レイクの返済方法は6つ？返済日と毎月の返済額を公式の一覧表で確認

レイクの返済方法は6つあり、手数料が無料なのはPay払い・Web返済サービス・口座振替サービスの3つです。提携ATMは1万円以下110円、1万円超220円がかかります。

毎月の返済額は契約額と借入直後の残高で決まります。契約額30万円以下で10万円を借りた場合、毎月4,000円・32回・返済総額125,771円が公式の試算です。

返済日の数え方、繰り上げ返済で次回支払日が更新される条件、一括返済のやり方、延滞したときに起きることまで整理しました。

3行要約

①レイクの返済方法は6種類、手数料無料はPay払い・Web返済・口座振替
②当月分の返済は返済日を含む14日前から、15日以上前の入金は次回支払日が更新されない追加返済
③毎月の返済額は契約額と残高で決定、10万円借入なら毎月4,000円・32回・総額125,771円

レイクの返済方法6つと手数料の比較

レイクの公式サイトは「レイクでは、6つの方法でご返済できます。」と案内しています。手数料が無料なのはPay払い・Web返済サービス・口座振替サービスの3つです。

残りのスマホATM取引・提携ATM・銀行振込みは、取引のたびに手数料が発生します。返済額を削りたくないなら、無料の3つから選んでください。

返済方法	24時間受付	手数料無料	カード不要	一括返済	事前に必要な準備
Pay払い	○	○	○	○	Web明細サービスの登録とPayPayの本人確認
Web返済サービス	○	○	○	○	対応金融機関のインターネットバンキング口座
口座振替サービス	－	○	○	－	引落し口座の登録（Webまたは郵送）
スマホATM取引（セブン銀行）	○	－	○	－	レイクアプリ
提携ATM（コンビニ・銀行）	○	－	－	一部のATMで可	レイクのカード
銀行振込み	－	－	○	○	会員ページで振込先の口座を確認

※○と－は公式「ご返済方法を比較する」の表に準じています。スマホATM取引と提携ATMは、設置先の営業時間とシステムメンテナンスの時間を除きます。

手数料無料で返せる3つの方法

Pay払いはレイクアプリとPayPayを連携してPayPayマネーから返す方法、Web返済サービスはインターネットバンキングから振り込む方法になります。

口座振替サービスは、登録した口座から毎月自動で引き落とす方法です。一括返済に使えるのはPay払いとWeb返済サービスで、口座振替サービスは毎月の返済額の引落しだけを担います。

3つとも取引の手数料はかからないため、返した金額がそのまま残高に反映されます。返済忘れが不安なら、自動で引き落とされる口座振替サービスが向いているでしょう。

手数料がかかる3つの方法

スマホATM取引と提携ATMは、取引額に応じた利用手数料が発生します。銀行振込みは、振込元の金融機関が定める振込手数料を利用者が負担します。

提携ATMはレイクのカードが必要ですが、スマホATM取引はレイクアプリだけで取引できます。手数料の金額と清算のタイミングは、ATM返済の項目で整理しました。

運営会社は新生フィナンシャル株式会社

レイクを運営するのは新生フィナンシャル株式会社です。貸金業の登録は日本貸金業協会会員第000003号で、本社は東京都千代田区外神田三丁目12番8号にあります。

「レイクALSA」「新生銀行カードローン レイク」は過去の名称で、現在は使われていません。返済方法や手数料を調べるときは、現在の名称で公開されている情報を確認してください。

出典：レイク『ご返済方法』

手数料無料の3つの返済方法と手順

無料の3つは、使い方も準備するものも違います。繰り上げ返済までこなせるのはWeb返済サービス、放置できるのは口座振替サービス、スマホだけで済むのはPay払いです。

Web返済サービスは24時間手数料無料

Web返済サービスは、会員ページからインターネットバンキングへ移動して振り込む方式です。公式は、振込手数料が無料で繰上げ返済にも向く方法だと打ち出しています。

深夜や土日祝でも返済できます。公式は「金融機関窓口の営業時間外であっても当社へのご返済としてすぐに反映されます。」と明記しており、反映待ちを気にする必要はありません。

手順は3ステップです。会員ページにログインして「Web返済サービス」を選び、自分が使う金融機関のサイトへログインし、返済額を確認して振込みを実行します。

• STEP1　レイクの会員ページにログインし「Web返済サービス」をクリックする
• STEP2　利用する金融機関を選び、その金融機関のサイトへログインする
• STEP3　金融機関サイトの案内に沿って返済額を確認し、振込みを実行する

仕組みはPay-easy（ペイジー）で、レイクが指定する銀行口座へ振り込む形になります。利用には、対応金融機関のインターネットバンキング口座が必要です。

レイクと各金融機関のシステムメンテナンス中は利用できません。使う端末やブラウザによって対応しない場合もあるため、事前に金融機関側の案内を確認してください。

出典：レイク『Web返済サービス』

Web返済サービスに対応する金融機関

対応する金融機関の一覧は公式ページで公開されています。2026年1月8日現在の一覧に載っているのは、銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫の4区分です。

対象外と思われがちですが、現在の一覧にはりそな銀行と埼玉りそな銀行がどちらも掲載されています。

三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・楽天銀行・PayPay銀行も対象です。自分の口座が対象かどうかは、公式の一覧で名称を探してください。

出典：レイク『Web返済サービスご利用可能金融機関一覧』

口座振替サービスの引落し日は6日か27日

口座振替サービスは、登録した口座から毎月自動で引き落とすサービスです。引落し日は毎月6日または27日で、Web登録でも郵送登録でも同じ2択になります。

登録はパソコン・スマートフォン（アプリを含む）からできて、郵送で申込用紙に記入と押印をして送る方法も選べます。引落し口座は、株式会社NTTデータの「ネット口座振替受付サービス」を通して登録する流れです。

指定できるのは本人名義の口座だけです。申込可能な金融機関はレイクが指定する銀行・信用金庫などに限られます。

入金は前倒しが必要です。公式は「引落し予定日の前日までに、ご指定の口座へご入金ください。」と案内しています。

取引状況によっては、登録後の最初の引落し日より前に返済が必要になる場合があります。口座振替が始まる前は、Pay払いやWeb返済サービス、スマホATM取引などで返済してください。

サービスの停止や引落し口座の変更は、フリーダイヤル0120-09-09-09で受け付けています。引落し日そのものを変えたいときは、いまの登録を解除してから登録し直す手順になります。

出典：レイク『口座振替サービス』、レイク よくあるご質問『口座振替（自動引落し）の開始前は、どのように返済できますか？』

Pay払いはPayPayマネーからの返済

Pay払いは、レイクアプリとPayPayを連携してPayPayマネーで返す方法です。手数料は無料で、銀行やコンビニへ行かずにスマホだけで完結します。

利用にはWeb明細サービスの登録が必要です。使えるのはPayPayマネー（PayPayマネー（給与）を含む）だけで、PayPayでの本人確認を済ませていないと使えません。

金額の上限は2段構えです。24時間以内の借入れ・返済の上限はそれぞれ50万円まで、30日以内の借入れ・返済の上限はそれぞれ200万円までとなっています。

受付時間は曜日で変わります。木曜日は4時からで、第3日曜日とその翌日は前後がずれる点に注意してください。

曜日	Pay払いの受付時間
月曜日	1時30分〜23時50分（第3日曜日の翌日は3時30分〜23時50分）
火曜日・水曜日	0時15分〜23時50分
木曜日	4時〜23時50分
金曜日・土曜日・日曜日	0時15分〜23時50分（第3日曜日は0時15分〜23時15分）

出典：レイク『Payチャージ・Pay払い』

ATM返済の手数料と充当の順番

提携ATMとスマホATM取引には利用手数料がかかります。そして返済額は元金より先に手数料と利息へ充てられます。この順番を知らないと、返したのに残高が減っていないように見えてしまいます。

提携ATMの利用手数料は110円か220円

手数料は取引額で2段階に分かれます。1万円以下なら110円、1万円を超えると220円です。借入れでも返済でも同じ金額がかかります。

取引	取引額	利用手数料	清算のタイミング
借入れ	1万円以下	110円	次回の返済時に清算
借入れ	1万円超	220円	次回の返済時に清算
返済	1万円以下	110円	返済とあわせて清算
返済	1万円超	220円	返済とあわせて清算

セブン銀行ATM限定のスマホATM取引も、この手数料の対象です。1万円を超える取引では手数料が異なる場合があるとも注記されています。

会員ページに表示される「手数料累計額」は、まだ清算していない提携ATM利用手数料の合計を指します。

提携ATMごとに、できる取引と金額の単位が違います。返済に使えないATMもあるため、下の表で確認してください。

提携ATM	借入れ	返済	一括返済	取引の単位
セブン銀行	○	○	○	借入れ・返済とも千円単位
ローソン銀行	○	○	○	借入れ・返済とも千円単位
イーネットATM	○	○	○	借入れは万円単位（店舗・時間帯により千円単位）・返済は千円単位
三菱UFJ銀行	○	○	○	借入れ・返済とも千円単位
イオン銀行	○	○	○	借入れは1万円単位・返済は千円単位
三井住友銀行	○	○	－	借入れは1万円単位・返済は千円単位
西日本シティ銀行	○	○	○	借入れは1万円単位・返済は千円単位
三十三銀行	○	○	－	借入れは1万円単位・返済は千円単位
福岡銀行・十八親和銀行・熊本銀行	○	－	－	借入れは千円単位
広島銀行	○	－	－	借入れは1万円単位

※三菱UFJ銀行での全額返済は、平日8時45分から18時までの窓口併設ATMだけで利用できます。

※三十三銀行のATMでは、返済可能額に千円未満の端数があると端数を切り捨てた金額が表示されます。1円単位の残高はレシートか返済可能額照会で確認します。

出典：レイク『提携ATMのご案内』

返済額が充当される順番

公式は充当の順番を「ご返済額は、以下の順番で充当します。1.ご利用手数料→2.未払利息→3.遅延損害金（年率）→4.元金」と示しています。

順番	充当される項目
1	利用手数料（未清算の提携ATM手数料）
2	未払利息
3	遅延損害金（年率）
4	元金

借入れ時に発生した手数料は、その場では取られません。公式は「お借入れ時に発生するご利用手数料は、次回のご返済時に清算いただきます。」と説明しています。

つまり提携ATMで借りた翌月は、返済額から手数料が先に引かれ、元金に回る分が減ります。「返したのに元金が減らない」の正体はここにあります。

延滞している場合は、遅延損害金が元金より先に充当されます。元金を着実に削りたいなら、手数料がかからない3つの方法で返すのが近道でしょう。

出典：レイク『提携ATMのご案内』

スマホATM取引はカード不要のセブン銀行ATM

スマホATM取引は、レイクアプリがあればレイクのカードなしでセブン銀行ATMを使える機能です。アプリで「返す」を選び、画面の案内に沿って手続きします。

認証は2種類あります。電話番号認証は初回利用時と機種変更時だけ、生体認証は利用のたびに必要です。

• アプリのアイコンから「借りる」または「返す」をタップし、スマホATM取引を選ぶ
• 電話番号認証（初回・機種変更時のみ）と生体認証を済ませる
• バーコードリーダーが起動したことを確認する
• セブン銀行ATMのTOP画面で「引出し・預入れ クレジット取引など」を押し、スマートフォンを選ぶ
• ATMに表示されたQRコードを読み取り、表示された企業番号をATMへ入力する

制約もあります。1回あたりの借入れ上限は10万円までで、スマホATM取引は残高照会に対応していません。返済額や借入れ可能額は、取引の前に会員ページで確認してください。

複数の口座を持っている場合、使えるのはどちらか一方だけです。システムメンテナンス中は利用できない時間があります。

曜日	セブン銀行ATMの利用時間
月	5時〜23時50分
火・水	0時15分〜23時50分
木	1時30分〜23時50分
金・土・日	0時15分〜23時50分（第3日曜日は0時15分〜20時）

出典：レイク『スマホATM取引』

銀行振込みの手数料は自己負担

銀行振込みは、レイクが指定する銀行口座へ金融機関のATMなどから振り込む方法です。近くに返済できる提携ATMがないときの選択肢になります。

振込先は会員ページの「ご返済時の振込入金口座照会」で確認します。公式は「各金融機関所定の振込手数料がかかります。」と明記しており、この手数料は利用者の負担です。

振込先が分からないときは、会員ページにログインできない場合を含めてフリーダイヤル0120-09-09-09で確認できます。

出典：レイク『銀行振込み』、レイク よくあるご質問『銀行振込みで返済する時の振込先がわからない』

レイクの返済日と初回返済日の決まり方

返済日は自分で指定できます。ただし当月分として扱われるのは返済日を含む14日前からで、それより早い入金は次回支払日を動かしません。

返済日は毎月の希望日を指定可能

公式は、毎月の返済日を都合にあわせて指定できると案内しています。給料日の直後に置けば、口座に残高がある状態で返済日を迎えられます。

変更は会員ページの「毎月のご返済日変更」から手続きします。変更すると翌月以降の返済日が新しい日付に切り替わる仕組みです。

口座振替を設定している場合は、返済日の変更とは別の手続きが必要です。登録済みの口座振替を解除して登録し直す形になり、登録のタイミングで引落し開始月が変わります。

出典：レイク『ご返済日について』、レイク よくあるご質問『毎月の返済日はどこで変更できますか？』

初回の返済日が決まる2つのパターン

最初の返済日は、借入日から指定日までの間隔で決まります。14日間以上あれば最初に迎える指定日、14日間未満なら翌月の指定日になります。

指定した返済日	最初の借入日	最初の返済日	理由
毎月21日	6日	同じ月の21日	借入日から返済日まで14日間以上あるため
毎月10日	2日	翌月の10日	借入日から返済日まで14日間未満のため

月末に借りて翌月上旬に返済日を置いた場合は、翌々月まで返済が来ないこともあります。その間も利息は日割りで増えるため、無利息期間の対象でなければ早めに返すほうが有利でしょう。

出典：レイク『ご返済日について』

15日以上前の入金は追加返済扱い

ここが見落としやすい落とし穴です。公式は「当月のご返済は、ご返済日を含む14日前からとなります。15日以上前にご返済された場合、追加返済となり次回支払日が更新されず、再度ご返済日までにご返済が必要です。」と明記しています。

公式FAQは例まで出しています。返済日が27日なら、14日から27日の間に返すと次回支払日が更新されます。13日までに入金すると、その月の返済がもう一度必要になります。

入金した日	返済日27日の場合の扱い	その月の返済はもう一度必要か
14日〜27日	当月分の返済として処理され、次回支払日が更新される	不要
13日以前	追加返済として処理され、次回支払日は更新されない	必要

早く返すこと自体は損ではありません。入金した分は利息と元金に充当されるため、残高はその分だけ減ります。更新されないのは「次回支払日」だけです。

給料日が返済日の15日以上前にある人は、毎月2回入金が必要になる形です。返済日そのものを給料日の直後へ動かしたほうが管理は楽になるでしょう。

出典：レイク『ご返済日について』、レイク よくあるご質問『返済日よりも前に返済できますか？』

口座振替の引落しみなし期間

口座振替サービスには、代行会社を経由するために生じる独特の期間があります。公式は「当社では引落し日に引落しされたものとみなし、その期間を『引落しみなし期間』としております。」と説明しています。

代行会社は2社あり、引落し日が違います。通帳の表示名で自分がどちらなのか判別できます。

代行会社	引落し日	通帳の出金欄の表示
三井住友カード株式会社	6日・27日	ＳＭＢＣ（シンセイF、または（シンセイF）自払
株式会社アプラス	14日・27日	AP（シンセイF

みなし期間中は取引回数に上限があります。公式は「引落しみなし期間中のお借入れ、ご返済回数の上限はあわせて6回までとなります」と注意を促しています。

借入れと返済の合計で6回までという数え方です。みなし期間中に返済が反映されず追加の借入れができないと感じたら、この上限に当たっているかもしれません。

出典：レイク『口座振替サービス』、レイク よくあるご質問『口座振替日を変更できますか？』

返済日を忘れないための2つの手当て

1つ目はメールお知らせサービスです。返済日と返済額を、返済期日の前にメールで通知します。登録は会員ページの「お客さま情報の確認・変更」から行います。

配信元は「@shinseifinancial.co.jp」です。受信制限をかけている場合は、このドメインを受信できるよう設定しておかないと通知が届きません。

2つ目は口座振替サービスの登録です。毎月自動で引き落とされるため、入金の手間そのものがなくなります。

出典：レイク『その他のサービス』

次回の返済額と返済日の確認場所

公式は「次回ご返済金額とご返済期日は、会員ホームの『次回のご返済』にて確認ができます。」と案内しています。金額と日付を同じ画面で確認できます。

次回の返済日と引落し日は、会員ページの「ご利用状況・ご契約内容」でも確認できます。口座振替を使っている人は、こちらで引落し日を見てください。

出典：レイク『返済に関するご案内』、『口座振替サービス』

返済方式と毎月の返済額一覧表

返済方式は2つあります。そして毎月の返済額は「契約額」と「借入直後の利用残高」で決まります。借入額が同じでも契約額が違えば返済額は変わります。

残高スライドリボルビング方式

公式の説明は「元金とお利息をあわせた毎月のご返済額を、ご利用時のご利用残高に応じて変動させてご返済する方式です。」です。残高が減れば返済額も段階的に下がります。

返済額が再設定されるタイミングは1つだけです。公式は「ご返済額の変更タイミングは、追加のお借入れ時です。」と明記しています。

追加で借りた時点で、その直後の残高に応じて返済額が再設定される仕組みです。返済だけを続けている間は、毎月の返済額は変わりません。

公式FAQも「毎月の返済金額は、最後にお借入れをされた際の残高に応じて変動します。」と同じ説明をしています。

出典：レイク『ご返済方式』、レイク よくあるご質問『毎月の返済額は変動しますか？』

元利定額リボルビング方式

もう1つは元利定額リボルビング方式です。公式は「ご利用残高に関係なく定額で支払いいただくご返済方式」と説明しています。

公式が示す返済例は2段だけです。契約額10万円なら毎月4,000円・36回まで、契約額20万円なら8,000円・36回までです。公式はこれを下限の金額として示しています。

契約額	毎月の返済額（元利定額リボルビング方式・下限）
10万円	4,000円／36回まで
20万円	8,000円／36回まで

どちらの方式が適用されるかは契約内容で決まります。貸付条件のページには両方の方式が記載されており、返済額一覧表の注記は残高スライドリボルビング方式を前提にしています。

出典：レイク『ご返済方式』

契約額30万円以下の返済額一覧表

公式は「ご契約額によって毎月のご返済額が設定されます。」「ご返済額はお借入れ直後のご利用残高に応じて設定されます。」と案内しています。

契約額30万円以下の場合、返済額は1,000円から11,000円までの11段階に分かれます。残高の区分は15,000円刻みで並びます。

借入直後の残高	毎月の返済額
1円〜15,000円	1,000円
15,001円〜30,000円	2,000円
30,001円〜45,000円	2,000円
45,001円〜60,000円	3,000円
60,001円〜75,000円	3,000円
75,001円〜90,000円	4,000円
90,001円〜105,000円	4,000円
105,001円〜120,000円	5,000円
120,001円〜135,000円	5,000円
135,001円〜150,000円	6,000円
150,001円〜165,000円	6,000円
165,001円〜180,000円	7,000円
180,001円〜195,000円	8,000円
195,001円〜210,000円	8,000円
210,001円〜225,000円	9,000円
225,001円〜240,000円	9,000円
240,001円〜255,000円	10,000円
255,001円〜270,000円	10,000円
270,001円〜285,000円	11,000円
285,001円〜300,000円	11,000円

※返済方式は残高スライドリボルビング方式です。上記はWebで契約した場合の一例で、契約内容によって返済額が異なる場合があります。

毎月の返済額以上であれば、都合に合わせて多く返すこともできます。契約中の人は会員ページで自分の返済額を確認してください。

出典：レイク『ご返済額一覧表』

契約額30万円超200万円以下の一覧表

契約額が30万円を超えると、段の刻みが10万円単位に変わります。同じ残高でも契約額30万円以下より毎月の返済額は小さくなります。

残高100万円を超えると段が組み替わり、いったん返済額が下がる点も特徴でしょう。残高1,000,000円で26,000円だった返済額は、残高1,100,000円では22,000円になります。

借入直後の残高	毎月の返済額
1円〜100,000円	3,000円
100,001円〜200,000円	6,000円
200,001円〜300,000円	8,000円
300,001円〜400,000円	11,000円
400,001円〜500,000円	13,000円
500,001円〜600,000円	16,000円
600,001円〜700,000円	18,000円
700,001円〜800,000円	21,000円
800,001円〜900,000円	23,000円
900,001円〜1,000,000円	26,000円
1,000,001円〜1,100,000円	22,000円
1,100,001円〜1,200,000円	24,000円
1,200,001円〜1,300,000円	26,000円
1,300,001円〜1,400,000円	28,000円
1,400,001円〜1,500,000円	30,000円
1,500,001円〜1,600,000円	32,000円
1,600,001円〜1,700,000円	34,000円
1,700,001円〜1,800,000円	36,000円
1,800,001円〜1,900,000円	38,000円
1,900,001円〜2,000,000円	40,000円

※返済方式は残高スライドリボルビング方式です。上記はWebで契約した場合の一例で、契約内容によって返済額が異なる場合があります。

契約額が200万円を超える場合の一覧表も、同じ公式ページに2表が用意されています。刻みは20万円単位や50万円単位に広がります。

出典：レイク『ご返済額一覧表』

返済額を上乗せしたときの効果

公式FAQは「多くご返済いただいた金額はまずお利息に充てられ、残金がそのまま元金に充てられるため、早く残高が少なくなります。」と説明しています。

口座振替を使っている場合、引き落とされるのは設定された毎月の返済額だけです。上乗せ分はWeb返済サービス・銀行振込み・提携ATMから別に入金します。

設定された返済額だけを払い続けると、利息が先に充当されるため元金の減りは遅くなります。余裕がある月に上乗せするかどうかで、総額は大きく変わるでしょう。

出典：レイク よくあるご質問『毎月の返済額に追加で返済できますか？』

借入額別の返済額と返済総額の試算

レイクは借入額ごとに「返済回数・毎月の返済額・返済総額」を公開しています。契約額30万円以下で10万円を借りると、毎月4,000円・32回・返済総額125,771円が公式の試算です。

各借入額の1行目にある※付きの金額が、契約額によって設定される毎月の返済額です。中段と下段は、設定された返済額より多く返した場合の一例になります。

借入額	返済期間	返済回数	毎月の返済額	返済総額
10万円	3年以内	32回	※4,000円	125,771円
10万円	2年以内	24回	5,000円	119,429円
10万円	1年以内	11回	10,000円	109,018円
20万円	3年以内	32回	※8,000円	251,562円
20万円	2年以内	24回	10,000円	238,870円
20万円	1年以内	11回	20,000円	218,041円
30万円	3年以内	36回	※11,000円	386,965円
30万円	2年以内	24回	15,000円	358,314円
30万円	1年以内	12回	28,000円	329,074円

※契約額30万円以下・貸付利率（年率）18.0%で計算した公式の試算です。1年を365日とし、借入日から30日ごとに返済する場合の目安で、無利息期間は考慮していません。契約内容によって実際の返済内容は異なる場合があります。

10万円を借りた場合の毎月の返済額

契約額30万円以下で10万円を借りた場合、設定される毎月の返済額は4,000円です。返済回数は32回で、3年以内に返し終わる計算になります。

毎月5,000円に上げると24回・119,429円、毎月10,000円に上げると11回・109,018円です。4,000円から5,000円へ1,000円上乗せするだけで、返済総額は6,342円減る計算です。

返済額一覧表と突き合わせると理由が見えます。借入直後の残高が10万円なら一覧表の区分は90,001円〜105,000円で、設定額は4,000円になります。

出典：レイク『ご返済額一覧表』

30万円を返し終わるまでの期間と総額

契約額30万円以下で30万円を借りた場合、設定される毎月の返済額は11,000円です。返済回数は36回で、返済総額は386,965円になります。

毎月15,000円にすれば24回・358,314円、毎月28,000円にすれば12回・329,074円です。11,000円から15,000円へ上げると、返済総額は28,651円減ります。

3年かけて返すと、元金30万円に対して86,965円の利息が乗る計算です。同じ借入額でも返す速さで負担が変わる点は押さえておいてください。

出典：レイク『ご返済額一覧表』

契約額30万円超の場合の返済額の差

契約額が30万円を超えると、同じ10万円の借入れでも設定額は3,000円に下がります。毎月の負担は軽くなりますが、返済回数は47回まで伸びます。

返済総額は138,781円です。契約額30万円以下の125,771円と比べると13,010円多くかかります。毎月の返済額が小さいほど、総額は増える関係になります。

借入額	返済期間	返済回数	毎月の返済額	返済総額
10万円	4年以内	47回	※3,000円	138,781円
10万円	2年以内	24回	5,000円	119,429円
10万円	1年以内	11回	10,000円	109,018円
30万円	4年以内	56回	※8,000円	440,765円
30万円	2年以内	24回	15,000円	358,314円
30万円	1年以内	12回	28,000円	329,074円
50万円	5年以内	58回	※13,000円	745,035円
50万円	2年以内	24回	25,000円	597,201円
50万円	1年以内	12回	46,000円	549,146円
100万円	6年以内	68回	※22,000円	1,475,589円
100万円	3年以内	36回	35,000円	1,240,405円
100万円	1年以内	11回	100,000円	1,073,907円
200万円	7年以内	79回	※40,000円	3,128,111円
200万円	3年以内	36回	70,000円	2,480,832円
200万円	1年以内	12回	190,000円	2,155,660円

※契約額30万円超200万円以下の試算です。貸付利率（年率）は借入額100万円未満が18.0%、100万円以上200万円までが15.0%で計算されています。1年を365日とし、借入日から30日ごとに返済する場合の目安で、無利息期間は考慮していません。

貸付条件のページにも同じ前提の返済例があります。貸付利率18.0%で50万円を借り、毎回13,000円を返す場合は58回・返済総額745,035円です。

出典：レイク『ご返済額一覧表』

返済シミュレーションの2つのモード

公式の返済シミュレーションには入口が2つあります。毎月の返済額を知りたい場合と、返済額から借入れ可能額を知りたい場合で使い分けます。

• 「毎月のご返済額を知りたい」…希望する借入額を1万円から500万円までの選択肢から選び、毎月の返済額と返済回数を出す
• 「ご返済額からお借入れ可能額を知りたい」…毎月出せる返済額を選び、検討できる借入額と返済回数を出す

どちらも無利息の種類を選べて、結果画面から返済計画表を開けます。算出の前提は残高スライドリボルビング方式で、毎月の返済額は下限の金額で計算されます。

結果は目安です。契約内容によって実際の返済内容はシミュレーション結果と異なる場合があります。

出典：レイク『ご返済シミュレーション』

繰り上げ返済と追加返済のやり方

繰り上げ返済に向くのはWeb返済サービスです。振込手数料が無料で、24時間いつでも当日分として反映されます。ただし返済日の扱いに落とし穴があります。

繰り上げ返済に使える3つの方法

公式FAQは、毎月の返済額以上の返済ができる方法としてWeb返済サービス・銀行振込み・提携ATMを挙げています。Pay払いも上限の範囲内なら使えます。

手数料を考えると選択肢は絞られます。Web返済サービスとPay払いは無料で、銀行振込みと提携ATMには手数料がかかるためです。

出典：レイク よくあるご質問『毎月の返済額に追加で返済できますか？』

早く返すと利息が減る理由

利息は日割り計算です。公式が示す計算式は「お借入れ額×貸付利率(年率)÷365日×お借入れ日数」で、うるう年は366日になります。

借入れの当日は日数に含まれず、1円未満は切り捨てられます。利息は返済のたびに、返済後の利用残高に対して計算し直されます。

公式は「早く返すほどお利息の負担は少なくなります。」と説明しています。残高が減るタイミングが早いほど、掛かる日数が短くなるためです。

返済日のページにも同じ趣旨の記載があります。返済額はまず利息に充てられ、残った金額が元金に充てられる仕組みです。

出典：レイク『お借入れの利息（計算方法と適用利率）』

口座振替を登録している場合の注意点

口座振替を登録したまま臨時の返済をすると、二重に引き落とされる場合があります。公式は「引落し日前に口座振替以外の方法でご返済された場合でも、ご返済期日に自動引落しがおこなわれる場合があります」と注意を促しています。

引落しを止めたいときは、フリーダイヤル0120-09-09-09へ連絡します。完済を予定している月は、引落し日の前に手続きを済ませておくと安心でしょう。

出典：レイク『口座振替サービス』

返済後に借入可能額へ反映される時間

反映の速さは方法で違います。Web返済サービスは金融機関窓口の営業時間外でもすぐ反映される一方、口座振替は引落しみなし期間があるぶん時間差が生じます。返済直後に借入れ可能額を知りたいときは、会員ページで確認してください。

出典：レイク『Web返済サービス』

一括返済・完済のやり方と完済金額

完済に使えるのはPay払い・Web返済サービス・銀行振込みの3つと、一部の提携ATMです。返済回数が複数回残っていても一括返済はできます。

完済に使える4つの方法

Pay払いとWeb返済サービスは手数料が無料です。銀行振込みと提携ATMによる返済では、別途所定の手数料を負担します。

完済の方法	手数料	注意点
Pay払い	無料	24時間以内の返済上限が50万円までのため完済できない場合がある
Web返済サービス	無料	対応金融機関のインターネットバンキング口座が必要
銀行振込み	各金融機関所定の振込手数料	振込先は会員ページで確認する
提携ATM（一部）	1万円以下110円・1万円超220円	紙幣で返済する。超過分はお預り金になる

提携ATMで完済する場合は紙幣で入金します。一括返済に対応しているATMは限られるため、事前に提携ATMの案内で確認してください。

出典：レイク『完済（一括でのご返済）』、レイク よくあるご質問『完済（一括での返済）するにはどうすればよいですか？』

完済金額の内訳と確認場所

公式は「完済金額は、ご利用残高、お利息、その他費用の合計です。」と定義しています。そして「お利息は日割り計算のため、毎日変わります。」とも明記しています。

その他費用には、未精算の提携ATM手数料・遅延損害金・不足金などが含まれます。残高だけを振り込んでも完済にならないのは、この費用が残るためです。

完済金額の内訳	中身
利用残高	まだ返していない元金
利息	日割り計算のため毎日変わる
その他費用	未精算の提携ATM手数料・遅延損害金・不足金など

完済月の返済額は、毎月の返済額と金額が異なる可能性があります。会員ページの「完済金額の確認」でシミュレーションしてから入金してください。

会員ページで確認できない場合は、フリーダイヤル0120-09-09-09で完済金額を聞けます。

出典：レイク『完済（一括でのご返済）』

払い過ぎたときのお預り金と相殺

完済金額を超える金額を返すと、お預り金が発生します。会員ページの「お預り金の返却」から手続きすると差額が返金されます。

見落としやすいのが返却の条件です。返却の手続きには銀行口座の届出が必要で、口座を届け出ていないと返金を受けられません。

さらに公式は「お預り金の返却がないまま、お借入れの手続きを行った場合は、お預り金とお借入れの金額が相殺されます。」と明記しています。

手続きをしないまま放置すると、電話や郵送で預り金がある旨の連絡が入る場合もあります。完済のつもりで多めに入金する人は、口座の届出まで済ませておいてください。

出典：レイク『完済（一括でのご返済）』、レイク よくあるご質問『完済（一括での返済）で多く返済してしまった場合はどうすればよいですか？』

残高が1,000円未満になった場合の入金方法

提携ATMの取引単位は千円単位です。そのため1,000円未満の端数はATMからは入金できません。

公式FAQは、端数の入金方法としてPay払い・Web返済サービス・レイクが指定する銀行口座への振込みの3つを挙げています。

出典：レイク よくあるご質問『残高が1000円未満になった場合はどうすればよいですか？』

完済証明書と解約の扱い

完済の手続きが終わると、会員ページの「ご利用状況・ご契約内容」からカードローン完済証明書をダウンロードできます。

この完済証明書には残高0円と記載されるため、残高証明書としても使えます。郵送での発行を希望するなら、フリーダイヤル0120-09-09-09へ連絡してください。

完済と解約は別の手続きです。完済は借入れた金額をすべて返すこと、解約は完済後に契約を終了することを指します。

出典：レイク よくあるご質問『全額返済した証明書はどこでもらえますか？』

無利息期間中の返済の扱い

レイクの無利息サービスは、申込方法と条件で適用される期間が変わります。Webで申し込んで条件を満たせば365日間、収入証明書類の提出と登録が契約後59日以内に終わらなければ60日間、自動契約機または電話での申込みは30日間です。

365日間無利息の場合、契約日の翌日から365日間は利息がかからず、元本のみの返済になります。借入日の翌日からではありません。

無利息期間中も返済日はあります。返済日は契約書か会員ページで確認してください。

期間中に何度借りても、その間の利息はかかりません。公式FAQは「無利息期間中は、何度ご利用でも全額お利息がかかりません。」と説明しています。

ただし返済が滞ると無利息期間は途中で終了します。終了後は返済日の翌日以降、遅延損害金と利息が発生する扱いです。

無利息期間中に一括返済しても、無利息期間を取り直すことはできません。適用条件は公式の専用ページで確認できます。

※他の無利息商品との併用不可。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出と当社での登録が完了の方、初回契約日の翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。

出典：レイク『365日間無利息』、レイク よくあるご質問『無利息期間中に追加で借入れた場合、利息はかかりますか？』

返済が遅れたときに起きること

遅延損害金は年20.0%です。遅れそうなら返済日の3日前から、会員ページで返済予定日を登録できます。連絡しないまま遅れると会社から連絡が入ります。

遅延損害金は年20.0%で日割り計算

貸付条件のページに記載された遅延損害金（年率）は20.0%です。通常の貸付利率の上限18.0%より高い水準になります。

公式FAQは計算式も公開しています。1日分の遅延損害金は「ご利用金額×遅延損害金（年率20.0%）÷365日」で、うるう年は366日で割ります。

遅延損害金は延滞した日数に応じて増えます。返済額の充当順番では元金より先に充てられるため、遅れるほど元金が減りにくくなるでしょう。

出典：レイク よくあるご質問『返済が遅れると、どのような影響がありますか？』、レイク『商品のご案内（貸付条件）』

返済予定日の変更は返済日の3日前から

公式は「ご返済日の3日前より会員ページの『ご返済情報の確認』から、ご返済期日の変更が可能です。」と案内しています。

登録できない場合もあります。状況によっては会員ページから手続きできず、その場合はフリーダイヤル0120-09-09-09へ連絡してください。

毎月の返済日そのものを変える手続きとは別物です。給料日が変わったなど翌月以降の返済日を動かしたいときは、会員ページの「毎月のご返済日変更」を使います。

出典：レイク『返済に関するご案内』、レイク よくあるご質問『返済が遅れている・遅れそうな場合は、どうすればよいですか？』

連絡なく遅れた場合の会社からの連絡

公式は、利用者からの連絡なく返済が遅れると当社より連絡する場合があると案内しています。連絡の手段は電話や請求書です。

先に返済予定日を登録しておけば、連絡が入る前に整理できます。会員ページから登録できないときは、遅れる前に電話で相談してください。

出典：レイク よくあるご質問『返済が遅れると、どのような影響がありますか？』

信用情報機関への情報提供

レイクは借入れや返済などの情報を信用情報機関へ提供します。延滞すると、その情報も信用情報機関に登録されます。

公式の解説記事は、延滞情報が登録されていると審査に影響し、追加の借入れや新規ローンの申込みができなくなる可能性があると説明しています。

登録された情報と登録期間は、自分で情報開示を請求すれば確認できます。気になる人は開示を検討してください。

出典：レイク よくあるご質問『返済が遅れると、どのような影響がありますか？』、レイク『カードローンの返済ができないときの対処法』

延滞中の追加借入への影響

公式の解説記事は「カードローンの決められた返済日までにご返済ができないと、追加のお借入れができなくなる場合があります。」と書いています。

契約の枠が残っていても借入れはできません。長期の延滞でなければ、滞納分を返したあとに再び借入れができる場合もあるでしょう。

一般的には延滞期間が長引くと、滞納分を返しても追加の借入れができなくなります。公式FAQも、利用停止や増額が難しくなる影響があると説明しています。

出典：レイク『カードローンの返済ができないときの対処法』

支払い遅れの猶予についての公式の説明

「何日までなら遅れても平気か」という猶予の日数は、公式には示されていません。遅延損害金は延滞した日数に応じて発生するため、1日でも遅れれば負担が増えます。

公式が示している対処は2つだけです。返済日の3日前からの返済予定日の登録と、フリーダイヤル0120-09-09-09への相談になります。

遅れると分かった時点で動くのが、遅延損害金と信用情報への影響を小さくする手段でしょう。

出典：レイク よくあるご質問『返済が遅れている・遅れそうな場合は、どうすればよいですか？』

返済が負担になったときの選択肢

毎月の返済が重いと感じたときの手は3つあります。残高を下げる、返済予定日を動かす、借換えを検討するの順で考えると判断しやすいでしょう。

まず試す3つの順序

1つ目は繰り上げ返済で残高を下げることです。残高スライドリボルビング方式では、追加で借りない限り毎月の返済額は変わりません。

2つ目は返済予定日の変更です。今月だけ厳しいなら、返済日の3日前から会員ページで予定日を登録します。

3つ目が借換えやおまとめの検討になります。他社の貸付利率と返済方式を並べて、自分の残高と残り回数で総額が減るかを確かめてください。

他社4社の貸付利率と返済方式

借換え先を比べるなら、貸付利率だけでなく返済方式と毎月の返済額の決まり方も見る必要があります。方式が違うと、同じ残高でも毎月の負担が変わります。

会社	貸付利率（年率）	返済方式	毎月の返済額の決まり方	公式サイト
レイク	4.5%〜18.0%	残高スライドリボルビング方式／元利定額リボルビング方式	契約額と借入直後の残高で決まる	レイク
プロミス	2.5%〜18.0%	残高スライド元利定額返済方式	最終借入後の残高に応じて変動する	プロミス
アコム	2.4%〜17.9%（※2026年1月5日迄に極度方式基本契約を締結した場合は3.0%〜18.0%）	定率リボルビング方式	契約極度額30万円以下は借入金額の4.2%以上	アコム
アイフル	3.0%〜18.0%	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式	最後に借入れをした際の残高で決まる	アイフル
SMBCモビット	3.00%〜18.00%	借入後残高スライド元利定額返済方式	最終借入後残高が10万円なら4,000円	SMBCモビット

アコムだけ方式の呼び方が違います。定率リボルビング方式は借入残高に一定の割合を掛けて返済額を出す形で、契約極度額が30万円を超えると割合は3.0%以上に下がります。

レイクは2つの方式があり、契約内容でどちらが適用されるかが決まります。プロミス・アイフル・SMBCモビットの3社は、名称に「残高スライド」が入る方式です。

出典：プロミス『商品内容』、アコム『カードローンの貸付条件』、アイフル『返済方式』

返済日の選択肢は会社ごとに違う

返済日の自由度は会社差が大きいところです。レイクは毎月の希望日を指定できますが、プロミスとSMBCモビットは4つの候補から選ぶ方式になります。

会社	返済日の選択肢	補足
レイク	毎月の希望日を指定	口座振替は6日・27日（アプラス経由は14日・27日）
プロミス	5日・15日・25日・末日から選択	指定の金融機関以外で口座振替を希望する場合は毎月5日
アコム	35日ごと または 毎月指定日	口座振替は翌月1日・6日・11日・16日・21日・26日のいずれかで固定
アイフル	約定日制（毎月1回） または 35日サイクル制	約定日制は約定日を含む21日間が返済期間
SMBCモビット	毎月5日・15日・25日・末日から選択	支払期日設定日は毎月一定日

アコムにもレイクと同じ落とし穴があります。指定した返済期日より15日以上前に入金すると前月の追加入金扱いになり、返済期日は更新されません。

アイフルの約定日制も同じ構造です。返済期間より前に入金すると繰り上げ返済の扱いになり、約定日に再度返済が必要になります。

毎月の返済日を自分の給料日に合わせたいなら、希望日を指定できるレイクの自由度は高いほうでしょう。

出典：SMBCモビット『貸付条件等』、アコム『ご返済日・ご返済期限』、アイフル『返済期日｜約定日制・サイクル制』

借換えで総額が増える場合

借換えは利率が下がっても、返済期間が延びれば総額が増えます。レイクの公式試算でも、同じ10万円で返済期間が3年以内から4年以内に延びると総額は125,771円から138,781円に増えます。

比べるべき数字は3つです。現在の残高、残りの返済回数、毎月出せる金額をそろえてから並べてください。

借換えやおまとめの専用商品には所定の審査があります。申し込んでも希望どおりの条件になるとは限らない点も踏まえて判断しましょう。

出典：レイク『ご返済額一覧表』

レイクの返済に関するよくある質問

返済方法・返済額・返済日・延滞について、検索されることの多い疑問に答えます。

レイクの返済はどうやるのか

Pay払い・Web返済サービス・口座振替サービス・スマホATM取引・提携ATM・銀行振込みの6つから選びます。最初に登録しておくなら、手数料が無料で自動引落しの口座振替サービスが手間がかかりません。

レイクのおすすめの返済方法はどれか

毎月の返済を自動化したいなら口座振替サービス、繰り上げ返済もしたいならWeb返済サービスです。スマホだけで完結させたい人にはPay払いが向いています。

レイクを一気に返す方法はあるか

返済回数が複数回残っていても一括返済はできます。使えるのはPay払い・Web返済サービス・銀行振込みと一部の提携ATMで、完済金額は会員ページで確認します。

レイクで10万円借りたら返済額はいくらか

契約額30万円以下なら毎月4,000円で、32回・返済総額125,771円が公式の試算です。契約額30万円超なら毎月3,000円で、47回・返済総額138,781円になります。

レイクの支払い遅れは何日までか

猶予の日数は公式に示されていません。遅延損害金は年20.0%で延滞日数に応じて発生するため、遅れると分かった時点で相談してください。

毎月の返済額は変更できるか

設定された毎月の返済額以上なら、いつでも多く返せます。設定額そのものは契約額と借入直後の残高で決まるため、利用者が自由に下げる手続きはありません。

口座振替の開始前はどう返すか

Pay払いやWeb返済サービス、スマホATM取引などで返します。取引状況によっては、口座振替の登録後で最初の引落し日より前に返済が必要になる場合もあります。

返済専用の口座は必要か

返済のために専用の口座を開く手続きはありません。口座振替サービスを使う場合だけ、本人名義の口座をレイクへ登録します。

完済後に解約は必要か

完済しても解約せずにカードを持ち続けても、年会費や手数料は発生しません。再び借入れをする可能性があるなら、契約を残しておくと手続きが早く済みます。

出典：レイク よくあるご質問『完済と解約の違いは何ですか？』、レイク『ご返済方法』

まとめ

レイクの返済方法は6つで、手数料が無料なのはPay払い・Web返済サービス・口座振替サービスの3つです。提携ATMとスマホATM取引は1万円以下110円・1万円超220円がかかります。

返済額は手数料と利息に先に充てられ、元金は最後です。提携ATMで借りた手数料は次回の返済時に清算されるため、元金の減りが鈍く見える月があります。

返済日は自分で指定できますが、当月分として扱われるのは返済日を含む14日前からです。15日以上前の入金は追加返済になり、次回支払日は更新されません。

毎月の返済額は契約額と借入直後の残高で決まります。契約額30万円以下で10万円を借りれば毎月4,000円・32回・総額125,771円、30万円なら毎月11,000円・36回・総額386,965円です。

完済金額は残高と利息とその他費用の合計で、利息は日割りで毎日変わります。払い過ぎるとお預り金になり、返却には銀行口座の届出が必要になる点も押さえてください。

返済が重いときは、繰り上げ返済で残高を下げる、返済予定日を変更する、借換えを検討するの順で動きます。遅延損害金は年20.0%なので、遅れる前に相談するのが負担を抑える近道でしょう。