックは社会人と同じで、年会費無料でポイントが貯まりやすい恩恵をフルに受けることができます。さらに、学生限定の「楽天カード アカデミー」という選択肢もあり、書籍の購入などで追加ポイントがもらえる特典が用意されています。

親の同意や大学生が楽天カードを作る際の年齢制限・審査のポイントについて事前に確認しておくとスムーズです。

楽天カードを使い倒す！公共料金・ETC・2枚持ちの活用術

楽天カードのポテンシャルを最大限に引き出すためには、日常の様々な支払いを集約しつつ、カードの機能を賢く使いこなすことが求められます。

公共料金の支払いはポイント還元率に注意！

電気代やガス代、水道代などの公共料金をクレジットカード払いにまとめるのは定番の節約術ですが、楽天カードの場合、一部の公共料金の支払いは還元率が0.2%（500円で1ポイント）に下がるという大きな注意点があります。

公共料金の支払いが多い場合は、別のカードと使い分けるなどの工夫が必要です。

ETCカードの年会費を無料にする条件とは？

車を運転する方にとって必須のETCカードですが、楽天カードのETCカードは通常550円（税込）の年会費がかかります。

ただし、楽天PointClubの会員ランクが「プラチナ」または「ダイヤモンド」になるか、楽天ゴールドカード以上のステータスカードを保有していれば、ETCカードの年会費を無料にすることができます。

楽天カード「2枚持ち」でポイントを取りこぼさない！

実は楽天カードは、1人で2枚持つことが可能です。

「VISAとJCBで使い分ける」「プライベート用と家計用で引き落とし口座を分ける」といった使い方ができ、キャンペーンにエントリーすれば2枚目の作成で追加ポイントがもらえることもあります。楽天カードを2枚持ちするメリットや活用法を知れば、さらに便利に使いこなせるでしょう

楽天カードと他社カードを徹底比較！三井住友カード（NL）とおすすめ度比較

クレジットカード選びで楽天カードの最大のライバルとなるのが、同じく年会費無料で人気の高い「三井住友カード（NL）」です。どちらを選ぶべきかは、普段の生活で「どこで買い物をするか」によって大きく分かれます。

楽天市場での買い物がメインの方や、楽天ポイントを中心に貯めている方には楽天カードが圧倒的におすすめです。

一方で、対象のコンビニやファーストフード店、ファミレスなどを頻繁に利用する方にとっては、スマホのタッチ決済で高い還元率を誇る三井住友カード（NL）が有利になります。

それぞれの特徴を踏まえ、楽天カードと三井住友カード（NL）のどちらが自分に合っているかを比較検討してみてください。

まとめ：楽天カードはこんな人におすすめ！

ここまで、楽天カードの基本スペックから審査のリアル、そして知っておくべき注意点や活用術まで幅広く解説してきました。

楽天カードは、「年会費無料でとにかくポイントを貯めたい人」「楽天市場や楽天ペイなど、楽天経済圏のサービスをよく利用する人」「初めてクレジットカードを作る学生や社会人」にとって、間違いなく有力な選択肢となる1枚です。

審査に不安がある方も、キャッシング枠を0円にするなどのちょっとしたコツを意識することで、通過の可能性を高めることができます。ぜひこの記事の各リンク先の詳細情報も参考にしながら、あなたにぴったりのクレジットカードライフをスタートさせてください。