Oliveフレキシブルペイゴールド100万円修行の対象・対象外一覧と達成のコツ【2026年最新】

Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、年間100万円の利用で年会費5,500円（税込）が永年無料になり、さらに毎年10,000ポイントが付与されます。ただし、すべての支払いがカウント対象になるわけではありません。

2026年3月からはau PAYやKyashなど複数の電子マネー・プリペイドカードへのチャージが新たに対象外へ追加されました。従来の「チャージルート」を利用していた方は、集計対象の見直しが必要です。

この記事では、三井住友カード公式情報に基づく対象・対象外の一覧と、2026年時点で有効な達成のコツを整理しています。

3行要約

①Olive ゴールド100万円修行で年会費永年無料＋毎年10,000P獲得
②2026年3月からau PAY・Kyash等のチャージが対象外に追加
③固定費やふるさと納税を集約すれば年間100万円は十分達成可能

発行会社	三井住友カード株式会社
年会費	初年度は5,500円（税込）※年間100万円利用で翌年以降永年無料
国際ブランド	VISA
ポイント還元率	0.5％
発行期間	最短3営業日（オンライン申込みの場合）
追加カード	家族カード、ETCカード
電子マネー	QUICPay、Apple Pay、タッチ決済（NFC）
公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/olive-account/gold/

Oliveフレキシブルペイゴールド100万円修行とは

100万円修行で得られる3つの特典

Oliveフレキシブルペイゴールドで年間100万円以上を利用すると、以下の3つの特典が適用されます。

特典	内容
年会費永年無料	通常5,500円（税込）の年会費が、翌年以降ずっと無料になります
継続特典10,000ポイント	毎年、年間100万円以上の利用でVポイント10,000ポイントが付与されます。ポイントはカード加入月の翌月末日までに付与されます
クレカ積立還元率の優遇	SBI証券の「三井住友カード つみたて投資」で、ポイント付与率が最大1.0%に引き上げられます

年会費の5,500円が永年無料になるだけでなく、毎年10,000ポイントが付与されるため、100万円利用時の実質還元率は通常の0.5%（5,000ポイント）に10,000ポイントを加えた1.5%相当になります。

出典：三井住友銀行『Oliveフレキシブルペイ（ゴールド ）』

集計期間と算定ルール

100万円修行の集計期間は、カード加入月の翌月から12か月間です。たとえば2026年4月に入会した場合、2026年5月〜2027年4月の利用分が集計対象になります。

集計対象となるのは「デビットモード」と「クレジットモード」での利用分です。ポイント払いモードや、追加した支払いモードでの利用分はカウントされません。

支払い方法は一括払いだけでなく、2回払い・ボーナス一括払い・リボ払い・分割払いの利用分も集計に含まれます。ただし、リボ払い手数料や分割払い手数料は対象外です。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

Oliveゴールドの基本スペック

100万円修行の前提として、Oliveフレキシブルペイゴールドの基本スペックを確認しておきます 。

項目	内容
年会費	5,500円（税込）※年間100万円利用で翌年以降永年無料
発行ブランド	Visa
申込対象	日本国内在住で満18歳以上（クレジットモードは満20歳以上）
基本還元率	0.5%（クレジットモード・デビットモード共通）
対象コンビニ・飲食店	スマホのVisaタッチ決済で最大7.5%還元（Vポイントアッププログラム等の条件達成でさらに上乗せ可能）
家族カード	年会費永年無料
ETCカード	年会費550円（税込）
旅行傷害保険	海外・国内 最高2,000万円
お買物安心保険	年間300万円

三井住友カードゴールド（NL）で年間100万円を達成済みの方は、2025年8月1日以降にOliveフレキシブルペイゴールドへ入会すると、初年度から年会費が永年無料になります。

すでにゴールド（NL）で修行を完了している方は、Oliveゴールドへの切り替えで改めて100万円を利用する必要はありません。

出典：三井住友銀行『Oliveフレキシブルペイ（ゴールド ）』

100万円修行の対象になる支払い

100万円修行では、デビットモードまたはクレジットモードで決済した買い物が集計対象になります。三井住友カード公式FAQに掲載されている対象取引の一例と、実際に活用しやすいカテゴリを整理します。

日常の固定費（公共料金・税金・家賃）

毎月発生する固定費は、100万円修行の土台になります。電気・ガス・水道などの公共料金、携帯電話・インターネット回線の通信費、家賃（クレジットカード払いに対応している物件の場合）はすべて集計対象です。

税金の支払いも対象に含まれます。自動車税や固定資産税などの地方税は、各自治体の納付サイトやスマホ決済アプリ経由でクレジットカード払いが可能です。ただし、国民年金保険料は対象外となるため注意が必要です。

仮に毎月の固定費が5万円であれば、年間60万円分が自動的に積み上がります。残りの40万円を日常の買い物やその他の支出で補えばよいため、固定費の集約は達成への近道です。

ショッピング・ネット通販

実店舗でのVisaタッチ決済やiDでの支払い、Amazon・楽天市場などのECサイトでの決済はすべて集計対象です。日用品や食料品の買い物を現金からOliveゴールドに切り替えるだけで、年間の利用額は大きく伸びます。

ECサイトでの決済では、支払い方法の選択画面で「クレジットカード」を選び、Oliveフレキシブルペイのカード番号を入力します。Vpassアプリからカード番号を確認できるため、手元にカード現物がなくても登録可能です。

スマホ決済・電子マネー（対象のもの）

スマホ決済や電子マネーのうち、以下のサービス経由での支払いは100万円修行の集計対象になります。

サービス名	対象となる利用方法
Apple Pay	Oliveフレキシブルペイを登録し、店頭でタッチ決済
Google Pay	Oliveフレキシブルペイを登録し、店頭でタッチ決済。Google Pay経由のモバイルSuicaチャージ・定期券購入も対象
iD	Oliveフレキシブルペイに紐づくiDでの店頭決済
楽天ペイ	Oliveフレキシブルペイを支払い元に設定した決済
d払い	Oliveフレキシブルペイを支払い元に設定した決済
PayPay	Oliveフレキシブルペイを支払い元に設定した決済
Revolut	Oliveフレキシブルペイからのチャージ
Visaのタッチ決済	カード現物またはスマホでの非接触決済
ETC	Oliveフレキシブルペイに紐づくETCカードでの高速道路利用

Apple PayやGoogle Payは、コンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済で最大7.5%還元の対象にもなります。100万円修行の集計とポイント還元の両方を同時に狙える支払い方法です。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

その他の対象取引

上記以外にも、以下の取引が100万円修行の集計対象として公式に明示されています 。

対象取引	補足
家族カードの利用分	家族カード会員の利用分は本会員の年間利用額に合算されます。家族カードの年会費は永年無料です
Amazonギフト券の購入・チャージ	Amazonでのギフト券購入は集計対象です。必要な金額を計画的に購入することで利用額を積み上げられます
ふるさと納税	楽天ふるさと納税・さとふる等のポータルサイトでクレジットカード払いを選択した場合に対象となります
「Vポイントが貯まる保険」の支払い	三井住友カードが提供する保険商品の保険料は集計対象です。国民年金保険料とは異なります
ローソンスマホレジ	ローソンアプリのスマホレジ機能でOliveフレキシブルペイを利用した場合に対象です
2回払い・ボーナス一括払い	一括払い以外の分割払い・リボ払い・ボーナス一括払いの利用分も集計に含まれます（手数料は対象外）

家族カードの利用分が本会員に合算される点は見落としやすいポイントです。配偶者や家族が日常の買い物で家族カードを使えば、本会員が意識しなくても利用額が積み上がります。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

100万円修行の対象外一覧【2026年最新】

100万円修行で見落としやすいのが「対象外」の取引です 。カードで支払ったつもりでも、集計にカウントされない利用が複数あります。三井住友カード公式FAQ（2026年3月3日更新）に基づき、対象外となる取引を網羅的に整理します。

公式発表の対象外取引一覧

年会費・手数料・キャッシングなど、カード利用に付随する支払いの多くが対象外です。以下のテーブルは公式FAQに掲載されている対象外取引をカテゴリ別にまとめたものです。

カテゴリ	対象外となる具体例
年会費	Oliveフレキシブルペイ年会費、ETCカード年会費、PiTaPaカード年会費など
キャッシング	キャッシングリボ、海外ATMでの現金引き出し、その他ローンの返済金
手数料	リボ払い手数料、分割払い手数料、マイレージ移行手数料など
保険料	国民年金保険料（「Vポイントが貯まる保険」は対象）
SBI証券つみたて投資	三井住友カード つみたて投資のご利用分
外貨自動積立	三井住友銀行 外貨自動積立サービス（クレジットカード決済）のご利用分
PiTaPa	PiTaPaのポストペイおよびオートチャージのご利用分
ポイント払いモード	Oliveフレキシブルペイのポイント払いモードでのご利用分
追加した支払いモード	Oliveフレキシブルペイに支払いモードとして追加したカードでのご利用分

SBI証券のつみたて投資は、クレカ積立のポイント還元率が優遇される特典がある一方で、100万円修行の集計には含まれません。月10万円を積み立てても年間120万円分はカウントされないため、修行の進捗とは別に管理する必要があります。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

電子マネーチャージの対象外

電子マネーへのチャージは、交通系とその他の2つに分かれます 。いずれも原則として対象外ですが、一部例外があるため正確に把握しておく必要があります。

区分	サービス名	対象外の範囲	例外（対象になるもの）
交通系	モバイルSuica	デビットモード・クレジットモードおよびApple PayでのチャージとSuica定期券・特急券・グリーン券購入	Google Pay経由のチャージおよび定期券類購入は対象
	モバイルPASMO	デビットモード・クレジットモードおよびApple Payでのチャージ	定期券類購入は対象
	SMART ICOCA・モバイルICOCA	SMART ICOCAへのチャージ、モバイルICOCAへのチャージおよび定期券購入	SMART ICOCAの定期券類購入は対象
その他	au PAY	チャージ全額	なし（2026年3月から対象外）
	ANA Pay	チャージ全額	なし
	JAL Pay	チャージ全額	なし（2026年3月から対象外）
	nanaco	チャージ全額	なし
	VポイントPay	チャージ全額	なし
	WAON	チャージ全額	なし
	楽天Edy	チャージ全額	なし

交通系ICカードで注目すべきは「Google Pay経由のモバイルSuica」です。

Apple Pay経由のSuicaチャージは対象外ですが、Google Pay経由であればチャージ・定期券購入ともに集計対象になります。Android端末を利用している方にとっては、Suicaチャージを修行に組み込める点が有利です。

また、モバイルPASMOとSMART ICOCAは、チャージ自体は対象外でも「定期券類の購入」は対象です。通勤・通学で定期券を購入する方は、定期券代が集計に含まれることを覚えておくと計画が立てやすくなります。

出典：三井住友カード『「ゴールドカードへ年会費永年無料でアップグレード」のご案内』

プリペイドカードチャージの対象外

プリペイドカードへのチャージも集計対象外です 。以下のサービスが該当します。

サービス名	備考
Kyash	2026年3月1日利用分から対象外に追加
バンドルカード	2026年3月1日利用分から対象外に追加
三井住友カード発行プリペイドカード	かざすPayなどが該当
VポイントPayアプリ	チャージが対象外
TOYOTA Wallet	チャージが対象外

KyashやバンドルカードはVisaブランドのプリペイドカードとして広く利用されていますが、2026年3月1日以降はOliveフレキシブルペイからのチャージが対象外になりました。

以前はこれらのプリペイドカードを経由して利用額を積み上げる方法が知られていましたが、現在は使えません。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

2026年3月からの変更点

2026年3月1日の利用分から、以下の4サービスが新たに対象外に追加されました 。

新たに対象外となったサービス	変更前の扱い
au PAY	2026年2月末まではチャージが集計対象だった
JAL Pay	2026年2月末まではチャージが集計対象だった
Kyash	2026年2月末まではチャージが集計対象だった
バンドルカード	2026年2月末まではチャージが集計対象だった

これらのサービスは、以前は「Oliveゴールドからチャージ→プリペイドカードや電子マネーで支払い」というルートで利用額を積み上げる手段として活用されていました。2026年3月以降はこのルートが使えなくなったため、修行計画を見直す必要があります。

なお、三井住友カード公式は「対象外利用は今後変更となる可能性もございます」と明記しています。今後さらに対象外が追加される可能性があるため、修行期間中は定期的に公式FAQを確認することをおすすめします。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

100万円修行を達成する5つのコツ

対象・対象外を把握したうえで、年間100万円を効率的に達成するための具体的な方法を5つ紹介します 。無理な出費を増やすのではなく、既存の支出をOliveゴールドに集約する考え方が基本です。

固定費をOliveゴールドに集約する

100万円修行の土台となるのが、毎月必ず発生する固定費のカード払いへの切り替えです。以下は代表的な固定費と、年間の概算金額の目安です。

固定費の項目	月額の目安	年間の目安
電気・ガス・水道	15,000〜25,000円	180,000〜300,000円
携帯電話・インターネット回線	5,000〜15,000円	60,000〜180,000円
NHK受信料	約1,100円（地上契約月額）	約13,000円
サブスクリプション（動画・音楽等）	1,000〜3,000円	12,000〜36,000円
保険料（Vポイントが貯まる保険）	1,000〜5,000円	12,000〜60,000円

固定費だけで年間30万〜60万円程度を積み上げられます。切り替え手順は、各サービスのマイページやカスタマーセンターで支払い方法を「クレジットカード」に変更し、Oliveフレキシブルペイのカード番号を登録するだけです。

Vpassアプリの「カード番号」画面からカード情報をコピーできるため、手元にカード現物がなくても手続きできます。

ふるさと納税をクレジット払いで行う

ふるさと納税は、自己負担2,000円で返礼品を受け取れる制度です。寄付金額がそのまま100万円修行の集計対象になるため、修行の進捗を大きく前進させられます。

ふるさと納税ポータルサイト（楽天ふるさと納税、さとふる、ふるなびなど）で寄付先を選び、決済画面でOliveフレキシブルペイのカード番号を入力します。年収に応じた控除上限額の範囲内であれば、実質的な追加出費は2,000円のみです。

たとえば年収500万円（独身・扶養なし）の場合、控除上限額の目安は約61,000円です。この金額がそのまま修行の集計に加算されます。控除上限額は総務省のふるさと納税ポータルサイトや各ポータルサイトのシミュレーターで確認できます。

Amazonギフト券を計画的に購入する

Amazonギフト券の購入・チャージは、三井住友カード公式FAQで集計対象として明示されています。日常的にAmazonで買い物をする方は、必要な金額を先にギフト券として購入しておくことで、利用額を前倒しで積み上げられます。

購入手順は、Amazonの「ギフト券」ページから「チャージタイプ」を選択し、金額を指定してOliveフレキシブルペイで決済するだけです。チャージしたギフト券残高は10年間有効なため、使い切れないリスクは低いといえます。

ただし、ギフト券の購入はあくまで「将来の買い物の前払い」です。普段Amazonを利用しない方が修行のためだけに大量購入すると、資金が長期間ロックされる点には注意が必要です。

家族カードを発行して合算する

Oliveフレキシブルペイ ゴールドの家族カードは年会費永年無料で発行できます。家族カード会員の利用分は本会員の年間利用額に自動で合算されるため、家族全体の支出を修行に組み込めます。

たとえば、配偶者が食料品・日用品の買い物で月3万円を家族カードで支払えば、年間36万円が本会員の集計に加算されます。本会員の固定費と合わせれば、日常の支出だけで100万円に届く可能性が高まります。

家族カードの発行は、Vpassアプリまたは三井住友カードの会員サイトから申し込めます。申込みから届くまでの期間は通常1〜2週間程度です。修行開始時に早めに発行しておくと、集計期間をフルに活用できます。

大型出費のタイミングを合わせる

家電の買い替え、旅行代金、引越し費用、定期券の購入など、年に数回発生する大型出費を集計期間内に集中させると、100万円への到達が早まります。

大型出費の例	金額の目安	備考
家電の買い替え（冷蔵庫・洗濯機等）	50,000〜200,000円	家電量販店でのカード払い・タッチ決済が対象
旅行代金（航空券・ホテル）	50,000〜300,000円	旅行サイトでのクレジットカード決済が対象
通勤・通学定期券	50,000〜200,000円（6か月分）	Google Pay経由のモバイルSuica定期券購入は対象。Apple Pay経由は対象外
引越し費用	50,000〜150,000円	引越し業者がカード払いに対応している場合に限る
自動車税・固定資産税	30,000〜100,000円	自治体の納付サイト経由でクレジットカード払いが可能

定期券の購入では、Google Pay経由のモバイルSuica定期券は集計対象ですが、Apple Pay経由のモバイルSuicaは対象外です。iPhoneユーザーの場合は、みどりの窓口や券売機でOliveフレキシブルペイのクレジットカード現物を使って定期券を購入する方法が代替手段になります。

大型出費は時期をずらせるものが多いため、集計期間の残り月数と現在の利用額を確認しながら、購入タイミングを調整するのが効果的です。

達成状況の確認方法

100万円修行の進捗は、Vpassアプリとメール通知の2つの方法で確認できます。集計期間中は定期的にチェックして、残りの必要金額を把握しておくと計画が立てやすくなります。

Vpassアプリで確認する手順

Vpassアプリでは、現在の累計利用金額と達成率をリアルタイムに近い形で確認できます。手順は以下のとおりです。

ステップ	操作内容	補足
1	Vpassアプリにログイン	SMBC IDまたはVpass IDでログインします
2	画面上部でOliveフレキシブルペイを選択	複数カードを保有している場合は、対象のカードに切り替えます
3	ホーム画面の「あなたのサービスご利用状況」をタップ	ホーム画面を下にスクロールすると表示されます
4	「特典達成状況」を確認	現在の累計金額、達成率メーター（100段階）、利用対象期間が表示されます

特典達成状況の画面には、累計金額のほかに「特典内容：年間利用合計100万円で10,000pt」と利用対象期間（例：2025/05/01〜2026/04/30）が表示されます。条件達成時のポイント付与予定日も記載されているため、達成後のスケジュールも確認できます。

なお、加盟店からの売上票の到着タイミングによっては、実際の利用から反映までに数日〜数週間かかる場合があります。直近の利用分がすぐに反映されないケースもあるため、余裕を持った計画をおすすめします。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円利用の達成状況はどこで確認できますか？』

メール通知で確認する

Vpassに登録しているメールアドレス宛に、毎月上旬頃に達成状況のお知らせメールが届きます 。アプリを開かなくても進捗を把握できるため、定期的な確認手段として活用できます。

メールが届かない場合は、Vpassアプリの「各種設定」からメール配信設定を確認してください。迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性もあるため、「vpass.ne.jp」ドメインからのメールを受信許可に設定しておくと確実です。

達成状況がVpassアプリに表示されない場合は、三井住友カード公式FAQの「Vpassに年間100万円利用の達成状況が表示されません」を参照してください。カードの種類や契約状況によっては、表示に時間がかかる場合があります。

よくある質問（FAQ）

Q1: 三井住友カード ゴールド（NL）で100万円を達成済みの場合、Oliveゴールドの年会費はどうなる？

2025年8月1日以降にOliveフレキシブルペイ ゴールドへ入会した場合、三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円を達成済みであれば、初年度から年会費が永年無料になります。

改めてOliveゴールドで100万円を利用する必要はありません。ただし、継続特典の10,000ポイントを受け取るには、Oliveゴールドでの年間100万円利用が別途必要です。

出典：三井住友銀行『Oliveフレキシブルペイ（ゴールド ）』

Q2: デビットモードの利用分もカウントされる？

カウントされます。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドの100万円修行では、クレジットモードとデビットモードの両方の利用分が集計対象です。ただし、ポイント払いモードと追加した支払いモードでの利用分は対象外です。普段デビットモードで支払っている方も、利用額は修行の進捗に反映されます。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

Q3: ポイント払いモードはカウントされる？

カウントされません 。

ポイント払いモードでの利用分は、100万円修行の集計対象外です。Vポイントを使って支払いたい場合でも、修行期間中はクレジットモードまたはデビットモードで決済し、ポイントは別の用途（キャッシュバックや他社ポイントへの交換など）に充てるほうが修行の進捗には有利です。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

Q4: 集計期間の途中でカードを切り替えたらどうなる？

三井住友カード ゴールド（NL ）からOliveフレキシブルペイ ゴールドへの切り替えの場合、切り替え前のゴールド（NL）での利用分は引き継がれません。

Oliveゴールドの集計期間は、Oliveゴールドの入会月の翌月から新たに12か月間が設定されます。切り替えを検討している方は、現在のカードの集計期間が終了するタイミングに合わせて切り替えると、利用額の無駄が少なくなります。

Q5: 家族カードの利用分は自動で合算される？

自動で合算されます。Oliveフレキシブルペイ ゴールドの家族カード会員が利用した金額は、本会員の年間利用額に自動的に加算されます。家族カード会員側で特別な手続きは不要です。

なお、家族カードの年会費は永年無料のため、修行のために発行しても追加コストはかかりません。

出典：三井住友カード『Oliveフレキシブルペイ ゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？』

まとめ

Oliveフレキシブルペイ ゴールドの100万円修行は、対象・対象外を正確に把握したうえで支出を集約すれば、無理なく達成できる水準です 。

固定費（公共料金・通信費・サブスク）をOliveゴールドに集約し、ふるさと納税やAmazonギフト券の購入を組み合わせるだけで、年間100万円に届くケースは十分あり得ます。

2026年3月からはau PAY・JAL Pay・Kyash・バンドルカードへのチャージが新たに対象外に追加されました。従来のチャージルートを活用していた方は、対象になる支払い方法への切り替えが必要です。対象外の取引は今後も変更される可能性があるため、修行期間中は三井住友カード公式FAQを定期的に確認することをおすすめします。

達成後は年会費5,500円が永年無料になり、毎年10,000ポイントが付与されます。年間100万円利用時の実質還元率は1.5%相当となり、メインカードとして長期的に活用する価値のある1枚です。