プロミスVisaカードとは？借入もできる1枚の仕組みと向いている人

クレジットカード

最終更新日：2026/09/15

Mediverse編集部

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プロミスのカードローン機能と三井住友カードのクレジット機能が一体となった「プロミスVisaカード」は、年会費無料で最大7%のポイント還元が受けられる反面、即日発行ができないなどの注意点が存在します。

審査が長引くのではないか、本当に自分に合ったカードなのかと迷う声も少なくありません。プロミスと三井住友カードによる2段階審査の仕組みを理解することで、カードが手元に届くまでのスケジュールを現実的に見積もることが可能です。

本記事では、プロミスVisaカードの基本スペックから、利用するメリット・デメリット、そして審査の仕組みまでを客観的な事実に基づいて解説します。競合カードとの比較も交え、あなたにとって最適な1枚かどうかを判断するための材料を提供します。

3行要約: ①発行は三井住友カード、カードローン機能はSMBCコンシューマーファイナンスの2社体制
②対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済かモバイルオーダーなら7％ポイント還元
③カード番号の即時発行は対象外で、利用開始はカードの到着後

カード名	プロミスVisaカード
発行会社	クレジットカード機能：三井住友カード株式会社カードローン機能：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
年会費	永年無料
国際ブランド	VISA
ポイント還元率	Vポイント基本還元率：0.5%（税込200円の利用につき1ポイント） ※「対象のコンビニ・飲食店」でスマホのVisaのタッチ決済（Apple Pay / Google Pay）で支払うと、還元率が最大7%
追加カード	–
公式サイト	プロミスVisaカードサービスサイト

プロミスVisaカードの基本スペック

プロミスVisaカードは、1枚でクレジットカードとカードローンの両方が使えるカードです。年会費は永年無料で、国際ブランドはVisaに固定されています。

公式サイトで確認できた主なスペックを先に並べました。数字の根拠はこのあとの各セクションで扱います。

項目	内容
年会費	永年無料
国際ブランド	Visa
発行会社	クレジット機能：三井住友カードカードローン機能：SMBCコンシューマーファイナンス
申し込み対象	満18歳以上のプロミス会員（高校生を除く）
通常のポイント	200円（税込）につき1ポイント
対象のコンビニ・飲食店	スマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで7％ポイント還元
総利用枠	〜100万円
カード利用枠（ショッピング）	〜100万円
借入利率（カードローン）	2.5％〜18.0％（実質年率）
ご融資額	800万円まで
海外旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
公式サイト	https://www.smbc-card.com/nyukai/affiliate/promise/index.jsp

クレジットカード全体のなかでの位置づけを知りたい場合は、おすすめのクレジットカードの比較記事もあわせて確認してください。

出典：三井住友カード『プロミスVisaカード』、プロミス『商品内容』

クレジットとカードローンの2社体制

このカードが一般的なクレジットカードと違うのは、1枚のカードに2つの会社の機能が同居しているところです。買い物の機能と借入の機能で、契約している相手が変わります。

発行元が2社に分かれる理由

クレジットカード機能を提供しているのは三井住友カードです。一方、カードローン機能を提供しているのはSMBCコンシューマーファイナンスで、プロミスのブランドを運営している会社になります。

そのため申し込みの窓口も条件も2本立てです。三井住友カード側は「満18歳以上のプロミス会員の方（高校生は除く）」を対象としており、プロミスの契約があることが入口の条件になっています。

カードローン側の条件は「年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。」です。資金使途は生計費に限られ、担保・保証人は不要となっています。

買い物の枠と借入の枠は別物

混同しやすいのが枠の考え方です。買い物に使う枠と、現金を借りる枠は別々に設定されます。

買い物側はカード利用枠（カードショッピング）で、公式の記載は「~100万円」となっています。現金の借入はプロミスのカードローン枠で、ご融資額は800万円までです。

クレジットカード側のキャッシング利用枠については「入会時はお申し込みいただけません。カード発行後に海外キャッシュサービスのみお申し込みをいただけます。」と案内しています。

プロミス側の商品内容にも「国内のキャッシングはご利用不可。」と書かれています。クレジットカードの機能として国内で現金を引き出す使い方はできません。

券面はカード番号のないナンバーレス

券面にはカード番号などが印字されていません。カード番号・有効期限などの情報は、Vpassアプリで確認する仕組みになっています。

実物がどう見えるかはプロミスVisaカードの券面デザインの記事で写真付きで扱っています。

出典：プロミス『商品内容』、三井住友カード『プロミスVisaカード』

プロミスVisaカードの7つのメリット

公式サイトで確認できた利点を7つに整理しました。年会費と還元率、そして保険までが無料の範囲で揃うのがこのカードの輪郭です。

年会費が永年無料

年会費は永年無料です。利用金額の条件や、翌年度から有料になる仕組みはありません。

持っているだけで費用がかからないため、使う頻度が読めない段階でも維持コストを気にせず済みます。

対象のコンビニ・飲食店で7％還元

対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済、またはモバイルオーダーで支払うと、利用金額200円（税込）につき7％のポイント還元を受けられます。

ここは条件の読み違いが起きやすいところでしょう。公式の注釈では「カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。」と定められています。

つまりプラスチックカードをそのまま端末にかざしても、この還元にはなりません。スマホに登録したうえでの支払いか、モバイルオーダーでの支払いが条件になります。

7％という数字は「通常のポイント分を含んだ還元率です。」と注記されており、通常分に7％が上乗せされるわけではありません。また「商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。」という条件も付きます。

初回借入の翌日から30日間無利息

カードローン側には無利息の期間があります。公式は「初めて利用する方は「初回借入の翌日」から30日間無利息で利用できます。その場合、30日以内に返済すると利息は0円です。」と案内しています。

起算は契約日ではなく初回の借入日の翌日です。契約だけ先に済ませておいても無利息の日数は減りません。

※適用にはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

Web・アプリ契約なら最短3分での借入

借入までの速さもプロミス側の特徴です。公式は「Web・アプリ契約の場合は、申込完了から最短3分でのお借入が可能です。」としています。

ここで速いのはカードローンの契約と借入であって、カード現物の発行ではありません。この違いは注意点のセクションで詳しく扱います。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

Vポイントが200円につき1ポイント

買い物ではVポイントが利用金額200円（税込）につき1ポイント貯まります。貯めたポイントは景品やマイル、ギフトカード、他社ポイントへの移行に使えます。

海外旅行傷害保険が最高2,000万円

年会費が無料でも最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付きます。引受保険会社は三井住友海上火災保険です。

適用条件は自動ではありません。「事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。」という利用付帯の形になります。

旅行に行かない場合は、入会後に別の保険へ切り替える選択肢もあります。公式は「カードご入会後に、ご希望に応じて旅行傷害保険をお好きな保険に変更いただけます。」と案内しています。

家族の登録でさらにポイントが上乗せ

「家族ポイント」に登録すると、対象のコンビニ・飲食店での還元がさらに増えます。公式の記載は「本サービスに登録した家族1人あたり＋1％ポイントが還元されます。」で、上限は＋5％還元となっています。

こちらも対象はスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで、カード現物のタッチ決済・iD・差し込み・磁気取引は対象外となります。

出典：三井住友カード『プロミスVisaカード』、プロミス『在籍確認なしでカードローンは利用できる？』

プロミスVisaカードの6つの注意点

利点だけで判断すると申し込んだあとに困る箇所があります。2社体制であることが、そのまま注意点にもなっているという構造です。

カード番号の即時発行は対象外

三井住友カードにはカード番号を申し込み当日に発行するサービスがありますが、プロミスVisaカードはその対象に含まれていません。

公式FAQが挙げている即時発行の対象は、三井住友カード Visa Infinite、三井住友カードプラチナプリファード、三井住友カードゴールド（NL）、三井住友カード（NL）、三井住友カード（CL）の5券種です。

そのため買い物に使えるのはカードが手元に届いてからになります。到着までの日数はプロミスVisaカードが届くまでの記事で扱っています。

支払日がクレジットとローンで分かれる

2つの機能は請求も別々です。1枚のカードなのに、引き落としの日付を2系統で管理することになります。

クレジット側の支払日は「15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い」から選ぶ形です。カードローン側の返済期日は「5日・15日・25日・末日のいずれか」から選びます。

締め日と引き落とし日の詳細はプロミスVisaカードの締め日・返済日の記事にまとめています。

通常の還元率は0.5％相当

7％の対象になるのは条件を満たした支払いだけです。それ以外の買い物は200円につき1ポイントで、率にすると0.5％相当になります。

この水準は年会費無料のカードとして標準的なところでしょう。対象店舗をあまり使わない生活であれば、還元率を理由に選ぶ動機は弱くなります。

国際ブランドはVisaのみ

選べる国際ブランドはVisaだけです。MastercardやJCBを指定して発行することはできません。

すでに手持ちのカードがVisaに偏っている場合、ブランドを分散させる目的には向きません。ただ、これは1ブランドのみを扱う提携カード全般に共通する仕様であり、このカードだけの制約ではありません。

申し込みにはプロミスの契約が前提

三井住友カード側の申し込み対象は「満18歳以上のプロミス会員の方（高校生は除く）」と定められています。クレジット機能だけを単体で申し込む導線は用意されていません。

買い物にしか使う予定がない場合、借入の枠が付いた状態でカードを持つことになります。カードローンの契約があること自体を避けたいのであれば、別のカードを検討したほうが素直でしょう。

クレジット側では国内の現金借入が不可

クレジットカードのキャッシング枠は入会時に申し込めません。公式の記載は「カード発行後に海外キャッシュサービスのみお申し込みをいただけます。」で、国内での現金の引き出しはクレジット側の機能に含まれません。

現金が必要なときに使うのはプロミスのカードローン枠です。同じ1枚でも、契約も金利も別の扱いになると理解しておいてください。

出典：三井住友カード『カード番号の即時発行はできますか？』、プロミス『商品内容』

申し込みから発行までの流れ

このカードでつまずきやすいのが手続きの順番です。審査が2回あるという点だけ先に押さえてください。

審査は2回に分かれる

まずSMBCコンシューマーファイナンスでカードローンの審査を受けます。そこを通過したあとに、三井住友カードによるクレジットカードの審査が行われるという2段階です。

2社が別々に審査するため、片方だけ通るという結果もあり得ます。カードローンの審査に通り、クレジットカードの審査に通らなかった場合は、カードローン機能のみが利用できる状態になります。

審査で見られる項目や口コミはプロミスVisaカードの審査の評判・口コミの記事で、どれくらい時間がかかるかは審査時間が長いときの記事で扱っています。

原則として電話での在籍確認はなし

プロミスおよびプロミスVisaカードの審査において、原則として勤務先への電話連絡による在籍確認は行われません。

職場に電話がかかってくることに対する不安を解消するための配慮です。ただし、審査内容やシステムにより確認が必要と判断された場合には、電話がかかってくるケースもあります。

プロミスの公表値では「実際に、申込者の98％が勤務先への電話連絡以外の方法で在籍確認を完了しております。」となっています。電話が必要になった場合も「申込者の同意なく電話をかけることはありません。」という運用です。

また、プロミスのアプリローン®など、その他の申し込み方法による在籍確認の詳細はプロミスvisaカードの在籍確認の記事をご参照ください。

出典：プロミス『在籍確認なしでカードローンは利用できる？』

利用枠の決まり方

プロミスVisaカードのショッピング枠（ご利用枠）は、三井住友カードの所定の審査によって決まります。全員が一律の金額からスタートするわけではなく、申込者の状況に応じて個別に設定されます。

公式サイトでは、カードのショッピング利用枠は最大100万円の範囲とされており、実際の金額は審査結果によって一人ひとり異なります。

枠がいくらになるか、増枠はできるのかといった詳細は専用の記事にまとめています。数字の目安を知りたい場合はプロミスVisaカードの限度額の記事を確認してください。

プロミスカードとの違い

名前が似ているため取り違えが起きやすい2つを整理します。買い物に使えるかどうかが分かれ目です。

プロミスカードとの違いは買い物機能

プロミスのカードローン専用のカードは、借入と返済に使うためのものです。クレジットカードとしての買い物には使えません。

これに対してプロミスVisaカードは、同じ1枚でVisa加盟店での買い物ができます。借入の機能はそのままに、決済の機能が乗っている形です。

三井住友カード（NL）との違いはローン機能

発行会社はどちらも三井住友カードで、対象のコンビニ・飲食店での還元条件も同じ考え方です。分かれ目はカードローン機能を持つかどうかにあります。

三井住友カード（NL）はカード番号の即時発行の対象となる5券種のひとつですが、プロミスVisaカードは対象に含まれていません。急いでカード番号が必要な場面では、この差が効いてきます。

借入の予定がまったくないのであれば、ローン機能を持たない券種を選ぶほうが手続きは1社で済みます。

出典：三井住友カード『プロミスVisaカード』

他社カードとの比較

カードローン機能が一体になったクレジットカードは、ほかにもあります。年会費はいずれも無料で、差が出るのは支払い方法と発行の速さです。

カード名	発行会社	年会費	国際ブランド	支払い方法	カードの受け取りまで	公式サイト
プロミスVisaカード	三井住友カード（ローン機能はSMBCコンシューマーファイナンス）	永年無料	Visa	1回・2回・ボーナス一括・リボ・分割から選択	カード番号の即時発行は対象外	https://www.smbc-card.com/nyukai/affiliate/promise/index.jsp
モビット VISA-W	三井住友カード（ローン機能はSMBCモビット）	無料	Visa	マイ・ペイすリボ固定	クレジット申込手続き完了後、最短4営業日で発送	https://www.mobit.ne.jp/special/visa-w/index.html
ACマスターカード	アコム	無料	Mastercard	1回払い指定で自動的にリボルビング払い	最短即日カード発行（自動契約機で受け取り）	https://www.acom.co.jp/lineup/credit/

モビット VISA-WはプロミスVisaカードと同じく三井住友カードが発行し、ローン機能をSMBCモビットが提供しています。ただし支払い方法が「マイ・ペイすリボ」に固定される点が違います。

申し込みにはモビットカード会員であることが条件で、年齢の条件は満20歳〜74歳です。プロミスVisaカードの18〜74歳と比べると、下限が2歳分狭くなります。

ACマスターカードはショッピングの手数料率が10.0％〜14.6％（実質年率）で、ショッピングの利用枠は10万円〜300万円です。支払回数は1回払いを指定すると自動的にリボルビング払いへ移る仕組みになっています。

プロミスVisaカードとACマスターカードの詳しい比較は2枚を比較した記事で扱っています。

出典：SMBCモビット『モビット VISA-W』、アコム『ACマスターカード』、プロミス『商品内容』

借入時の返済シミュレーション

カードローンを使う前に、利息がいくら付くかを把握しておいてください。借入利率は2.5％〜18.0％（実質年率）で、実際に適用される率は審査で決まります。

下の表は上限の18.0％で計算した場合の、30日間ぶんの利息です。無利息期間の対象外となったときの目安として見てください。

借入額	30日間の利息（年率18.0％で計算）	元金と利息の合計
10万円	約1,479円	約101,479円
30万円	約4,438円	約304,438円
50万円	約7,397円	約507,397円

計算式は「借入額×年率÷365日×日数」です。返済方式は残高スライド元利定額返済方式で、返済期間は最終借入後で原則最長6年9か月、回数は1〜80回となっています。

返済が遅れた場合の遅延利率は20.0％（実質年率）です。返済額のシミュレーションは専用のツールで確認できます。月々の返済額から逆算したい場合はプロミスの返済シミュレーションの記事を使ってください。

出典：プロミス『商品内容』

実際に使っている人の声

編集部で実施した独自アンケートから、実際に発行した人の回答を紹介します。決済の使い勝手と、借入機能の安心感の両方を挙げる回答が見られました。

「セブン-イレブンやすき家でのタッチ決済の利便性でした。消費者金融のローン機能もいざという時に便利だと思いました。」
（会社員・47歳・満足度4/5）

※独自アンケートの回答をもとに一部編集。詳細な審査の評判や口コミは「プロミスVisaカードの審査の評判・口コミ」をご確認ください。

券面の見え方や、周囲に知られないかという点が気になる場合は券面デザインの記事で扱っています。

向いている人と向いていない人

ここまでの仕様を、判断できる形に整理します。1枚にまとめたいかどうかが最初の分岐点です。

向いている人	向いていない人
買い物と借入を1枚にまとめて持ちたい	その日のうちにカード番号を発行したい
対象のコンビニ・飲食店をスマホのタッチ決済で使う	対象店舗をほとんど使わない
年会費をかけずに海外旅行傷害保険を確保したい	国際ブランドをVisa以外にしたい
すでにプロミスの契約がある	カードローンの契約自体を持ちたくない
券面に番号が印字されていないカードを使いたい	クレジットカードで国内の現金を引き出したい

買い物の機能だけが目的であれば、ローン機能を持たない券種のほうが手続きは短く済みます。逆に、いざというときの借入枠を同じ1枚に持たせたいのであれば、この構成には他のカードにない意味があるでしょう。

よくある質問

学生やアルバイトでも申し込めるか

カードローン側の条件では「主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。」となっています。雇用形態ではなく、安定した収入があるかどうかが条件です。

ただし高校生は対象外で、定時制高校生および高等専門学校生も含まれます。収入が年金のみの場合も申し込みできません。

クレジットの審査に落ちたらローンはどうなるか

審査は2社で別々に行われます。カードローンの審査に通ったあとでクレジットカードの審査に通らなかった場合は、カードローン機能のみが利用できる状態になります。

借りたお金の使い道に決まりはあるか

資金使途は「生計費に限ります。」と定められています。個人事業主の場合のみ「生計費および事業費に限ります」という扱いです。

担保・保証人はどちらも不要となっています。

海外でカードから現金を引き出せるか

海外キャッシュサービスはカード発行後に申し込めます。入会時にはキャッシング利用枠を申し込めないため、必要な場合は発行後の手続きになります。

無利息期間はいつから数えるか

「初回借入の翌日」から30日間です。契約した日からではないため、契約を先に済ませても日数は減りません。