マルチナンバーレスカードとは？Oliveとの関係や審査基準・届いたらやるべきことを徹底解説

マルチナンバーレスカードとは、三井住友銀行および三井住友カード株式会社が発行する「Oliveフレキシブルペイ」の実体カードのことです。1枚でキャッシュカード機能に加え、デビットモード・クレジットモード・ポイント払いモードなど複数の支払い方法を利用できることから注目を集めています。

Oliveフレキシブルペイを利用するには、Oliveアカウントへの申し込みが必要です。また、クレジットモードを利用する場合は所定の審査があり、カードが届いたあとは専用アプリでの初期設定も欠かせません。

本記事では、マルチナンバーレスカード（Oliveフレキシブルペイの実体カード）の基本的な仕組みや、審査の流れから受け取り後の初期設定までをわかりやすく解説します。

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA
ポイント還元率	0.5％（条件達成で最大20％※）
発行期間	最短70分前後
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
電子マネー	ApplePay、GooglePay
公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/olive-account/flexible-pay/

マルチナンバーレスカードとは

マルチナンバーレスカードとは、キャッシュカード機能に、デビットモード・クレジットモード・ポイント払いモード（Vポイント払い）・追加した支払いモードという4つの支払いモードを組み合わせて1枚に集約したカードです。

利用シーンに応じて支払いモードを切り替えられるため、複数のカードを持ち歩く必要がありません。

また、「ナンバーレス」の名称どおり、カード券面にはカード番号や有効期限、セキュリティコードが印字されていないことも特徴です。ナンバーレスカード全般の特徴や、通常のクレジットカードとの違いについて詳しく知りたい人は、「ナンバーレスカードの基本的な仕組み」もあわせてご覧ください。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイとは』、三井住友カード『Oliveフレキシブルペイの違い』

マルチナンバーレスカードの機能とランク別特典

マルチナンバーレスカードは、三井住友銀行および三井住友カード株式会社が発行するOliveアカウントの「Oliveフレキシブルペイ」の物理カードの名称です。マルチナンバーレスカード（Oliveフレキシブルペイの実体カード）では、1枚のカードで次の機能を利用できます。

• キャッシュカード機能
• デビットモード（口座から即時引き落とし）
• クレジットモード（後払い）
• ポイント払いモード（貯まったVポイントで支払い）
• 追加した支払いモード（他のカードを支払いモードとして追加）

支払いモードは三井住友銀行アプリやVpassアプリから切り替えられるため、「普段の買い物はクレジット」「口座残高から使いたいときはデビット」といった使い分けも可能です。

Apple PayやGoogle Payにも対応しており、Visaのタッチ決済を利用できる店舗やコンビニ、飲食店などでスムーズに決済できます。

なお、Oliveフレキシブルペイには以下のように、複数のアカウントランクが用意されています。ランクに応じて入会特典やクレカ積立特典などを受けられるのが特徴です。

カード種類	年会費	新規入会・利用特典	継続特典	クレカ積立特典（上限）
Olive 一般	永年無料	－	－	－
Olive ゴールド	5,500円（条件達成で翌年以降永年無料）	なし	毎年10,000ポイント（年間100万円以上の利用が条件）	年間36,000ポイント
Olive プラチナプリファード	33,000円	40,000ポイント（入会月の3ヵ月後末までに40万円以上の利用が条件）	年間40,000ポイント（年間100万円ごとに10,000ポイント）	年間60,000ポイント
Olive Infinite	99,000円	100,000ポイント（入会月の3ヵ月後末までに100万円以上の利用が条件）	年間110,000ポイント	年間72,000ポイント

※特典の内容・ポイント数は2026年7月時点の情報です。時期により変動するため、最新の内容は三井住友銀行の公式サイトをご確認ください。なお、Oliveアカウントの新規口座開設については、ランクを問わず利用できる期間限定の「Oliveアカウント開設キャンペーン」も別途実施されています。

上表の「新規入会・利用特典」（各ランク固有の恒常特典）とは別枠の販促キャンペーンのため、混同しないようご注意ください。

Oliveフレキシブルペイでは、ランクに限らずクレジットモード専用の家族カードも発行できます。年会費は永年無料で、利用代金は本会員の口座からまとめて引き落とされるため、家計を一元管理したい方にも便利です。詳しくは、Oliveフレキシブルペイ「家族カード」の特徴をご覧ください。

「Oliveフレキシブルペイ ゴールド」を検討している人は、年間100万円以上の利用で、翌年度以降の年会費が無料になる条件も確認しておきたいところです。詳しくは、「100万円修行でゴールドカードを年会費無料で使う方法」をご確認ください。

また「Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード」の場合、通常還元1%と継続特典（年間100万円の利用ごとに10,000ポイント）を合わせると、年間約200万円の利用で獲得ポイントが年会費33,000円を上回る計算になります。

なお、この試算は通常還元と継続特典を合算したものであり、継続特典単体（年間100万円ごとに10,000ポイント）のみで年会費を上回るには年間400万円以上の利用が必要です。

マルチナンバーレスカードを選ぶ際の参考にしてみてください。

関連記事：「Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの損益分岐点」

出典：三井住友カード『支払いモードを変更する』、三井住友銀行『Oliveアカウント』、三井住友銀行『Olive ゴールド』、三井住友銀行『Olive プラチナプリファード』、三井住友銀行『Olive Infinite』

マルチナンバーレスカードとNLとの違い

マルチナンバーレスカードとは、三井住友銀行および三井住友カード株式会社が発行する「Oliveフレキシブルペイ」のカードです。一方、三井住友カード（NL）は、三井住友カード株式会社が単独で発行するクレジットカードであり、クレジット決済に特化しています。

つまり、両者は同じSMBCグループのサービスですが、提供するカードとしての位置づけまで同じというわけではありません。

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードの入会審査は三井住友カード株式会社が行っており、基本的なクレジットカード機能や対象店舗でのポイント還元など、多くのサービスを共通して利用できます。

「どちらがお得なのか」「2枚持ちはできるのか」といった違いや選び方については「Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違い」で詳しく解説しています。

マルチナンバーレスカードの申込と審査の流れ

マルチナンバーレスカード（Oliveフレキシブルペイの実体カード）は、三井住友銀行のOliveアカウントを申し込むと発行されるカードです。クレジットカード単体に申し込むのではなく、口座開設とあわせて手続きを進めるのが特徴です。

具体的な申し込み方法から、審査で確認されるポイントまで詳しく解説します。なお、Oliveフレキシブルペイの使い方については以下の記事で詳しく解説しています。

関連記事：Oliveフレキシブルペイの使い方マニュアル｜アプリの切り替え・店での支払い手順を詳解

マルチナンバーレスカードの申し込み方法

Oliveフレキシブルペイの申し込み手順は、三井住友銀行の普通口座を持っているか・持っていないかによって異なります。

すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている人は、三井住友銀行アプリから既存口座をOliveフレキシブルペイへ切り替えることも可能です。

Oliveフレキシブルペイへ切り替えても口座番号はそのまま引き継がれるので、給与の受け取りや公共料金の引き落としなどを変更する必要はありません。

一方で、従来のキャッシュカードは、新しいOliveフレキシブルペイの利用開始または切替後一定期間の経過をもって利用できなくなり、以後は新たに発行されるOliveフレキシブルペイがキャッシュカードとして利用できます。

口座を持っていない場合は、Oliveアカウントとあわせて銀行口座を開設します。また、口座を開設する際に、本人確認やSMSの受信が必要になります。事前に用意しておきたいものは次のとおりです。

• 本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証など）
• SMSを受信できるスマートフォン
• メールアドレス

各ケースごとの申し込み手順は以下のとおりです。

【三井住友銀行の口座を持っている場合の申し込み手順】

1. 三井住友銀行アプリをインストールし、ホーム画面から「Oliveアカウントに切替」を選択します。
2. Oliveのサービス内容を確認した後、SMBC IDを作成し、希望するアカウントランクを選択します。
3. 登録済みの個人情報や申込内容を確認し、問題がなければ切替手続き完了です。
4. Oliveフレキシブルペイの支払いモード（デビット・クレジットなど）を設定します。
5. アプリ画面がOliveアカウントの表示へ切り替わると手続き完了です。切り替えと同時に、カードの発送手続きが開始します。

※クレジットモードは審査完了後から利用でき、支払いモードは後から変更可能です。

【口座を持っていない場合の申し込み手順】

1. 本人確認書類を用意したうえで、三井住友銀行アプリをダウンロードします。
2. アプリを起動し「Oliveアカウントを申し込む（口座開設）」を選択します。SMBC IDを新規作成するか、すでにお持ちの場合はログインします。
3. 本人確認書類を提出し、希望するアカウントランクやカードデザインを選択します。
4. 利用者情報を入力・確認します。
5. SMS認証を完了すると、Oliveアカウントの申し込み完了です。

手続き完了後、約1〜2週間でOliveフレキシブルペイのカードが届きます。カード到着前でもスマホのタッチ決済は利用できます。

出典：三井住友カード｜Olive『お申し込みの流れ』、三井住友銀行『Oliveの申込方法・手順・口座開設に必要なもの』、三井住友銀行『Oliveアカウント はじめてガイド』

マルチナンバーレスカードの審査の流れ

Oliveフレキシブルペイでクレジットモードを利用する場合は、三井住友カード株式会社による所定の審査が行われます。審査結果は、登録したメールアドレスと三井住友銀行アプリで確認できます。

審査が完了すると、三井住友銀行アプリでクレジットモードが利用可能になったことを確認できるでしょう。

審査結果の案内までにかかる日数は公表されていません。2026年7月現在は申し込みが集中しており、審査に1ヵ月程度かかる場合があると公式サイトに明記されています。

なお、クレジット機能の付帯は審査結果によって決まります。審査の結果によっては、クレジットモードを利用できないカードが発行されるケースもあるため注意しましょう。

出典：三井住友銀行『よくあるご質問｜【Olive】クレジットモードの審査結果の確認方法を知りたい（アプリ・メール）』

審査で確認されるポイント

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードは、一般的なクレジットカードと同様に所定の審査が行われます。具体的な審査基準は公表されていませんが、信用情報や申し込み内容、返済能力などを総合的に判断して審査されます。

特に信用情報は、クレジットカード会社が信用情報機関（CICなど）を通じて確認する重要な項目です。クレジットカードやローンの支払い状況、契約内容などが登録されており、過去に長期の延滞や滞納、金融事故などの履歴がある場合は審査に影響する可能性があります。

自分の信用情報は、所定の信用情報機関へ情報開示を請求することで確認できます。審査に不安がある方は、申し込み前に一度確認しておくと安心です。

関連記事：クレヒス（信用情報）を情報開示する方法

申し込み時は氏名や住所、勤務先などの情報を正確に入力し、入力内容に誤りがないか確認しながら手続きを進めましょう。入力ミスがあると本人確認に時間がかかり、審査やカード発行が遅れる可能性があります。

マルチナンバーレスカードが届くまでの日数

マルチナンバーレスカード（Oliveフレキシブルペイの実体カード）は、申し込みから約1〜2週間で登録住所へ届けられるのが一般的です。発行が完了すると「Oliveフレキシブルペイ発行完了のお知らせ」というメールが送信されるため、配送状況も確認できます。

一方で、本人確認に時間がかかった場合や、申し込み内容に不備があった場合は、通常より発行までの日数が延びることがあります。住所や氏名などの入力内容は、申し込み前にあらためて確認しておくと安心です。

カードが発送されると、登録したメールアドレス宛に発送完了のお知らせが届きます。申し込みから2週間以上経過しても届かない場合は、発行完了メールの有無や郵便の追跡サービス、三井住友銀行の問い合わせ窓口で状況を確認するとよいでしょう。

なお、Oliveフレキシブルペイは口座開設が完了すると、三井住友銀行アプリから銀行口座を利用できます。また、クレジットモードの審査に通過すると、物理カードが届く前でもスマホのタッチ決済でOliveフレキシブルペイを利用できるとされています。

出典：三井住友銀行『よくあるご質問｜【Olive】カードの発行状況の確認方法を知りたい』

マルチナンバーレスカードが届いたら最初にやること

Oliveフレキシブルペイカードが手元に届いたら、まずはアカウント情報の確認と支払いモードの内容を確認しましょう。三井住友銀行アプリへログインし、Oliveアカウントが正しく登録されているか確認します。

現在設定している支払いモードは、三井住友銀行アプリのトップ画面から確認できます。たとえば、クレジットモードに設定している場合は、設定中の支払いモードとしてクレジットモードが表示されるため迷うことはありません。

もし、スマホによるタッチ決済を利用したい場合は、Apple PayやGoogle Payへ登録しておきましょう。支払いモードの切り替え方法やタッチ決済の具体的な使い方については「Oliveフレキシブルペイの使い方マニュアル｜アプリの切り替え・店での支払い手順を解説」で詳しく解説しています。

また、Oliveフレキシブルペイカードは券面にカード番号やセキュリティコード、有効期限が記載されていません。カード情報はVpassアプリから確認するか、カードが届いたときの台紙で確認できます。

なお、Vpassアプリでは、物理カードが届く前でもカード情報の確認が可能です。

三井住友銀行の公式案内によると、Oliveフレキシブルペイはカード到着前からスマホのタッチ決済で利用できるとされているため、普段からキャッシュレス決済を利用している方は、事前にApple PayやGoogle Payへの登録を済ませておくとスムーズです。

出典：三井住友銀行『Oliveアカウント はじめてガイド』

マルチナンバーレスカードが届かないときの対応方法

マルチナンバーレスカード（Oliveフレキシブルペイの実体カード）は、通常であれば申し込みから1〜2週間程度で届きます。ただし、申し込み内容の確認や本人確認の状況、配送事情などによっては、到着まで通常より時間がかかることがあります。

もし2週間を過ぎてもカードが届かない場合は、以下の手順で現状を確認しましょう。

• カードの発行が完了しているか確認する
• 発送状況を確認する
• カード会社・銀行へ問い合わせる

※2026年7月現在、Oliveフレキシブルペイの申し込みが増加しているため、審査状況によってはカードが手元に届くまでに1ヶ月かかるケースもあります。

参考：三井住友カード『よくあるご質問｜Oliveフレキシブルペイが届きません。』

カードの発行が完了しているか確認する

まずは、登録したメールアドレスに「Oliveフレキシブルペイ発行完了のお知らせ」が届いていないか確認します。申し込みから1週間以内に、以下の宛先からメールが届いているはずです。

• メール件名：＜重要＞【三井住友銀行】Oliveフレキシブルペイ発行完了のお知らせ
• 送信メールアドレス：smbc_info@msg.smbc.co.jp

引用：三井住友カード『よくあるご質問｜Oliveフレキシブルペイが届きません。』

もし発行完了メールが届いている場合、カードの発行手続きは完了しているので郵送に問題がないか確認します。

不在票や登録住所を確認する

マルチナンバーレスカードの発行は済んでいるものの、2週間以上届かない場合は不在票が投函されていないか確認しましょう。マルチナンバーレスカードは簡易書留で発送されるため、配達時に不在の場合は持ち帰りとなり、不在票が投函されます。

あわせて、申し込み時に入力した住所に誤りがなかったかも確認しておきたいポイントです。番地や部屋番号の入力ミスがあると、カードが返送されるケースもあります。

カード会社・銀行へ問い合わせる

カードの発行が完了しており、不在票も見当たらない場合は、三井住友銀行のお問い合わせ先から問い合わせてみましょう。

三井住友銀行『お問い合わせ先』

問い合わせ方法はチャットやAIオペレーター、フリーダイヤルなどの選択肢があります。AIオペレーター（電話）であれば無休24時間で問い合わせできるのが特徴です。なお、チャットの受付時間はフリーダイヤルと同じく平日9:00〜19:00・土日祝10:00〜18:00です。

マルチナンバーレスカードはどんな人におすすめ？

Oliveフレキシブルペイは、1枚で複数の支払い方法を利用できる利便性が魅力です。ただし、そのメリットを十分に活かせるかどうかは、カードの使い方やライフスタイルによって異なります。

ここからは、マルチナンバーレスカードの利用がおすすめの人と、そうではない人の特徴について解説します。

マルチナンバーレスカードが向いている人

Oliveフレキシブルペイは、支払い方法をシーンや家計の状況に応じて使い分けたい人に向いています。クレジットカードやデビットカード、Vポイント払いにはそれぞれ特徴があり、「今月は使いすぎを防ぎたい」「急な出費なので翌月に支払いたい」といった場面によって適した支払い方法は異なります。

支払い方法	メリット	デメリット
クレジット払い	・利用代金を翌月以降に支払える ・高額な買い物や急な出費にも対応しやすい ・ポイントを貯めやすい	・使いすぎる可能性がある ・後から請求が来るのでお金の管理が必要
デビット払い	・利用と同時に口座から引き落とされる ・使いすぎを防ぎやすい ・家計管理がしやすい	・口座残高が不足していると利用できない ・分割払いやリボ払いは利用できない
Vポイント払い	・貯まったポイントを支払いに使える ・現金を使わず買い物ができる	・貯まったVポイントなどから事前にチャージした残高の範囲内でしか利用できない ・残高が不足すると別の支払い方法が必要

従来であれば、各ケースに応じてクレジットカードとデビットカードを使い分ける必要がありました。しかしOliveフレキシブルペイなら、これらの支払い方法を1枚で切り替えて利用できるため、自分の状況に合わせて柔軟に使い分けられるのが魅力です。

たとえば「今月は出費が多いのでデビット払いにする」「大きな買い物だけクレジット払いにする」といった使い分けもできます。また、給与受取口座を三井住友銀行にしている人なら、キャッシュカード機能も1枚にまとまるため、財布の中のカードを減らせます。

Oliveフレキシブルペイは、支払い方法をシーンや家計の状況に応じて柔軟に使い分けたい方に適している1枚です。

マルチナンバーレスカードが向いていない人

カードの機能をシンプルに使いたい人には、Oliveフレキシブルペイは少し複雑に感じるかもしれません。

Oliveフレキシブルペイは、1枚のカードで複数の支払方法を切り替えられる便利なカードですが、その分、三井住友銀行アプリやVpassアプリを利用する場面も多くなります。スマホの操作が苦手な人や、従来のクレジットカードと同じ感覚で使いたい人は、一般的なクレジットカードのほうが使いやすい場合があります。

また、Oliveフレキシブルペイを利用するには、三井住友銀行の口座開設が必須です。そのため、新たに三井住友銀行の口座を開設してまで利用するメリットを感じない方にとっては向いていない可能性があります。

よくある質問

マルチナンバーレスカードの年会費はかかりますか？

マルチナンバーレスカードの年会費は、選択するカードランクによって異なります。

• Olive 一般：永年無料
• Olive ゴールド：5,500円（税込）
• Olive プラチナプリファード：33,000円（税込）
• Olive Infinite：99,000円（税込）

なお、Oliveゴールドカードは通常だと5,500円（税込）の年会費がかかりますが、年間100万円以上の利用など所定の条件を満たすと、翌年度以降は年会費が永年無料となります。

詳しくは「100万円修行でゴールドカードを年会費無料で使う方法」にて解説しています。

出典：三井住友銀行『Olive ゴールド』

マルチナンバーレスカードのセキュリティコードはどこで確認できますか？

マルチナンバーレスカードの通常のカード番号・有効期限・セキュリティコードは、Vpassアプリ（またはVpassのWEBブラウザ版）にログインし、表示画面から「カード番号」をタップすることで確認します。

なお、クレジットモード専用のカード番号を確認する場合は、Vpassアプリまたは三井住友銀行アプリへログインのうえ、電話認証が必要になります。

具体的な手順は以下のとおりです。

【Vpassアプリを使った確認手順】

1. Vpassアプリにログインし、「Oliveフレキシブルペイ」から「カード番号」をタップ
2. 「クレジットモード専用カード番号」を選択し、電話認証で本人確認を行う
3. 認証完了後、クレジットモード専用カード番号が表示されます。

【三井住友銀行アプリを使った確認手順】

1. 三井住友銀行アプリにログインし、ホーム画面から対象メニューを開いて「クレジットモード」を選択
2. 「すべて」をタップした後、「クレジットモード専用カード番号」を選択
3. 表示される案内を確認し、「はい」をタップ
4. 電話認証で本人確認を行うと、クレジットモード専用カード番号が表示されます。

出典：三井住友カード『ナンバーレスカードのカード番号やセキュリティコードなどはどこで確認できますか？』、三井住友カード『Oliveフレキシブルペイのクレジットモード専用のカード番号（有効期限・セキュリティコード）を確認する方法を教えてください。』

マルチナンバーレスカードはキャッシュカードとしても使えますか？

はい、利用できます。Oliveフレキシブルペイはキャッシュカード機能とデビットモード・クレジットモード・ポイント払いモードを1枚にまとめています。

支払いモードの切り替え方についてはOliveフレキシブルペイの使い方で詳しく紹介しています。

まとめ

マルチナンバーレスカード（Oliveフレキシブルペイの実体カード）は、銀行口座とキャッシュレス決済をまとめて管理したい人に適しているカードです。

申し込みはOliveアカウントの開設とあわせて行い、クレジットモードを利用する場合は所定の審査があります。カードは通常1〜2週間程度で届き、受け取り後は三井住友銀行アプリで初期設定やカード番号の確認を済ませることで利用を開始できます。

Oliveフレキシブルペイの特徴や、メリットを理解したうえで申し込みを検討してみてください。